<tt id="m0uk4"></tt>
  • 
    
    1.  
      銀行卡催生中外銀行全方位競爭
          2007-05-29    郭田勇    來源:新京報

        日前,作為第二次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話的談判成果,我國宣布將允許具有經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)資格的外資法人銀行發(fā)行符合中國銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)標準的人民幣銀行卡,享受與中資銀行同等待遇。
        銀行卡按照是否具有透支功能分為借記卡和貸記卡兩種,借記卡不具透支功能,貸記卡就是人們平時常說的信用卡。近些年,中國銀行卡產(chǎn)業(yè)正處在一個井噴增長的歷史階段。截至2006年底,發(fā)卡數(shù)量已達11.3億張,其中借記卡10.8億張,信用卡約5000萬張,銀行卡支付的消費交易額為1.89萬億元,同比增長97%.刷卡消費、以卡支付的“卡式生活”已逐漸成為社會的時尚與主流,甚至可以大膽預(yù)測,今天的存折、存單極有可能成為未來的“文物”。對銀行而言,銀行卡已成為商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)和個人金融領(lǐng)域的主要載體。
        隨著多家外資法人銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的相繼展開,高端客戶將是中外資銀行的競爭焦點。銀行卡無疑是銀行爭取客戶、為其提供全方位服務(wù)的利器。因此,這一政策的出臺,將使中外資銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域呈現(xiàn)全面競爭之勢。
        就銀行卡的具體內(nèi)容來看,借記卡近年來的應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴展,在開戶無折化、功能綜合化的發(fā)展趨勢中日益成為“客戶的金融身份證”。
        由于借記卡溝通著金融消費者儲蓄與理財?shù)幕竟δ埽阢y行個人金融服務(wù)中發(fā)揮著核心載體的作用,也有可能將成為外資銀行通過理財、房貸等業(yè)務(wù)爭取高端客戶的重要工具。
        同時,目前外資銀行的存貸比普遍較高,難以達到監(jiān)管標準,而借記卡業(yè)務(wù)的展開將有利于其吸收人民幣存款以支撐其他的人民幣業(yè)務(wù)。這一分析表明,外資銀行在銀行卡業(yè)務(wù)的開展上,將會先以借記卡為重點,在此基礎(chǔ)上開展信用卡業(yè)務(wù)。
        針對外資銀行發(fā)卡后對中資銀行現(xiàn)有的銀行卡市場格局的影響,不少專家和業(yè)內(nèi)人士都表示外資銀行難以構(gòu)成太大影響。
        的確,從短期來看,中資銀行在銀行卡業(yè)務(wù)上具有先發(fā)優(yōu)勢,其經(jīng)營時間已久、發(fā)卡數(shù)量巨大、也積累了不少經(jīng)驗,其IT技術(shù)與設(shè)備水平均不亞于外資銀行。同時,外資銀行現(xiàn)有的機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量較少,ATM、POS終端幾乎為零,因此其業(yè)務(wù)開展后,必須依托中國銀聯(lián)及各家銀行的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備才能得以正常運營,銀聯(lián)和中資行還能增加不少手續(xù)費收入。
        但從長期來看,銀行卡業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品、房貸是三位一體的。或者說,外資行銀行卡業(yè)務(wù)的增長并不僅取決于其自身的網(wǎng)點、設(shè)備等卡資源,在很大程度上取決于其在高端客戶領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)水平,而銀行卡業(yè)務(wù)與之是相輔相成的關(guān)系。因此,就外資銀行針對高端客戶在產(chǎn)品和服務(wù)方面的水平而言,其銀行卡業(yè)務(wù)的增長空間是不容低估的。
        為此,中資銀行要保持銀行卡產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢地位,在未來的競爭中,不僅要繼續(xù)致力于銀行卡本身的科技含量提高和品種內(nèi)容創(chuàng)新,還需繼續(xù)提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的綜合水平,在理財、私人銀行、房貸等產(chǎn)品上加大投入力度。
        最后需說明,中國銀聯(lián)是目前我國銀行卡產(chǎn)業(yè)中處于壟斷地位的“上游供貨商”,它不僅統(tǒng)一掌管著國內(nèi)銀行卡的卡號資源,也獨家經(jīng)營著銀行卡的轉(zhuǎn)接與清算。但從國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看,VISA、萬事達等處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的卡組織其實也是競爭關(guān)系。因此,就外資行獲得準入后的未來態(tài)勢來看,在銀行卡上游產(chǎn)業(yè)放開競爭之前,中國銀聯(lián)的態(tài)度和意見將在很大程度上左右著整個銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

      (中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任)

        相關(guān)稿件
       
      国产精品一区二区三区日韩_欧美一级a爱片免费观看一级_亚洲国产精品久久综合网_人妻中文字幕在线视频二区
      <tt id="m0uk4"></tt>
    2. 
      
      1. 一级日本大片免费 | 亚洲精品国产乱子伦 | 亚洲中文字幕手机在线第一页 | 亚洲性爱免费观看视频 | 亚洲午夜福利在线观看首页 | 欧美国产激情一区二区 |