中國銀行業協會26日在京發布《2009年中國信用卡產業發展藍皮書》顯示，2009年我國信用卡交易總金額達3.5萬億元，同比增長69.9%。但在信用卡業務快速發展、消費信貸不斷增長的同時，信用卡壞賬風險也在不斷增加。
　　專家表示，同業競爭導致信用卡濫發、信息不對稱等因素致使壞賬風險增加，但是在各家商業銀行采取措施提高門檻，多個部門通力合作下，信用卡壞賬風險可控。

　　不能掉以輕心信用卡壞賬風險一路攀升

　　中國人民銀行近日發布數據顯示，今年一季度，我國信用卡逾期半年未償信貸總額達88.04億元，較2009年第四季度增長14.4%，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.5%。截至2009年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為76.96億元，同比增長127.9%，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.1%，比2008年年末增長1個百分點。
　　光大銀行信用卡中心總經理戴兵說：“信用卡呆賬擴大，對銀行最直接的沖擊就是風險上升和盈利水平下滑，進而影響信用卡產業的持續健康發展。”
　　交行首席經濟學家連平表示，目前，國外商業銀行信用卡不良率普遍控制在5%以下，國內商業銀行信用卡不良率大都在3%左右。雖然信用卡不良率要高于其他銀行資產不良率，但占銀行信貸總量較小，且信用卡業務屬于高收益高風險的業務，高收益可填補不良帶來的損失。目前，信用卡的不良率還不會對大型商業銀行造成影響，但其不斷攀升的增長幅度還是需要控制，不能掉以輕心。

　　濫發信用卡、信息不對稱等成誘因

　　連平認為，信用卡壞賬增速不斷攀升首先與去年經濟整體狀況有關。由于金融危機，2008年經濟整體下挫，加之信用卡拖欠還款有滯后性，因此信用卡壞賬自2009年開始顯現。央行2009年第一季度公布，我國信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元，同比增加133.1%。
　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，信用卡壞賬迅速攀升，一方面由于很多持卡人消費無約束，超出了其還款能力，非理性的消費行為容易導致壞賬產生；另一方面，一些商業銀行為了爭奪信用卡市場，放松了客戶甄選標準，濫發信用卡。客戶魚龍混雜，讓非理性消費成為可能，也為信用卡風險增添了隱患，惡意透支事件頻頻發生。
　　戴兵認為，惡意透支行為的根源主要是當前我國誠信體系建設的不完善。這主要表現在征信系統數據不完整，不能覆蓋所有人群，并且跨部門信息共享機制尚未建立，由于信息不對稱，為惡意透支者提供了可乘之機。
　　趙錫軍認為，目前不少銀行在信用卡的監控管理方面還存在漏洞，對授信額度和還款細則都需要嚴格規范。宏觀上，還應加大對信用的集中管理，各家銀行需要一個平臺進行信息溝通和分享，對持卡人的總信用額度進行規范，避免持卡人在多家銀行申請。

　　監管層高度關注多部門立法建規聯合防控

　　中國銀聯總裁許羅德介紹，“金融危機期間，美國信用卡壞賬率一度達到10%，今年有可能控制在8%，中國銀行機構應在發展中防范和化解風險，吸取國外經驗教訓。”
　　事實上，銀行信用卡的壞賬風險已引起監管部門的重視，2010年5月18日，最高人民檢察院、公安部發布刑事案件立案追訴標準，規定信用卡惡意透支數額在1萬元以上的，應予立案追訴。自去年12月最高人民法院和最高人民檢察院明確“惡意透支”的司法解釋后，這一規定又將信用卡壞賬的風險防控推進了一大步。
　　公安部經濟犯罪偵查局副局長張濤介紹，今年1月至4月，公安部門查處信用卡透支案件3800余起，追回損失共計5000余萬元。
　　近年來，銀監會又陸續下發《關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知》《關于進一步加強信用卡業務風險管理的通知》和《關于進一步規范信用卡業務的通知》等，并多次與人民銀行、公安部和工商總局等部門合作，加強銀行卡安全管理。目前已經督促相關銀行業金融機構采取了呆賬核銷、調整催收策略、排查和關閉高風險賬戶、補充損失準備金等有針對性的措施。
　　銀監會表示，各商業銀行在銀行卡業務創新的過程中，要以防范風險為前提，堅持“區別對待、強化內控、充分披露”的原則，對新產品的可行性嚴密論證，進行充分的風險測算，完善產品定價機制和風險管理措施，做到成本可算、風險可控。