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      存量房貸自動7折優惠應成銀行共識
          2009-01-19    作者:馮海寧    來源:廣州日報

        工商銀行已決定從2月1日起對個人存量房貸7折優惠利率進行調整。據了解,只要是滿足該行兩個條件的存量客戶,無論貸款金額是多少,銀行都會自動將利率轉為7折優惠(1月18日《成都商報》)。

        "你的房貸7折了嗎?"據說這是2009年初最熱的問候語之一,這說明公眾對"7折利率"政策的關切。然而遺憾的是,從金融監管部門到各家商業銀行,均未足夠重視這一與"房奴"切身利益相關的問題,導致房貸市場秩序混亂,"房奴"們在申請房貸優惠時遭遇種種刁難。
        存量房貸7折優惠,原本是國家在特定的經濟背景下出臺的一項惠民政策,用意之一是為了減輕"房奴"的還款壓力,但這一惠民政策卻遭遇了不少"歪嘴和尚"——有的銀行遲遲不出臺優惠細則,有的銀行的優惠細則設置了許多無理條件。
        按理說,在信息化發達的今天,只要符合銀行的申請要求,就可以自動將利率轉為7折優惠,但是大多數銀行卻喜歡折騰"房奴",除申請條件苛刻之外,程序也異常復雜。國外銀行為了方便客戶一般主動服務,而我們的銀行卻往往喜歡折騰客戶,讓客戶自己帶齊材料、排隊辦理。
        商業銀行為何通過設置苛刻條件、復雜程序來折騰"房奴"?某商業銀行房貸部門的人士道出了原委,"多等一天,銀行就能少損失很多錢。"原來是銀行為了自己的利益在折騰"房奴"。但在筆者看來,這是金融監管部門把權限給了商業銀行,而商業銀行濫用權力的結果。如果監管部門當初對存量房貸7折優惠利率做出清晰規定,相信就不會出現如今的亂象了。
        相比而言,盡管工商銀行只設置兩道門檻,銀行自動轉為7折的優惠遲來了一步,但不折騰"房奴"的舉動還是值得肯定的。據相關報道,此舉預料使工行損失數十億元人民幣的房貸利息收入,但是,工行將因此贏得聲譽,相信也能贏得市場。筆者以為,幾乎沒有一個客戶愿意去那些自私自利的商業銀行辦理貸款。
        在銀行業日益市場化的今天,聰明的商業銀行必然處處要多為客戶著想,否則,就會失去市場。而設置苛刻條件和復雜程序來折騰"房奴"的商業銀行,顯然只看到了眼前利益而忽略了長遠利益。這從一個側面折射出我們很多商業銀行與"房奴"爭利的貪婪與霸道。
        當然,商業銀行的貪婪也與監管部門的缺位有關。房貸利率7折作為一項惠民政策,理應規范化管理,不應該交給商業銀行肆意涂抹。讓商業銀行主動來惠民比登天還難。日前,中國銀監會負責人透露,因各商業銀行執行房貸7折優惠利率的方法不盡相同,全國及各地銀行業協會將相繼出臺相關規范。可是此前,監管部門干嗎去了?
        有報道稱,九成存量房貸難以享受到房貸利率7折優惠,這意味著房貸利率優惠政策打了很大的折扣。如果監管部門不及時加以規范,不僅銀行業容易陷入惡性競爭,"房奴"們的怨言會很大,而且不解放"房奴"也會影響到擴大內需的效果。因而,不折騰"房奴",及時給"房奴"減壓,放棄短期利益,著眼于長遠利益,應成為金融監管部門以及各商業銀行的共識。
        筆者以為,工行已成為不折騰"房奴"的典范,各家商業銀行應積極效仿。少設置一些門檻,自動將利率轉為7折優惠,應成為各家商業銀行的統一動作。

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