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| 2009-04-07 本報記者:郭遠明 沈洋 來源:經濟參考報 |
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江西奉新縣創新的一種被稱為“孵化”式融資模式，在解決中小企業融資難題上取得顯著成效。這種“孵化”式融資方式，將中小企業納入政府建立的政策性融資平臺，通過政策性貸款，規范企業經營行為和制度，培育企業信用，將中小企業“孵化”成為合格的商業銀行貸款對象。走出政府“孵化”平臺的企業可持續獲得商業銀行貸款。
為破解工業園區中小企業貸款難問題，2005年，在國家開發銀行江西省分行和江西省中小企業局支持下，奉新縣在工業園區成立工業園區開發有限公司，建立信貸、擔保、服務于一體的實體性融資平臺。國家開發銀行提供3000萬額度貸款，由工業園區開發有限公司集中擔保，統借統還。
在統借統還融資試點過程中，奉新縣建立起三級連環擔保的風險防范新機制，即江西省中小企業信用擔保公司為奉新縣工業園區開發有限公司貸款提供全額擔保；奉新縣工業園區開發有限公司以自身注冊資產和縣國營運公司以當年營運收入，向江西省中小企業信用擔保公司提供反擔保，并負連帶責任。最后是貸款企業以企業自有的房產、土地、機器設備、庫存貨物向貸款銀行承擔資產抵押擔保責任，奉新縣工業園區開發有限公司承擔風險抵押擔保責任。
2005年11月，國家開發銀行在奉新工業園區向14家中小企業提供了一年期的流動資金貸款。截至2008年年底，通過工業園區開發有限公司，國家開發銀行累計為60多家剛剛起步的中小企業提供了近9000萬元的流動資金貸款，全部企業都按時歸還了銀行本息。通過江西省開發銀行，奉新縣解決了部分中小企業資金不足問題。
中國農業發展銀行奉新縣支行負責人魯偉萍說，通過政府統借統還的融資試點，政府、企業和銀行都成功地規避了當前制約中小企業從商業金融機構貸款的主要障礙：企業缺乏有效的資產抵押；企業創業之初都缺乏連續三年的企業生產經營財務報表，銀行無法對其進行評級授信；企業缺乏融資的專業信用擔保機構。
李百萍介紹，政策性融資試點只解決了部分企業貸款難題。為此，奉新縣結合政策性融資試點，建立了一個中小企業以信用成長為主的企業“孵化”器，對中小企業進行兩次信用“孵化”，培植企業信用，拓寬企業融資渠道。
第一次是準入“孵化”。申請貸款的中小企業通過試點中的統借統還融資模式的審查核定，獲得了國家開發銀行的信貸支持，企業生產經營行為、財務管理、有效資產抵押等必須符合銀行規范的管理規定。這促使眾多剛剛起步的中小企業完善自己的公司管理制度、資產結構、財會財務、資信管理等，初步達到了統借統還融資模式和商業銀行的資信等級要求。
根據統計，通過準入“孵化”培育，奉新縣第一批獲得統借統還融資的14家企業中，有9家企業在一年的信貸結束后被評為信用企業，脫離統借統還融資平臺后，在其他商業金融機構獲得貸款6200多萬元。
第二次是跟進“孵化”，即在第一次“孵化”后，通過商業銀行的規范要求，對第一次“孵化”后的企業進行跟蹤“孵化”。這包括按照商業銀行資信等級要求，對企業在第一次“孵化”過程中形成信用體系進行提升，達到符合商業銀行的信用等級要求；商業銀行派駐財務經理現場指導，使企業財務管理達到商業銀行的規范要求；開展信用企業創建。目前，奉新縣工業園區有95%的企業建立運作了較規范的公司制度，25家企業獲得了商業銀行A或A+以上資信等級和信貸評級授信。
中國農業銀行奉新縣支行副行長潛輝說，第一次“孵化”提升了企業信用，為企業評級授信創造了條件，跨越了直接獲取銀行融資的門檻。第二次“孵化”達到商業銀行信用要求，按照企業需求實現商業銀行信貸投入，為做大做強企業贏得了充分發展的機遇。去年10月份以來，在金融危機的背景下，江西省農村信用社、中國農業銀行對奉新縣中小企業的貸款卻在逐步擴大，農村信用社去年10月份以來就放了3000萬商業貸款；而中國農業銀行去年累計放貸達到1.9億元，是四年前的七倍。 |
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