近年來，中國經(jīng)濟發(fā)展迅速、居民財富呈現(xiàn)爆炸性增長，銀行業(yè)綜合實力大幅提升。但隨著金融危機后中國經(jīng)濟增長方式的轉變和結構調(diào)整的加速，銀行監(jiān)管的強化，特別是巴塞爾新資本協(xié)議(第三版)和美國《多德—佛蘭克法案》出臺后國際金融監(jiān)管的深刻變化，加快戰(zhàn)略轉型已經(jīng)成為國內(nèi)銀行的必然選擇。大力發(fā)展零售銀行，特別是面向中高端客戶群體的財富管理和發(fā)展私人銀行業(yè)已經(jīng)成為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉型的重要途徑。
    私人銀行業(yè)務起源于16世紀的瑞士日內(nèi)瓦，在近三四百年的發(fā)展歷程中，這一曾經(jīng)只為少數(shù)歐洲皇室、貴族、高官及富豪管理財富，有著濃郁神秘感的金融業(yè)務，已經(jīng)發(fā)展成為海內(nèi)外眾多金融機構和高端富裕客戶廣泛參與的現(xiàn)代私人銀行。在此次國際金融危機中，私人銀行業(yè)務以其較低的資本消耗和風險暴露、穩(wěn)定的收入來源，受到歐美金融機構、高端財富群體的普遍青睞。
    近幾年，隨著中國居民財富的飛速增長和銀行戰(zhàn)略轉型的提速，國內(nèi)私人銀行也開始從中國人印象中的神秘機構，迅速落地開花。短短三四年中，不僅有大量外資私人銀行紛紛涌入，蠶食這塊巨大的蛋糕，本土的商業(yè)銀行，比如中國銀行、中信銀行、招商銀行等，也相繼推出私人銀行業(yè)務。私人銀行這一“舶來品”已經(jīng)在中國金融業(yè)生根和茁壯成長。
    但是，總體上私人銀行業(yè)務在國內(nèi)還是新鮮事物，在發(fā)展的過程中也暴露出一系列問題，比如，私人銀行業(yè)務范圍定義尚未明確或統(tǒng)一；私人銀行業(yè)務的贏利模式和利潤增長點尚未明晰；私人銀行部門的內(nèi)部組織架構和設置還亟待完善；私人銀行的產(chǎn)品和服務開發(fā)還需深化；私人銀行品牌如何打造還需探索等。如何解決上述問題？是完全照搬西方私人銀行的發(fā)展模式，還是建立適合中國國情和中國商業(yè)銀行自身特點的私人銀行業(yè)務發(fā)展模式，成為擺在國內(nèi)銀行決策者和私人銀行經(jīng)營者面前的現(xiàn)實課題。
    在這樣的背景下，本書作者曹彤和張秋林兩位同志作為中信銀行直接分管和從事私人銀行業(yè)務的高管人員，本著在實踐中學習，在學習中實踐的原則，通過對眾多國內(nèi)外私人銀行業(yè)務的考察分析，并結合多年從事私人銀行業(yè)務的經(jīng)驗，匯集成一本研究私人銀行理論與實務的《中國私人銀行》專著。這本專著在引進經(jīng)驗、開拓私人銀行業(yè)務發(fā)展思路方面有較高的參考價值，有助于解決當前國內(nèi)私人銀行業(yè)務發(fā)展過程中面臨的上述種種問題，有助于國內(nèi)金融專業(yè)人員和高端富裕客戶了解中國私人銀行如何運作，有助于大家對私人銀行問題進行更深入探討。
    私人銀行是為了滿足高端富裕客戶對個性化、綜合化、私密化的產(chǎn)品與服務需求應運而生的。為了讓讀者更好地了解私人銀行業(yè)務發(fā)展的全貌，更好地應用于私人銀行業(yè)務實踐，本書從10個不同角度，闡述、分析了全球及中國境內(nèi)私人銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及發(fā)展趨勢。不僅全面總結了國內(nèi)外私人銀行發(fā)展的經(jīng)驗，并且有針對性地指出了國內(nèi)私人銀行業(yè)務開展過程中的問題、困難，有前瞻性地、有建樹地對私人銀行發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方向、戰(zhàn)略實施提出了獨特的思考與建議。
    在國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的關鍵時期，在私人銀行方興未艾之際，中信銀行兩位高管推出這樣一本專著，是對我國金融業(yè)的積極貢獻。作者在寫作過程中閱讀了大量資料，與境內(nèi)外的私人銀行高管人員、私人銀行家進行了多次座談，與境內(nèi)外多層面的高凈值資產(chǎn)人士進行了廣泛交流，匯聚了作者多年來的工作經(jīng)驗和心得，細讀之，會獲益匪淺。作為長期與他們一起工作的領導和同事，我很樂意做此思考，并為之作序。

（中信銀行行長）