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      銀行暗地提價意在測試“市場水溫”
      消費者“怒”則調 消費者“忍”則收
          2010-07-30    作者:記者 黃玫 王凱蕾 邱明/廣州報道    來源:經濟參考報

      新華社發 張越/圖

         [關注ATM跨行取現手續費]


        近期,廣東多家銀行ATM(自動取款機)跨行取款手續費每筆由2元提高到4元,引發各方關注。

        漲價“靜悄悄”消費者難知情

        記者在采訪中了解到,近期廣東發展銀行等銀行將ATM跨行取現手續費標準由每筆2元調高到4元。工行、農行、建行相關負責人均稱,在廣東范圍內2008年起就已執行ATM跨行取現手續費每筆4元的政策。中行廣東分行相關人士表示,根據《商業銀行服務價格管理暫行辦法》等有關規定,中行已于2006年明確同城跨行ATM取現收費標準每筆不超過4元,并履行了相應的報備、公告等手續。
        民生銀行廣州分行、浦發銀行一家營業機構則表示,仍執行每筆2元的標準。交通銀行廣州分行有關人士說,目前該行同城ATM跨行取款手續費在全國的標準是每筆2-4元,各地分支機構根據當地情況具體執行,但在廣東范圍內ATM跨行手續費標準仍舊是每筆2元。
        不少市民表示,這樣的提價有些“靜悄悄”的意味,對此并不知情。記者實地取款體驗了解到,在工行ATM機上取款,操作過程會出現“交易若產生手續費,將由發卡行扣除”的提示,然后會顯示具體收費金額,要求客戶確認“是否選擇繼續”,最后打印業務憑條上也會顯示具體手續費金額。而不少銀行的ATM機,在取款操作過程中并無相關提示。

        聲稱“ATM設立、維護費用提高”閉口不談成本核算

        某國有商業銀行相關負責人告訴記者,銀行提高ATM跨行收費是經過審批的,屬于“合理收費”,該政策此前并未引起太大反應,此次是因為部分中小銀行調價才引發媒體和公眾舊事重提。
        一位銀行業內人士告訴記者,目前這4元的ATM跨行收費由各家銀行分成。發卡銀行對每一筆跨行取款都要支付3.6元,其中3元給了收單行,0.6元給了銀聯;另外,發卡行得0.4元;且現在ATM機設立、維護成本也在提高,ATM機越多的銀行成本越高。
        中山大學嶺南學院財政稅務系主任林江表示,收費是銀行的商業行為,是應對設立和維護ATM取款機成本上升的市場反應,特別是四大國有商業銀行的ATM取款機多,用戶多,損壞也多,收取一定的合理維護費用是有道理的。
        但是,銀行服務費用上漲是否合理需要經過嚴格論證,不能由銀行單方面決定。林江認為,應該要有一個為什么要收的公開說法,對成本核算,包括具體每臺ATM取款機的成本、維護費用、每臺平均有多少客戶和業務量、收取多少才能彌補損失等有合理的解釋和說明。無論是2元還是4元,都應經過相關監管機構做出評估,并且向公眾說明清楚相關事項,必要時需要進行公開聽證,獲取公眾理解。

        應在股東和公眾利益間尋求平衡

        盡管有關行業協會表示,調整ATM跨行取款收費標準合法合規,但消費者的權益如何保障卻是一個不能回避的話題。
        專家認為,國有商業銀行不能唯利是圖,要在股東和公眾利益間取得平衡。林江說,現在銀行的利益訴求是“猶抱琵琶半遮面”,尤其是國有商業銀行,一方面要經濟利益最大化、股東收益最大化,另一方面享受國家政策的關照,加上此前納稅人為銀行股份制改造付出了巨大的成本,銀行應該承擔一定的公益責任。而且從老百姓角度看,到銀行存錢本身就給了銀行利潤來源,現在各種收費不斷增加,讓很多人情感上難以接受。
        “銀行應當從經營多樣化方面出發尋找業務增長點,而不是把虧損成本推給客戶。事實上從年報情況看,大部分銀行業績都挺好,這說明銀行不缺錢。老百姓應該能夠分享銀行的發展成果,而不是承擔越來越多的費用。”廣東舜華律師事務所律師廖治超說。
        業內人士指出,銀行以收取服務費用來測試“市場水溫”,測試客戶的反應,如果反應強烈則有可能調整,如果沒人吭聲就繼續收,靈活性大。但這些措施如招致公眾強烈反應,不利于銀行的長遠發展。
        林江等專家認為,銀行目前的主要利潤來源是利差,但利差其實是不穩定的。銀行的競爭力建立在政策之上,是不可持續的,因為政策性業務你能做我也能做,并非不可替代。銀行要向股東報告核心競爭力,著力點應是金融創新,而不是新的業務收費。
        與此同時,國家發改委有關負責人28日表示,發改委高度關注部分商業銀行調高同城ATM跨行取款手續費問題。目前,發改委正在積極協調有關部門,爭取盡快出臺《商業銀行服務價格管理辦法》,進一步規范商業銀行收費行為,維護廣大消費者利益,促進銀行業健康發展。

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