據普益財富不完全統計,本周(2009年7月24日至7月30日)93款銀行理財產品到期,其中98.92%的理財產品實現了預期收益,與上周相比,市場占比明顯提高。本周到期的結構性理財產品較少,且無掛鉤股票、基金等結構性理財產品,這是本周到期理財產品取得超高收益實現率的主要原因之一,此外,這也與到期的信貸資產類理財產品的優異表現有關。
本周僅有4款結構性理財產品到期,其中3款是平安銀行發行的“安盈理財”系列理財產品,理財產品募集的資金主要投資于渣打銀行的利率掛鉤投資產品,由于理財產品設計是保證收益型理財產品,所以到期基本都能實現預期收益。另外1款美元款掛鉤指數的結構性理財產品也基本實現了預期收益。到期的30余款信貸資產類理財產品也均實現了預期收益,其中,中信銀行2008年發行的一款該類產品由于借款企業的提前還款,于本月提前終止到期,另外中國工商銀行的一款“理財金賬戶”理財產品也屬于提前終止到期類。
到期的理財產品中,僅有1款未實現預期收益,該款由興業銀行發行的2年期理財產品將募集的資金投資于華寶信托發行的“保本策略1號集合資金信托計劃”,信托計劃的投資方向主要為A股、股指期貨、新股申購等,同時投資者可在滿1年和18個月時選擇是否贖回,該款理財產品由于在運行期間受到全球金融危機的影響,信托計劃未能取得預期設計的成果,到期僅取得了0.03%的實際年收益率。
與上周類似,本周到期的高年收益率理財產品較少,到期實際年收益率超過5%的理財產品仍以人民幣理財產品為主,這其中,信貸資產類理財產品占比又最高。另外,部分美元款理財產品也取得了較高的年收益率,本周到期理財產品實際年收益最高的就是款美元理財產品。該款由花旗銀行發行的2年期掛鉤指數的美元結構性理財產品到期取得了6.77%的實際年收益率。
截至2009年7月30日,正在運行的332款QDII理財產品中,正收益理財產品已經達到27款,花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行與北京銀行均有產品晉級榜單。渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”產品本周盡管受黃金市場頹勢拖累下跌超過3%,但仍繼續占據著第一名的位置,累計收益率為28.81%。由于連續兩周海外股票市場的普遍走高,超過92%的QDII理財產品收益再次實現上漲,平均周漲幅為2.80%,QDII理財產品收益率曲線反彈持續。本周大宗商品市場表現不佳,受此影響,掛鉤大宗商品價格類QDII理財產品下跌明顯,渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”與“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(UTSN004)”2款理財產品本周跌幅均超過3%。
在中資銀行的44款QDII理財產品中,除了1款產品虧損超過50%外,所有理財產品凈值均大于0.5。其中,3款理財產品實現正收益,占比為6.82%,相比上周增加1款。外資銀行的288款QDII理財產品中,24款理財產品實現正收益,其余理財產品均跌破凈值;2款理財產品虧損超過50%,占比不足1%。
此外,運行期在6個月至1年之間的QDII理財產品共26款,平均累計虧損12.99%,平均周漲幅為3.71%。其中,表現較好的是渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”產品,其累計收益率為28.81%;表現較差的同樣為渣打銀行理財產品,該理財產品是渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(UTSN004)”產品,其累計收益率為-48.44%。
運行期在1年以上的QDII理財產品有306款,平均累計虧損25.57%,平均周漲幅為2.72%。其中,表現較好的是花旗銀行“鄧普頓環球總收益基金”產品,其累計收益率為21.94%;表現較差的是花旗銀行“百駿太平洋股票基金”產品,其累計收益率為-52.02%。 |