在經(jīng)歷了三波小額外幣存款利率下調(diào)風(fēng)潮后,四大國有銀行日前率先上調(diào)外幣存款利率。9月初,先是工行和建行相繼上調(diào)了美元、歐元和港幣的小額存款利率。9月12日,農(nóng)行宣布上調(diào)外幣存款利率,并且三個月以上的美元存款利率調(diào)整后高于之前的兩大銀行。9月17日,國內(nèi)外幣資產(chǎn)占比最大的銀行———中國銀行宣布,于當(dāng)日起上調(diào)境內(nèi)美元、歐元小額存款利率。而在四大國有銀行紛紛行動后,招行等股份制銀行也開始醞釀加入此輪利率上調(diào)熱潮。
此次上調(diào)利率的“風(fēng)向標(biāo)”效應(yīng)給外幣市場帶來了一定影響,有關(guān)專家指出,投資者針對外幣的理財策略應(yīng)做相應(yīng)調(diào)整。
外幣資金緊缺導(dǎo)致利率上調(diào)
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,從當(dāng)前各方數(shù)據(jù)來看,外幣利率上調(diào)是外幣資金緊缺所致。受熱錢撤出、外幣貸款增加較快以及套利資金受到人民幣升值預(yù)期下降而減緩等因素影響,各行外匯占款出現(xiàn)了明顯的下降。央行數(shù)據(jù)顯示8月份國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)外匯占款增加1187.54億元,較7月份的2204.56億元減少1017.02億元,環(huán)比減少近50%。這也創(chuàng)下了去年11月以來新增外匯占款的新低。
與中資行紛紛提高外幣利率,尋求外匯資金不同的是,外資銀行似乎并不急于跟風(fēng)。對此,銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,有數(shù)據(jù)顯示國內(nèi)銀行外幣貸款出現(xiàn)加速跡象,而外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)(比如,外資行開展房貸業(yè)務(wù)等)也在如火如荼地展開。“因此調(diào)整利率目的一目了然,就是用資本的價格來調(diào)整資金的進(jìn)出,以此來更好地調(diào)整各幣種的比例,達(dá)到優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的。”該分析師說。
外幣儲蓄需“貨比三家”
外幣存款利率此次調(diào)整主要針對美元、歐元、港幣這三大貨幣。記者觀察發(fā)現(xiàn),調(diào)整后各大銀行的利率優(yōu)勢有了一定變化。因此,對于需要外幣儲蓄的投資者來說“貨比三家”顯得尤為重要。
記者將四大銀行與招行、渣打銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計比較后發(fā)現(xiàn),從目前各行調(diào)整的情況來看,各大銀行歐元活期存款利率均為0.100%;一年期歐元利率招行為1.25%位居第一,農(nóng)、工、建三大行利率為1.1%,中國銀行和渣打銀行以1.0%并列第三。美元一年期利率招行的1.25%優(yōu)勢明顯,分別比工行、建行、農(nóng)行、中行高出0.25%、0.25%、0.2%、0.3%。港幣方面,現(xiàn)階段渣打銀行活期利率在這六家銀行中最高,為0.05%;一年期港幣利率榜首仍為招行占據(jù),為0.8%。
業(yè)內(nèi)人士表示,面對各大銀行已經(jīng)和即將進(jìn)行的利率調(diào)整,需要儲蓄的投資者最好在儲蓄之前仔細(xì)查詢相關(guān)銀行的利率情況,擦亮眼睛挑選好符合自己滿意度的銀行再進(jìn)行操作。
美元市場人氣逐漸削弱澳元新西蘭元表現(xiàn)強(qiáng)勁
盡管各大銀行上調(diào)外幣存款利率對持有外幣的投資者來說是一大利好,但專家建議,按照當(dāng)前的匯率走勢,外幣存款還應(yīng)以短期為主。
銀率網(wǎng)分析師表示,外幣利率的上調(diào)必然會逼迫理財產(chǎn)品預(yù)期收益率提升,預(yù)計以后再發(fā)行的相應(yīng)期限的理財產(chǎn)品收益率會有一定幅度的提升。“但是,調(diào)整理財產(chǎn)品的配置首先要權(quán)衡一下提前終止產(chǎn)品的成本,而且要根據(jù)不同期限的產(chǎn)品來判斷。”他同時提醒投資者。
就各個幣種而言,美元方面,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,美元的市場人氣正在逐漸削弱,其避險功能在投資者追求高風(fēng)險資產(chǎn)時期已不再是市場的主流需求。同時,關(guān)于建立新的多種貨幣為基礎(chǔ)的全球儲備的聲音越發(fā)強(qiáng)烈,也成為利空美元的不安定因素,短期內(nèi)美元整體上可能會呈現(xiàn)走軟態(tài)勢。“盡管當(dāng)前美元的走勢比較低迷,但長期賣出美元的選擇并不一定十分明智。”銀率網(wǎng)分析師表示。
其他幣種方面,近期歐元短期強(qiáng)勢明顯,英鎊短期出現(xiàn)調(diào)整且存在貶值風(fēng)險,澳元和新西蘭元表現(xiàn)強(qiáng)勢,專家建議投資者可適當(dāng)關(guān)注此類產(chǎn)品,謹(jǐn)慎購買。
渣打銀行分析認(rèn)為,近期較為看好的是澳元、新西蘭元等商品類貨幣。澳大利亞近期提升了對金屬產(chǎn)量的預(yù)期,金價格持續(xù)上漲,沖破1000美元/盎司大關(guān),并有望沖擊去年3月的高點1030.80美元/盎司。基于目前的澳大利亞經(jīng)濟(jì)形勢,市場普遍預(yù)期澳大利亞有可能率先加息,渣打銀行預(yù)期2009年第四季度末AUD/USD為0.92。
另外,新西蘭元也值得關(guān)注。新西蘭第二季GDP顯示意外增長,環(huán)比增長0.1%,而上一季度為-0.2%。此外,奶制品商恒天然(Fonterra)提高向農(nóng)場主收購乳固體的價格,預(yù)期將為經(jīng)濟(jì)注入超過7億新西蘭元,約占新西蘭GDP的7%,針對其市場環(huán)境的改善,渣打銀行預(yù)期2009年第四季度末NZD/USD為0.73。 |