通常而言，金融機構在發(fā)展過程中都會強調(diào)風險控制環(huán)節(jié)的重要性，風險管理意識應該已經(jīng)是融入金融機構創(chuàng)新發(fā)展整體進程之中。但是歷史上發(fā)生的一些風險事件表明，金融機構風險控制執(zhí)行力度不足仍有可能會對其健康發(fā)展帶來負面影響。
建立良好的風險控制制度，是金融機構強化內(nèi)部管理，防范風險的首要環(huán)節(jié)，但是僅有風險控制制度，而在執(zhí)行環(huán)節(jié)疏于監(jiān)管，就有可能失去風險管理的保護網(wǎng)，從而面臨著種種不可預知的風險。可以說，金融機構風險控制重在執(zhí)行環(huán)節(jié)。
伴隨著金融業(yè)競爭的加劇，對于金融機構創(chuàng)新服務的要求也越來越高，需要從業(yè)人員不斷針對市場客戶需求變化及時提供相應的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務。這對前中臺人員及產(chǎn)品設計人員、交易人員提出了更高的要求，圍繞著提升金融機構價值、創(chuàng)造利潤的角度，金融機構將廣泛開展各項業(yè)務。在業(yè)務設計及推廣的過程中，金融機構也會相應建立一定的內(nèi)控制度，以有效監(jiān)管風險，保證業(yè)務平穩(wěn)運行。
從上個世紀九十年代初期出現(xiàn)的巴林銀行、住友商社違規(guī)交易曝光，到本次法興銀行違規(guī)交易曝光，這些金融機構并不是沒有建立相應的風險控制制度，而是在執(zhí)行風險控制制度的環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，歸結于相關內(nèi)部人的問題。總的來說，是忽視了對前后臺分離的防火墻功能實時監(jiān)控，使得少數(shù)人既掌握前臺交易操作權限，又掌握后臺風險控制權限，從而誘發(fā)交易員在不利交易情況下掩蓋風險事實，其結果是最終導致更大風險事故的發(fā)生。
可以說，建立良好的風險控制制度，實行嚴格的前后臺分離，推進定期休假及輪崗制度，定期稽核風險制度執(zhí)行情況等，這都是為了有效實行前臺后分離的防火墻功能，充分保護前后臺人員的權益，全面落實風險控制制度的有效手段。
在我國金融業(yè)大發(fā)展的今天，金融機構創(chuàng)新發(fā)展進程加快，產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新在給金融機構帶來持續(xù)增長的同時，也對機構內(nèi)部風險控制能力提出了更高的要求。從海外發(fā)達市場中曝露出來的風險案例，我們可以認識到良好的前后臺分離，實時有效的風險控制將有助于金融機構平穩(wěn)發(fā)展，而一旦忽視了對風險控制制度的有效執(zhí)行，單純追求高增長就可能會帶來大的風險，從而真正阻礙了機構持續(xù)快速發(fā)展。
在積極準備新業(yè)務，新產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展過程中，我國金融機構要積極借鑒海外成熟風險控制經(jīng)驗，建立有效的風險管理制度，在此基礎上，更重要的是嚴格執(zhí)行風險管理制度，實時定期稽核，保證風險控制執(zhí)行力度，為打造優(yōu)秀的金融企業(yè)奠定基礎。 |
|