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| 專屬理財產(chǎn)品推出 “高級訂制”風(fēng)潮刮起 |
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| 2009-03-23 本報記者:文婧 實習(xí)生:謝婧怡 來源:經(jīng)濟參考報 |
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近日，國內(nèi)首款定向奧運冠軍發(fā)行的專屬信托產(chǎn)品——國投凱石奧運冠軍結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品集合資金信托計劃(以下簡稱奧運冠軍信托計劃)備受市場關(guān)注。
該款規(guī)模為9000萬元的信托計劃針對中國奧運冠軍及其團隊的財富保值增值需求，由國投信托有限公司聯(lián)手中國銀行私人銀行部(北京)、上海凱石益正資產(chǎn)管理有限公司聯(lián)袂推出，為年初冷清的理財市場吹進了一股暖風(fēng)。至此，專屬理財概念從工行的理財金產(chǎn)品，到中信的私人銀行服務(wù)，再到09年的奧運冠軍專屬理財、東亞銀行的立盈寶投資產(chǎn)品系列，已在理財產(chǎn)品領(lǐng)域刮起了一陣高級訂制的風(fēng)潮。
據(jù)悉，市面上的專屬理財產(chǎn)品主要有兩類：一類是以認(rèn)購起點作為客戶定位標(biāo)準(zhǔn)，如工行“共贏理財”產(chǎn)品等，認(rèn)購起點一般為百萬元以上；另一類以職業(yè)、身份作為客戶定位的標(biāo)準(zhǔn)，如招商銀行專為教師設(shè)計的教師專享理財產(chǎn)品，國投凱石的奧運冠軍結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品集合依托計劃等。這些理財產(chǎn)品往往依照目標(biāo)客戶的特點，對產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險進行個性化規(guī)劃，以滿足客戶的不同需要。
奧運冠軍信托計劃的推出者之一，上海凱石益正資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理陳繼武接受本報記者專訪時表示，這款奧運冠軍信托計劃產(chǎn)品，就是針對奧運冠軍的特點，為其量身訂做的。奧運冠軍們有著數(shù)額不菲的資產(chǎn)，卻又忙于訓(xùn)練、比賽、無暇管理。因此，凱石為其選擇了“優(yōu)先+次級”的產(chǎn)品獲利結(jié)構(gòu)，約定了投資團隊的獎勵方式，選擇了股票和債券作為投資方向，以確保奧運冠軍們的資產(chǎn)穩(wěn)健增值，在服務(wù)機構(gòu)與奧運冠軍之間形成互贏局面。
據(jù)報道，雖然市場上存在一些針對教師等人群發(fā)布的理財產(chǎn)品，但現(xiàn)有的專屬理財產(chǎn)品一般還是面向高端客戶。因此，有媒體戲稱專屬理財產(chǎn)品為“富豪的專利”。而陳繼武則認(rèn)為，正是專屬理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，使廣大資產(chǎn)所有者有了更多的選擇，也使銀行及各金融服務(wù)機構(gòu)的服務(wù)更具針對性。金融服務(wù)機構(gòu)可以針對理財客戶不同的角度和要求，提供不同的增值服務(wù)和財務(wù)管理。
陳繼武指出，滿足客戶的個性化要求正是專屬理財產(chǎn)品的設(shè)計核心。在專屬理財產(chǎn)品中，投資者的年齡、經(jīng)歷、資金來源，甚至客戶的性格個性等多方面因素都會影響到產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。喜歡冒險的客戶和喜歡保守的客戶可以選擇不同類型的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。同時，理財師還將吸收客戶的個性化意見，投入到下一個理財產(chǎn)品的設(shè)計中去。如招商銀行的一款理財產(chǎn)品正是吸收了客戶的建議，增加了客戶需就診時為客戶排隊掛號的服務(wù)。因此，在專屬理財產(chǎn)品推出后，產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)開始因客戶要求而改變。凱石也正打算在奧運冠軍信托計劃的基礎(chǔ)上與工行、建行合作，推出更加具體的系列產(chǎn)品。
針對市場上專屬理財產(chǎn)品不斷增加的現(xiàn)象，陳繼武表示，多元化、個性化、專業(yè)化將是理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，市場非常廣闊。相比國外的發(fā)達市場可以發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品分得越細(xì)的市場，創(chuàng)新越多的市場，其發(fā)達程度就越高。不同的人群需求不同，風(fēng)險承受力不同，因此針對特定的人群實施的理財產(chǎn)品空間很大。
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