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    1. 該怎么看互聯網金融?
      2015-02-27    作者:鄭渝川    來源:經濟參考網
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         有P2P行業意見領袖的互聯網金融專欄作家、天使投資人羿飛近日出版了《我的錢:互聯網金融,如何理財?》。這本書可分為兩大部分,第一部分簡要介紹了有關互聯網金融的常識,圍繞余額寶、第三方支付、眾籌、互聯網虛擬貨幣等熱門的互聯網金融概念作了解析,為讀者解讀了此前國內多家商業銀行與阿里余額寶、騰訊理財通等互聯網理財產品之爭。

         互聯網金融是金融發展和創新的必然產物,不以某個、某些金融機構及利益集團的意志為轉移。之前有人抹黑余額寶類產品是“吸血鬼”,還抨擊說余額寶的出現讓人利欲熏心,金融風險很大,也引發了市場的融資成本提高。這種抹黑,其實不妨用來指稱現代意義上的金融——金融的發展創新規律就包括適應市場需求,以最終實現資本增值,這當然就需要不斷調整交易方式,促成交易的便利化、快捷化,盡可能的降低交易費用,讓原先與金融無關的組織和人都被吸引到資本身邊來。這一過程必然存在風險,也因為資本的流向發生變化,會讓過去的融資方式變得失去吸引力。

         更重要的是,互聯網金融是計算機、互聯網、移動互聯網幾項革命性創新累加在一起,與金融發生“化學反應”的成果,從根本上改變了傳統金融產品市場中偏好大客戶、機構壟斷信息等特征,金融企業需要討好小客戶,為之提供空前便利、快捷、低成本的服務,因此獲得回報是以數量級增長的客戶和業務?梢灶A計,隨著互聯網金融的支付方式進一步便利化,其吸引力和競爭力還會增強,未來的贏家未必是阿里和騰訊們,但正是這些開拓者以最犀利的方式啟蒙了海量的投資者。

         當然,互聯網金融無論哪一類哪一種產品,都存在風險,都可能引發像17世紀的荷蘭“郁金香”風波那樣的問題。正如《我的錢:互聯網金融,如何理財?》在解讀各類互聯網金融產品時所指出的那樣,不管是監管層還是投資人,都不應該因噎廢食,而是帶著包容和開放的態度,加速互聯網金融的發育完善,并推動監管體制和法律體系的適應健全。書作者也提到,各類主要的互聯網金融產品的主要風險,其實跟互聯網、移動互聯網及特定的新品種沒有太大關系,而是中國社會和市場的傳統問題,比如P2P網貸行業出現的倒閉、跑路、詐騙等問題,說到底還是因為長期以來民間信貸的混亂及對應監管的滯后。

         《我的錢:互聯網金融,如何理財?》一書以更多篇幅,旨在為而今爭議重重的P2P網貸正名。P2P2網貸的前身是小額借貸,但在中國與國外的發展態勢呈現出顯著差異,主要源于我國國內傳統金融機構服務不足、居民征信系統建設起步較晚,從而讓個人對個人的信用借款開展陷入極大困難。書作者沒有回避近年來國內P2P網貸行業接連引發的負面問題,承認整個行業的風險情況不容樂觀,但仍然認為這個行業在實力平臺增多、監管政策完善后仍具備較好的增長空間。

         書中介紹了P2P網貸投資的一般概念、實操手法、交易費用等常識。值得一提的是,書作者還梳理出基于多年的P2P投資經驗而得出的,投資者挑選P2P投資平臺的十大“經典迷信”,包括迷信平臺老板實力雄厚、迷信資歷顯赫團隊、以收益水平來判斷安全性的誤區、地域安全論、迷信催收能力等,并就每一項都結合真實案例作了深入剖解。書作者還點評了在一些P2P網貸跑路、倒閉事件中的受害者,所表現出的“斯德哥爾摩綜合征”現象,提醒投資者在遇到類似問題時,不要陷入幻想,要堅定退出才可能挽回部分損失。

         投資者對P2P監管帶有矛盾心態,目前監管遲遲未能完善,跑路、詐騙等現象不斷出現,但從其他領域的監管實例來看,主管部門仍然習慣于過嚴管控,投資者因而擔心監管會造成交易成本的過高增長。書作者就此介紹了國外監管P2P投資的法律、監管模式,特別是行業自律的方式,指出國內P2P行業的監管難題在于,除了前述征信建設滯后、不完善,民間借貸環境惡劣之外,還有投資者普遍的激進不成熟,這讓監管部門很難判斷一旦放開的后果。

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