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      “升息周期”可選中信銀行“氣球按揭”
          2008-09-22    作者:張小燕    來源:經濟參考報
        本報訊 中國人民銀行日前宣布,自2008年9月16日起,下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點,并對不同的貸款期限,施行差異化貸款利率的優惠。在盤點各商行貸款詳則之后可以看到,對于按揭貸款尤其是個人住房按揭貸款者而言,采用中信銀行“氣球按揭”無疑將是最為受益的方式之一。
        據了解,中信銀行剛剛推出的“氣球按揭” 是指貸款利息與部分本金在貸款期限內分期償還,而在期末將剩余本金一次性償還的一種還款方式,它的出現改變了按傳統貸款期限來計算月供的還款方式。根據借款人資信狀況和還款能力,在不增加每月還款金額的前提下,借款人可將一筆長期貸款轉化為連續幾期期限較短的“氣球按揭”,從而適用于相應期限的較低利率,實現省息的目的。
        而本次央行下調貸款利率恰恰實行了差異化的策略,其中一至三年和三至五年貸款利率分別下降了0.18%和0.27%,遠高于五年以上的0.09%。借款人選擇中信銀行“氣球按揭”,可以設定較長的還款期限而選擇較短的貸款期限,這樣可以獲得短貸低利率與長期低月供的雙重優惠,可較大削減支出成本。例如,客戶貸款50萬元,如果按普通20年期貸款計算,年利率下浮15%后為6.579%,月還款3751.16元,3年末累計還息94969.91元;如果選擇20年還款期、3年貸款期的“氣球按揭”,則貸款年利率下浮15%后為6.1965%,月還款3639.07元,3年末累計還息89298.16元,這樣客戶可以每月少還112.09元,利息同比少還5671.75元。
        業內人士分析認為,央行貸款新規是一項積極的信號,這改變了以往“升息周期”下固有的思維模式。對于按揭貸款者來說,也應該因時而變,積極尋找更為優惠的貸款方式,中信銀行“氣球按揭”無疑是這種轉變過程中的較佳選擇之一。
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