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      高風險投資不宜用保單質押貸款
          2010-03-05    作者:記者 程正軍/重慶報道    來源:經濟參考報

          近年來,為了緩解資金壓力,一些保單持有人把保單抵押給保險公司或銀行以獲取貸款。
        重慶保險專家提醒,保單質押貸款的金額是按照保單的現金價值來確定,最高貸款余額一般不超過保單現金價值的80%;而且保單質押貸款的期限一般不超過6個月,利率參考銀行同期貸款利率計算。如果保單質押貸款不能正常還本付息,保險公司將以貸款與保單價值之間的差額支付利息,差額支付完后,保單就將失效。因此,短期資金周轉可以使用保單質押貸款,炒股等高風險投資則不宜使用保單質押貸款。
        重慶保險專家說,保單質押貸款是保單所有者以保單作為質押物,按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。保單所有者在辦理保單質押貸款時需要考慮貸款利率、貸款金額等因素,需要注意以下兩點:一是并非所有保單都能辦理質押貸款。可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單;而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險都不能質押。只要繳納保費超過一年,這些保單就具有了一定的現金價值,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權。
        二是已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款。不少保險都設有保費豁免功能,即投保人發生意外后,保單受益人不需繼續繳納保費,可以繼續享受保單保障,保費豁免功能尤其體現在少兒險產品中。但是,根據有關規定,在已經發生保費豁免的情況下,保單將不能辦理質押貸款。

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