作者：馬梅 朱曉明 周金黃 季家友 陳宇 出版社：中信出版社

　　人類社會只要有分工、有交換，就必然有支付。支付可以說是最古老的經濟活動。人類還處于原始的易貨交易形態階段時，就需要支付。支付出現以后，為了降低支付交易成本，逐步有了貨幣；貨幣出現以后，為了降低現金支付交易成本，又逐步有了現代商業銀行。

　　支付也是最底層的經濟活動，人們在每天發生的分工與交換中對支付習以為常，不容易覺察到已經發生和正在發生的支付革命，及其背后蘊含的更深刻的經濟社會變遷。

　　實際上，人類社會生產力的每一次飛躍，生產方式的每一次變遷，技術形態的每一次變形，產業格局的每一次調整，都會首先在支付這個最底層的經濟活動中體現出來。

　　21世紀是信息社會和網絡經濟的時代，無論傳統行業還是新興行業，都會被打上深刻的互聯網、移動互聯網時代的烙印，成為時代的產物或冗余。

　　2012年以來，中國互聯網金融與金融互聯網的概念受到極為廣泛的關注，這其實反映了網絡經濟變革帶來的巨大社會反響。部分前沿電商從支付介入金融領域的實踐引發了各方關注和熱議。2013年年中以來，這個話題急速升溫。大家眾說紛紜，莫衷一是，但都希望更好地理解當前發生的變化，確定相應的策略。

　　這本書是一本非常及時、非常好的專著，它不僅提供了“小支付、大金融”的視角，揭示了第三方支付發展的歷史邏輯、現實特征和未來趨向，更把支付和金融活動放在中國經濟發展轉型的大背景下考察分析，啟示中國經濟生活中因網絡經濟可能帶來的企業競爭規則、市場運行規則、政府管理規則的一些重大變化。

　　正如這本書所指出的，決定電子支付中介的根本線索是電子交易方式、電子貨幣及電子認證技術演變的“三重奏”。到底是銀行等傳統金融機構成為電子媒介時代的電子支付中介，還是那些在開放型網絡支撐下因交易商、電商、社交電商、網絡運營商的發展而催生的第三方支付機構，就要看誰提供了更低的交易成本和更高的交易效率。

　　這本書中提出的許多觀點都是非常具有洞察力的，對第三方支付發展的趨勢判斷也富有遠見。

　　書中深入解析了第三方支付機構運營的雙邊市場，其具有的快捷支付、數據流信用生成、數據流營銷、需求衍生等四大功能和價值，提出了第三方支付機構的動態價值鏈。

　　作者也比較了基于ATM（自動取款機）、POS（銷售點終端）機等封閉式專用網絡的傳統第三方支付方式，與基于開放式互聯網、移動互聯網的創新型支付方式的價值差異�！爸Ц秾�+淘寶”對批發零售行業的改造等一批案例分析，讓我們更清楚地看到，第三方支付機構，特別是創新型第三方支付機構如何提升了中國經濟的運行效率。

　　書中提出了第三方支付在支付終端選擇、泛賬戶競爭格局、微支付和移動支付商業模式與商業銀行戰略關系等方面的未來趨勢，非常切中要害。這些分析沒有流于事實表面或人云亦云，而是從互聯網帶給經濟社會的深層變化來判斷。比如，分析第三方支付機構和商業銀行的戰略關系，就從商業銀行的歷史發展、核心與非核心業務結構、中國支付體系的結構著眼，分析在進入門檻降低、支付渠道戰略地位提升趨勢下，雙方在多個要素上的競爭合作。這本書也鮮明地提出，形成商業智能，小數據優先于大數據。

　　與中國商業銀行的巨大體量相比，目前中國的第三方支付絕對只是“小支付”；就中國宏觀經濟運行的多個領域而言，第三方支付還是“微領域”。但讀者通過這本書揭示的“小支付”必將走向“大金融”這一微觀領域發生的重大變化，更可體會到互聯網經濟大潮中的新規則，看到宏觀經濟大變化的方向。

　　支付革命到底是什么革命呢？一語概之，就是與互聯網媒介下新的交易方式、新的貨幣形態和新的認證技術相適應，由非銀行支付機構的發展帶來社會效用增量的金融生產方式革命。支付革命到底揭示了什么呢？總的來看，就是在互聯網媒介作用下，創新型第三方支付機構所積極適應的中國制造和服務生產方式正在悄然發生并邁向蓬勃的內在革命。

　　因為中國商業銀行總體上對傳統貿易走向電子商務、現金及卡基電子貨幣走向無卡基電子貨幣、數字密碼認證走向生物認證的大趨向敏感度還不夠，對中國國民網絡化存在的消費生活、制造和服務領域分散化與網絡化協同的新特點還認識不足，客觀上給非銀行機構的支付革命留足了空間。

　　這本書也提示我們，長期以來中國以中心化為特點的政府金融領域監管及產業政策制定原則，更加適應傳統工業經濟條件下的經濟管理。而創新型第三方支付機構反映出互聯網經濟是去中心化、高出生率和高死亡率的。在企業的大量“出生”和大量“死亡”中，才能試出好的商業模式、好的技術形態，通過淘汰勝出好的企業。

　　對企業來說，這本書以小見大，可以啟發企業家的戰略思考，探究如何贏得未來；對經濟轉型中的中國政府而言，這本書見微知著，可以啟發政府管理者的管理思維，分析在網絡經濟大潮下采用什么樣的投入方式才能更見成效。

　　第三方支付，特別是創新型第三方支付的發展是場革命，它給消費觀念、商業模式創新乃至金融競爭格局帶來了沖擊。為了生活的品質和經濟的效率，讓我們去了解、適應和參與吧。

（作者為全國人大財經委副主任委員）