珠三角地區聚集著為數眾多的中小企業，緩解融資難已成為中小企業應對金融危機的焦點。新華社發

　　融資難一直是國內中小企業發展面臨的障礙，當全球金融風暴襲來，資金鏈是否斷裂更成為中小企業的生死關鍵。
　　在這個生死關鍵時刻，國家和地方的各級領導都反復要求各地要切實解決中小企業融資難問題，許多地方積極幫扶中小企業渡過難關的首要舉措就是解決融資問題。然而，在多種緩解中小企業融資難的政策陽光中，中小企業能否在這個關鍵時刻順利融資，記者對此進行了調查。

融資難、老大難 危機中，難更難

　　“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事。”談起全球金融風暴的影響，廣東省東莞市常平鎮勝達玩具廠董事長周志明說：“目前經濟形勢不好，購買原材料只能現金交易，不能延期兌現，企業資金周轉嚴重不靈。如果說訂單減少，企業還可以撐一段時間，但資金鏈一斷，企業就會猝死。”
　　受國際金融海嘯影響、國際經濟下滑、國內原材料價格上漲過快、勞動力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來，國內已有相當部分中小企業經營困難，近期部分中小企業資金鏈斷裂被迫倒閉，更多中小企業準備收工結業或保守經營。
　　融資難是中小企業的老大難問題，在經濟危機的襲擊下，更是難上加難。像周志明一樣的中小企業主要迫切解決融資問題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸。“銀行貸款條件極為嚴苛，要有生產線、廠房等抵押物，而且評估時還要被打折，最短也要一個月，才能拿到貸款。”有統計表明，2007年中小企業向銀行直接融資僅占貸款額的不足2%，而手續繁雜、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業貸款難的三大主要原因。
　　“向銀行貸不了款，我們就只好向民間借貸，承擔高利貸，風險更大，有時死得更快。”周志明說。“全球金融危機以來，聽說中央和地方都反復要求切實解決中小企業融資難的問題，我們希望這些好政策不僅只是讓我們看得太陽，更重要的是，要切身感受到陽光。現在中小企業的處境是急需輸血，如果輸血晚了，救也救不回來了。所以，希望各地對中小企業的融資政策落實一定要快！”
　　東莞市樟木頭鎮以外向型中小企業為主，融資難問題十分突出。該鎮對300家中小企業進行調查發現，有64家企業缺乏流動資金和發展資金三億元。該鎮主管外經貿工作的副鎮長徐鴻飛介紹說：“外資企業在國內銀行根本不可能貸到款，而內資中小企業要貸款審批手續嚴苛且時間較長，我們只好向商業銀行求助。為了幫企業貸到款，我們常常跟銀行磨破了嘴皮。希望銀行在關鍵時期能夠幫企業一把，銀行不能只‘錦上添花’，更要‘雪中送炭’。國家實行適度寬松的貨幣政策，應盡快落實到基層，不能只聽雷聲不見下雨！”

救急與自保 銀行更愿“錦上添花”

　　“融資難”多年來一直是中小企業發展面臨的瓶頸問題。近幾年來，通過國內金融機構的多方努力，加上各商業銀行圍繞拓展中小企業金融業務在信貸政策、新品開發、抵押擔保、服務方式等方面的有益創新探索，中小企業融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業融資難。
　　目前，我國中小企業群體主要是私營企業。據有關部門統計，我國現有私營企業623.8萬戶，注冊資本10.75萬億，用工人數為7697萬人。中小企業已成為我國改革開放以來的新興生產力和經濟社會發展的重要力量。
　　記者調查發現，一方面是中小企業急需融資輸血，一方面是中央對中小企業的融資力度，但作為銀行方面仍然表現出“要救急更要自保”的重重顧慮。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對中小企業貸款的幾重顧慮。
　　——抗擊風險能力弱。
　　一個“小”字就注定了融資的“難”。中小企業規模小，資產少，經不起大風大浪，擔心它突然出問題，所欠貸款最終由銀行買單。
　　——回款來源沒信心。
　　中小企業貸款大多用于生產過程中去，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資，缺乏融資擔保的物品；另一方面中小企業財務管理松散，財務報表等不規范，這些因素都造成銀行對中小企業的回款來源沒有信心。
　　——貸款不易于管理。
　　追求利潤最大化是銀行經營活動主旨，加上許多銀行要做大做強上市，中小企業貸款數量不大、風險大等特點，對銀行缺乏吸引力，且加大管理難度，往往導致中央對中小企業的支持，商業銀行落實不下去。
　　——行業偏見難克服。
　　一些金融業人士打比喻說，如果一家酒店顧客云集，光顧的客人就會越來越多，而經營慘淡就越不吸引就餐的顧客。這種情形就像中小企業，由于存在行業偏見，再加上經濟不景氣的特殊時期，中小企業貸款更上難上加難。
　　對此，有關專家指出，銀行首先要保證自身的風險防范無可厚非，但也要主動擔當社會責任。同時還應看到，目前經濟不景氣時期對企業“雪中送炭”也是穩定未來客戶群的機遇期。已有一些銀行正在積極做了相關嘗試。

政企聯手努力 為中小企業輸上融資救命血

　　中小企業融資難問題，全世界都存在。在國外，中小企業融資難通過多種渠道化解，如有專門的銀行，專門的擔保機制，大量的社會資金、基金等幫助解決。我國要破解中小企業融資難問題必須由政府、銀行、企業多方面共同努力。
　　廣東外語外貿大學國際經濟貿易學院教授肖鷂飛指出，金融創新是關鍵。當前中小企業融資難的焦點是不少銀行中小企業貸款業務尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應對大企業的辦法，還沒有建立起一套針對中小企業的客戶篩選和風險管控體系，在專門隊伍和人才培養方面，還缺乏一大批接受過專業培訓的專職中小企業客戶經理和管理人員以及行之有效的激勵約束考核機制。
　　“要解決這一難題，關鍵是培育以中小企業為主要客戶的中小金融機構，部分地方和金融部門應鼓勵發展適應中小企業特點的小額貸款公司、村鎮銀行、中小企業投融資公司等新型金融機構。商業銀行則應積極推動票據融資、授信貸款、個人創業貸款、循環額度貸款、小企業聯保貸款等為中小企業量身定做的金融產品，為中小企業融資開設通道。”
　　政府在幫扶中小企業融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業經濟救急方面應加大公共財政支持力度。據悉，廣東省政府出資10億元，成立省級再擔保公司，這是廣東省首個由省財政出資的再擔保公司，旨在幫助中小企業解決融資難問題。
　　另一方面，許多銀行希望政府在對中小企業風險評估上多發揮監管的作用，如東莞市樟木頭鎮就根據企業的資產、工資、訂單等情況將企業分為四類進行監控，并確立了當地重點扶持的行業，這就減少了銀行貸款的很多顧慮。目前該鎮通過政府的牽線搭橋，由上海浦發銀行為鎮里三家外資企業融資3000多萬元，還有七家企業共計劃融資6300萬元，全鎮企業解決了近5.7億元的貸款授信。
　　再次，政府應積極規范引導企業運用民間資本，拓寬中小企業直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應積極成立貸款公司等規范民間資本的運用。
　　與此同時，中小企業普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業在市場經濟條件下要誠實守信，守法經營，規范管理，從自身提升素質，也為融資提高了融資條件，獲得各方面的資金支持。