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      購買商業年金保險應留意“四項條款”
          2009-05-22    本報記者:程正軍    來源:經濟參考報
          商業年金保險是壽險的一種特殊形式,與其他壽險產品相比,商業年金保險從購買到領取,時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間,因此消費者應盡量購買具有分紅功能的商業年金保險。但是,重慶保險專家提醒,除了要選帶有分紅性質的險種外,消費者在投保商業年金保險時還要重點關注以下條款。
        一是領取方式。重慶保險專家說,商業年金保險有定額、定時和一次性躉領三種方式,躉領是被保險人在約定領取時間,把所有的養老金一次性全部提走的方式;定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度,直至被保險人將保險金全部領取完畢;定時則是被保險人在約定領取時間,根據保險金的總量確定領取額度。
        二是領取時間。重慶保險專家說,與社保養老金相比,商業年金保險的領取時間比較靈活,其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。
        三是保險期間。商業年金保險的保險期間是指從保險合同生效到終止的時間跨度,保險期間直接關系到養老金領取的時間長度。目前市場上的商業年金保險產品有定期和終身兩種,其中定期型產品可保至80歲,甚至88歲,終身型產品則保至被保險人身故為止。
        四是保證領取。商業年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險,為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況,不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。
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