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      監(jiān)管漏洞仍是我國銀行軟肋
          2007-04-19    云力    來源:上海證券報(bào)
          近日,國內(nèi)媒體同時(shí)披露了兩起令人震驚的大案。一起發(fā)生在河北省邯鄲市農(nóng)行,該行金庫近5100萬元現(xiàn)金被盜走。另一起發(fā)生在山東省德州市平原縣某銀行,工作人員刁某在50天時(shí)間內(nèi)挪用銀行2180萬元,讓男朋友買了1000多萬元的彩票。
          5100萬元,要裝滿滿6個(gè)麻袋,而金庫的墻都是約60公分厚的鋼板水泥加固的,大門必須兩個(gè)人兩把鑰匙才能打開。即使這樣,金庫仍然被盜。出事的農(nóng)行行長竟然希望通過自查抓到案犯,推遲兩天才通知公安部門,致使抓捕良機(jī)被錯(cuò)過;在50天時(shí)間內(nèi)挪用銀行2180萬元資金買彩票,銀行竟然遲遲發(fā)現(xiàn)不了……
          這些都暴露出我國銀行在監(jiān)管方面的巨大漏洞。我國銀行界幾乎形成了一種規(guī)律,每隔一、兩年就會(huì)曝出大案,一旦大案出現(xiàn)上上下下立即進(jìn)行檢查并強(qiáng)化監(jiān)管,使銀行保持一段時(shí)間的安全和平靜。隨后,又麻痹大意,大案又接連發(fā)生,又是上上下下的檢查和監(jiān)管。這說明,我國銀行在監(jiān)管方面還未能形成靠制度監(jiān)管的格局,因而難以大案爆發(fā)的輪回。
          以挪用巨額資金買彩票的案件為例,倘若有關(guān)銀行平時(shí)管理嚴(yán)格,業(yè)務(wù)流程執(zhí)行到位,刁某在挪用資金(且是現(xiàn)金)的行為隨時(shí)就應(yīng)該被發(fā)現(xiàn)。問題在于,現(xiàn)在,雖然不少銀行都制定了比較完善的制度,但疏于執(zhí)行,許多制度成了擺設(shè),無法有效地制約員工的行為,也無法有效控制風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)施監(jiān)管。
          另一方面,目前,許多銀行的分支行權(quán)力很大,上級(jí)銀行對(duì)下級(jí)銀行的監(jiān)控難度很大,至今未找到有效措施,因而,還必須促使分支行自身加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。2005年3月,由于大案頻發(fā),中國銀監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào),對(duì)反復(fù)發(fā)生大案要案,問題長期得不到有效解決的單位,要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任。
          問責(zé)可以促使銀行高管提高管理水平,加強(qiáng)監(jiān)管。看來,監(jiān)管層有必要揮下問責(zé)利劍,給銀行高管們一個(gè)真正的教訓(xùn),促使他們把流于形式的制度變成人人必須遵守的剛性制度,在日常的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管方面不敢有絲毫懈怠。
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