據普益財富不完全統計,本周(2009年10月30日至2009年11月5日)共有101款銀行理財產品到期,其中保證收益型41款,保本浮動收益型9款,非保本浮動收益型51款。在本周到期的理財產品中,有3款結構性理財產品未能實現預期收益,銀行理財產品本周到期收益平均實現率達97.03%,市場占比與上周基本持平。
在本周到期未能實現預期收益的理財產品中,有2款是由德意志銀行發行,為掛鉤“德銀DWS環球氣候變化基金”結構性投資產品。該系列產品有美元款和澳元款,期限為2年,其收益與“德銀DWS環球氣候變化基金”掛鉤,而此基金投資于凈化技術、能源效益等相關企業的股票。由于受到金融危機等影響,基金投資的股票表現遜色,導致基金的表現不佳,從而使該系產品的投資者收益不理想,但因該系列理財產品設置了保本條約(投資者提前贖回時除外),最終持有該系列理財產品到期的投資者實際收益為零。
在本周到期實現實際收益的理財產品中,結構性的外幣理財產品表現搶眼,4款該類產品都取得了高于20.00%的實際年收益率,其中到期年收益率最高的是———渣打銀行發行的“(美國石油指數基金)理財產品”QDSN09011I號和QDSN09010I號,該系列產品因掛鉤的基金表現優秀,該系列產品扣除銷售費和銀行管理費后,仍取得了29.90%的高收益率。此外,荷蘭銀行的“超越表現系列結構性存款第一期”澳元款和美元款亦表現出色,取得了23.00%的收益率。
本周收益水平較高的人民幣理財產品期限主要集中在1年期。2008年10月,各國為了應對金融危機相繼加入了降息行列,這對理財產品的收益水平造成重大影響,各類理財產品的收益水平逐漸走低,直到2009年,理財產品的收益水平才逐步走穩。目前,各國逐漸顯示出了通脹預期,伴隨著通脹的到來和經濟的復蘇,未來加息的可能性增大,因此投資者在此時選擇理財產品時,應以中短期理財產品為主。
截至11月5日,在正在運行的309款QDII理財產品中,正收益理財產品數量為49款,相比上周增加10款。其中,渣打銀行的“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”依然位于收益榜第一位,其運行以來的累計收益率為50.14%。
本周有超過一半的QDII理財產品凈值出現下跌,平均跌幅為1.25%。其中,跌幅最大的QDII產品是花旗銀行發行的“百達基金-生物科技”,跌幅為6.42%。在本周實現上漲的QDII產品中,漲幅最大的是花旗銀行發行的“施羅德環球基金系列-拉丁美洲”,漲幅為8.81%。
在中資銀行的42款QDII理財產品中,所有產品的凈值均大于0.5,其中正收益的理財產品有4款;外資銀行的267款QDII理財產品中,45款理財產品實現正收益,其余理財產品均跌破初始凈值,但沒有1款理財產品自運行以來的累計虧損超過50%。
此外,運行期在1年以上2年以下的QDII理財產品共238款,自運行以來的平均累計虧損為19.76%,本周平均跌幅為0.23%。其中,表現較好的是渣打銀行的“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”產品,其累計收益率為50.14%;表現較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”,其累計收益率為-48.12%。
運行期在2年以上的QDII理財產品共61款,本周平均漲幅為1.28%,高于上周1.22%的平均漲幅。這些產品自運行以來的平均累計虧損為15.48%。其中,表現較好的是花旗銀行的“施羅德環球基金系列-新興市場債券”產品,其累計收益率為22.00%;表現較差的是匯豐銀行的“景順亞洲棟梁基金掛鉤(IPFD0032)”產品,其累計收益率為-44.96%。 |