 |
| 劉彥斌
著，中信出版社 |
作為國內(nèi)有影響力的理財專家，劉彥斌的《理財有道》、《理財工具箱》曾激發(fā)了許多人投資理財?shù)膲粝搿Ｔ谛伦鳌蹲鲇绣X的自己》中，他從宏觀經(jīng)濟(jì)、金融學(xué)和稅收等理財知識，到婚姻、親子和個人等理財訣竅，教人如何在生活理財中打造有錢的自己。
生活理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從生命周期角度綜合考慮國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場的變化、家庭投資的資金分配、風(fēng)險承受力等。國際金融危機(jī)為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，2010年，隨著世界經(jīng)濟(jì)的緩慢復(fù)蘇，中國經(jīng)濟(jì)也將延續(xù)回暖的勢頭。伴隨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)上升，國內(nèi)理財市場又呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。
工業(yè)化、城市化進(jìn)程加快，教育、住房、養(yǎng)老等生活成本不斷提高，許多剛剛步入社會的年輕人，有限的工資與高昂的消費(fèi)之間的矛盾讓他們面臨更多的生存壓力。他們沒有在社會上多年打拼的工作經(jīng)驗(yàn)和資金積累，更不用談投資理財。面對這樣的困境，他們有著改善現(xiàn)狀的迫切愿望，并開始找尋用有限的收入創(chuàng)造更多財富的道路。
股票、基金、債券、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品的不斷增多，投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，也為家庭理財提供了更為廣闊的空間，這要求人們需要具備更為理性和正確的理財理念和方法。
成功的理財必須了解宏觀經(jīng)濟(jì)并具備基本的金融、稅收等理財知識。這些東西看似距家庭生活遙遠(yuǎn)，但其實(shí)我們就生活在這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)之下，并且時時刻刻受到這些經(jīng)濟(jì)因素的影響。
真正要進(jìn)行投資理財，僅僅具備這些基本常識還不夠。同樣，對于股票、房地產(chǎn)等理財投資上的大課題，非有相應(yīng)的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)不可。
劉彥斌一以貫之地認(rèn)為，理財教育應(yīng)從孩子8-9歲開始，讓孩子學(xué)會消費(fèi)、學(xué)會用錢，學(xué)會理財，從而提高孩子的財商水平。錢是長跑選手，而理財也一定要從年輕開始。司馬遷在《史記？貨殖列傳》中說：“無財作力，少有斗智，既饒爭時。”從司馬遷時代，人們就開始意識到以錢生錢，也就是“投資”的重要性。“不作力而斗智”要以財富積累為前提，這一定要從小做起，讓孩子學(xué)會理財。
在美國，家長很早就教育孩子要懂得金錢和理財?shù)闹匾裕牙碡斀逃醋鳌皬?歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計劃”。在英國，教育部門也針對不同年齡階段的孩子提出不同的理財教育：5-7歲，懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于不同目的；7-11歲，學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11-14歲，懂得人們的花費(fèi)和儲蓄受哪些因素的影響以及如何提高個人理財?shù)哪芰Γ?4-16歲，學(xué)習(xí)如何使用金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算、儲蓄和初步的投資。在西方，家長及學(xué)校一直將孩子的理財教育列為重要的課題。
相比之下，許多中國家長對孩子卻是談“錢”色變，殊不知這也應(yīng)當(dāng)成為孩子的必修課，從而導(dǎo)致中國的理財教育相對滯后的局面。
婚姻是人們社會生活中十分重要的課題，在作者看來，婚姻是一生中最大的一筆“投資”，學(xué)會在婚前婚后科學(xué)理財越來越重要。這種看似將圣潔的愛情“庸俗化”的觀點(diǎn)可能會遭到有些人的鄙視，但作者一針見血地指出“愛情可以當(dāng)飯吃，婚姻則需要有飯吃”，處理好婚姻中的金錢問題才會增強(qiáng)婚姻生活的幸福感。他打破傳統(tǒng)觀念上“女怕嫁錯郎”，經(jīng)濟(jì)上女人在婚姻中依靠男人的觀點(diǎn)，主張女人只有在財務(wù)上實(shí)現(xiàn)獨(dú)立才是和諧婚姻的保障。這對當(dāng)前社會上那些不正確的婚姻價值觀也是一種警示。
此外，書中還詳細(xì)敘述了理財?shù)囊话阍瓌t：“一個中心，三個基本點(diǎn)”，即以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)這些分屬于流動性、安全性、風(fēng)險性的投資工具以及保障性的保險工具，綜合性地運(yùn)用它們，實(shí)現(xiàn)“專錢專用”，這無疑對許多理財投資人有著重要的參考價值。