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民生領域長期以來是我國經濟社會發展的薄弱環節，而民生領域貸款難是其中一個重要的制約因素。近年來，福建省泉州市政府和國家開發銀行福建省分行合作，將地方政府的組織優勢和銀行的融資優勢結合起來，積極破解民生領域貸款難題。隨著教育、醫療衛生和社會保障等領域貸款的大幅增長，民生領域也成為泉州市經濟社會發展的推動力。
商業銀行冷落民生領域
記者經常聽到一些地方政府負責人這樣訴苦：商業銀行往往喜歡將資金投向能產生明顯經濟效益的項目，比如一些大的工業項目；而很多亟需融資的民生項目往往得不到商業金融支持，地方政府財政資金在這方面的開支又非常有限，這就導致民生領域成為經濟社會發展的“短板”。
而一些銀行界人士則表示，商業銀行冷落民生領域貸款主要基于三個原因：首先，商業銀行講究成本效益，民生領域的貸款往往收益不高且產生效益的周期較長。其次，商業銀行受到流動性管理，以及存貸比和資產負債率等因素的制約和影響，不愿將中長期貸款投放到民生領域，而民生領域的貸款基本上都以中長期貸款為主。第三，民生領域往往涉及方方面面利益和矛盾，信用機制缺損，市場不完善；加上民生項目多靠政府主導，商業銀行普遍擔心與政府協調起來難度較大，貸款風險較高。
民生領域貸款是金融機構社會責任所系
開行福建省分行行長張偉認為，民生領域雖然存在市場缺損、信用缺失和資金短缺等問題，但它們關系國計民生，有發展前景。因此，金融機構要主動承擔起社會責任，加大支持力度，完善民生領域信用體系。
開行在泉州的民生項目貸款中，教育設施占了相當的比重。泉州醫專校區、泉州師范學院東海校區、泉州經貿職業技術學院和泉州兒童發展職業學院等建設項目的配套資金，大部分來自于開行。
泉州兒童發展職業學院院長萬建明告訴記者，該校是從泉州幼師升格的，原來只有1000多名在校生，升格后在校生規模增加到3000-3500名，新校區建設資金單靠當地財政無法解決。該校曾多次向有關商業銀行尋求貸款，但都爭取不到，因為商業銀行需要大量的抵押物。是開行發放的6000萬元貸款，才使該校新校區建設得以啟動。
“通過與開行的合作，學校的信用體系也建立起來了，現在一些商業銀行也愿意給我們借款了。”萬建明說。
政府組織優勢是民生領域貸款發展重要保證
張偉認為，政府行政手段和市場手段相互結合、相互作用，政府推動市場發展，是社會主義初級階段融資體制的基本特征，在當前具有高效率。民生領域的貸款更加需要金融機構發揮政府的組織優勢，政府、銀行和市場各方形成合力，推進市場建設。
開行為泉州國企職工社會保障進行的融資，就是一個成功的事例。1992年，泉州市國投公司與香港中策投資公司合資成立中僑公司，收購一批當地經營不善的國有企業。此后中僑公司連年虧損，企業職工上訪不斷，多次引發群體性事件。由于單靠政府和企業力量都無法解決相關問題，而單靠銀行沒有政府等有關方面配合也無法實現貸款運作，因此，中僑在長達10多年里一直是困擾當地的一大難題。
2006年8月開行與泉州市政府聯手，泉州市政府出資回購外方的股份，開行配套發放貸款9.6億元用于企業安置職工和解決歷史債務問題。走活這步棋后，泉州市對這些位于中心城區的企業所占有土地重新規劃，調整功能、統一收儲、整體開發，盤活土地800多畝，不僅使企業改革獲得了充裕的資金支持，而且城市建設格局也由此煥然一新；中僑公司改制后輕裝上陣，調整經營策略，優化產業結構，去年比2007年扭虧增盈2488萬元。
泉州市國有資產投資經營公司總經理莊鴻卿說，開行的介入把政府、銀行、企業和市場幾方面資源連接起來，形成合力，實現了多方共贏的效果。
拓展民生領域貸款將成為商業銀行新增長點
張偉認為，中央和地方政府日益關注民生，對金融機構來說是拓展業務的機遇。商業銀行應該主動拓展民生領域范圍，將政府熱點難點項目轉變為新的業務增長點。
泉州市為防抗臺風和暴雨侵襲而規劃的外走馬埭圍墾工程，苦于配套資金缺乏，遲遲開不了工。開行為該項目提供了1.7億元的貸款，目前主體工程已經完工。該項目的建設完成，不僅增加土地5.3萬畝，還保護周圍4.8萬人和農漁業生產免遭風暴潮的侵襲。
“開行在泉州市投放了大量資金用于民生項目。這些資金大部分都配套政府熱點難點項目，緩解了泉州市經濟社會發展的瓶頸制約和薄弱環節。對于開行來講，這也成為其業務發展的新增長點。”泉州市政府有關負責人說。
統計資料顯示，2005年5月以來，根據開行和泉州市政府達成的共識，開行福建省分行在泉州市累計發放民生領域的貸款21.84億元，涵蓋了低收入居民住房、醫療衛生、教育、社會保障和農林水利等經濟社會發展的薄弱環節，至今沒有一筆不良貸款。開行福建省分行在泉州市進行的民生領域貸款試點取得了明顯成效。
福建銀監局局長王曉輝說，開行的經驗表明，現有國情下，只有創新融資機制，將政府的組織協調優勢與金融機構的融資優勢相結合，整合各種資源，提升信用水平，才能為“貧血”領域培育“造血”機能。同時，通過發揮金融機構在市場建設和信用建設中的作用，把社會、公眾和政府的關注點轉變成為商業銀行可持續拓展的增長點，使民生領域從經濟社會發展的薄弱環節變為經濟社會發展的推動力量。 |