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隨著金融業開放加快、商業銀行競爭加劇、國民經濟增長和個人財富的增加，商業銀行個人理財業務得到了迅速發展。然而，我國的個人理財業務在快速發展過程中，出現了理財品種不豐富、專業理財人員缺乏、信息系統不健全等問題。
受這些因素限制，個人理財業務仍然以產品銷售為中心，還沒有過渡到以客戶為中心，業務僅停留在產品上。對西方商業銀行而言，這還僅是一種較簡單的理財業務。盡管不同的銀行有不同的品牌，也紛紛建立理財中心，但它們的業務范圍更多的是把現有的業務進行重新整合，僅是儲蓄功能的擴展和最初級的咨詢服務，沒有針對客戶的需要進行個性化設計，沒有個性化服務。絕大多數銀行開展理財業務的出發點，是作為優質營銷服務的一個手段。
筆者認為，面對外資銀行進入中國后出現的激烈的市場競爭，為促使國內商業銀行個人理財業務更好地滿足金融消費者需求，國內銀行業金融機構和監管部門應從戰略高度做好理財業務產品創新、風險監控工作，按照符合客戶利益和風險承受能力原則開展理財業務。
首先應該規范產品研發程序，完善風險管理體系。在開發設計環節，應制定新產品的開發設計管理規定，事前評估和管理業務風險，充分考慮業務對系統資源、專業人才和業務支撐能力的要求；在投資顧問環節，客觀評估客戶的風險認知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。
其次要盡快建立金融理財師認證體系。個人理財業務是商業銀行從“融資”服務拓展到“融智”服務的標志，客戶最感興趣的是“優化投資”服務和“專家”服務。個人理財客戶經理素質的高低將直接影響個人理財業務服務質量的好壞，直接影響到客戶的忠誠度和信任度。因此，應考慮借鑒國外“特許金融分析師”考試制度和我國香港、臺灣地區經驗，盡快建立金融理財師制度，由專門機構負責從業人員論證考試、頒發從業人員執照、制定職業操守、從業行為監督規范，創建符合我國國情的從業人員資格認證體系。
再次，對理財業務要實行專業化監管。隨著利率、匯率的市場化和資產證券化業務的開展，理財業務將成為我國商業銀行業務的核心內容之一。然而，盡管我國先后出臺了金融衍生產品管理辦法、市場風險管理指引，但客觀而言，目前還停留在政策層面，對包括個人理財業務在內創新業務的監管尚未付諸實踐，影響了監管深度和廣度。今后，應進一步完善新業務監管體制，通過進一步加強對理財業務的監管，特別是對各商業銀行總行的監管，引導商業銀行提高理財業務風險管理水平，穩步發展高端客戶和改善銀行客戶結構，為金融消費者提供更豐富的投資工具。
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