對工作繁忙、收入可觀的“小資”家庭來說，理財的愿望較為強烈。對此，金融機構的工作人員建議，屬于中長期理財的投資連結保險可供選擇。
投資連結保險由歐美國家創(chuàng)制，目前已成為人壽保險的主流品種之一。據中國保監(jiān)會內蒙古監(jiān)管局的工作人員介紹，與傳統(tǒng)的壽險不同，保險公司“投連險”保費分為保障和投資兩部分，一部分放在基本保障賬戶內，用作保險賠付金，其余則劃入投資者的投資賬戶進行投資運作。
記者了解到，只要“投連險”客戶保單的投資賬戶有足夠的資金，就可以進行日常交費支付、保額調整、賬戶轉換、資金提取等活動，操作方便靈活。此外，保險公司可以為“投連險”客戶開設一個或多個投資賬戶，用于多領域投資。在簽訂協(xié)議時，投資人也可以自由選擇對不同領域的資金投放比例。
辦理“投連險”既能獲得風險保障，又能理財，與股票、證券等投資方式相比省時省心，還可以長期滾存獲得收益，比較適合無暇理財的“小資”家庭。此外，“投連險”除了可依托保險公司的資金實力、投資人才以及在金融業(yè)中的優(yōu)勢地位外，還有投資渠道多、政府扶持等優(yōu)勢，資金的安全性相對也高。
中國保監(jiān)會內蒙古監(jiān)管局的工作人員同時提醒說，由于投資功能突出，“投連險”的風險保障功能相對較低，在實際需要賠付時難以提供足額保障。
此外，“投連險”客戶雖然享受全部投資收益，但是受投資市場、保險公司投資能力等多種因素影響，“投連險”的投資收益不是固定的，客戶應有承擔風險的心理準備。 |
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