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去年曾紅極一時的萬能險正遭遇著前所未有的銷售困境，記者近期從市場上了解到，目前各家保險公司對待萬能險的態度不是下調利率，就是停止銷售。萬能險緣何遭遇如此急轉直下的待遇？它的停售又會給消費者帶來怎樣的影響？
利差損導致危機
據了解，從去年9月份開始，相繼有20余家保險公司下調了萬能險產品的結算利率。今年4月，泰康人壽叫停個險渠道的泰康卓越財富2007終身壽險(萬能型)；5月，華泰人壽在部分城市停售財智人生A/B。繼此以后，有關部分公司停售萬能險的消息更是漫天飛舞。
對此，專家表示由于市場利率的不斷降低，保險公司的投資實際收益已經低于一些壽險產品的預定利率，但紅利依舊要照約定支付給客戶，保險公司虧損的壓力加大。“目前的投資效益不好，因此萬能險的結算利率很難再提高；而且在銀保渠道上，萬能險的投訴率也比較高，原因在于現有結算利率與當初預期收益有差距，因此目前選擇暫時停售�！碧┛等藟塾嘘P人士表示。
“收益倒掛是這些萬能險停售的主要原因，再加上保險資金去年整體收益的不景氣，嚴重打擊了保險公司繼續擴大萬能險業務的信心�！笔锥冀涃Q大學金融學院保險系教授庹國柱分析指出，至于那些目前仍然能夠維持相對較高萬能險收益的保險公司，主要是因為動用了前期積累下來的平滑準備金，但這種用“過往盈利補貼現在虧損”的方式支撐預定利率，在當下金融市場萎靡、投資收益率較低的背景下，長期看來是難以為繼的。因此，保險公司不得不調整策略，叫停部分可能導致公司虧損的產品。
原客戶不受影響
曾經的“香餑餑”變成了“燙手山芋”，萬能險停售是否會對那些已購買該產品的投保人利益造成影響呢？
平安人壽一位杜姓代理人向記者表示，部分產品停售是有多方面原因的，停售并不一定代表產品有問題，有時甚至是因為產品“太好”，比如分紅多、利率高、價格低，因而導致保險公司虧損，才不得不終止銷售。一般而言，自發停售多是企業產品結構調整的一項常見措施，但對于違規被監管部門勒令撤柜的則應多加小心。
“作為一種投資性險種，萬能險的保費一旦收繳就會流入一個特定的資金池，公司有專門的部門對此進行投資�！碧┛等藟蹖幉ü居嘘P人士表示，雖然部分萬能保險產品停售，但對于購買的原保險客戶并不會產生影響，保險公司都將按照保險合同履行約定責任。
萬能險宜長期持有
針對目前萬能險的不景氣現狀，業內人士表示，對比銀行儲蓄來說，眼下萬能險還是有一定投資價值的，尤其是目前大多數公司的結算利率保持在4%左右，只是購買者不能再像以前那樣盲目看高，或對其收益率有太高的期許。
“從長遠來看，萬能險仍是一個相對具吸引力的產品，只是由于目前投資效益不好，很難再提高結算利率，這導致了與當初預期的收益的差距，因此目前選擇暫時停售。但公司會根據市場情況開發產品，可能會在第三季度推出新的萬能險產品。”泰康人壽有關人士對記者說。
據了解，萬能險作為一種投資性險種，在投資最初的3至5年時間內，其實際收益并不一定能讓人滿意，甚至會出現虧損。因此，專家建議投保人在進行選擇時，盡量購買保障額度高、保障范圍廣、保障期間長的產品。保障期間太短，投資收益無法充分體現出來。保障期間越長，越能避免經濟波動所帶來的收益波動，使投資收益更符合預期。 |