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      銀行業:中期業績大豐收 增收模式待轉型
          2008-07-28    新華社記者:黃庭鈞 張磊    來源:經濟參考報

        從緊政策下,銀行業依然不改強勁增長勢頭,資產質量也進一步提升。從近期披露的中期業績預增公告看,單個商業銀行的業績也普遍超出預期。無論是宏觀面還是微觀面,銀行業都顯現出一派“大豐收”的景象。
        面對銀行業上半年喜獲好“收成”,市場分析人士卻擔心,在目前多種因素的影響下,銀行業績能否維持長期高增長?

      上半年凈利潤增長超六成

        根據銀監會的統計數據,到今年6月末,我國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到57.7萬億元,同比增長19%。與此同步,上半年,我國商業銀行不良貸款率5.58%,比年初下降0.59個百分點。而上海銀行業的不良貸款率僅為1.82%,并累計實現凈利潤440.96億元。
        銀行業微觀面的情況也同樣令人欣喜。到目前為止,在現有的14家上市銀行中,已有10多家銀行發布了中期業績預增公告。其中,中信銀行凈利潤同比預增大于150%排在各家銀行首位,浦發銀行同比預增140%位列第二,緊隨其后的是南京銀行同比預增125%,北京銀行同比預增120%,民生銀行同比預增110%,招商銀行同比預增100%。
        另外,興業銀行、寧波銀行、深發展、華夏銀行的凈利潤預增幅度,均在70%-95%之間。增幅相對較低的工商銀行和建設銀行預增幅度,也分別超過50%。
        根據國泰君安證券研究所策略分析師章秀奇的研究,上半年,我國銀行業凈利潤增長達到了61%。
        章秀奇分析指出,銀行業績普遍較好主要有五方面的原因,一是存貸凈利差的增長幅度相對于2007年來說在不斷擴大,二是中間業務發展較快,三是有效所得稅率下降較快,企業所得稅下降之后對銀行影響比較明顯;四是信貸成本有所下降,雖然第二季度有所上升,但總體來說還是下降的。五是2007年上半年基數比較低。“這五方面的原因導致銀行業今年的業績普遍較好。”他說。

      業績增長驅動因素逐漸減弱

        面對銀行業上半年喜獲好“收成”,市場分析人士卻擔心,在目前多種因素的影響下,銀行業績能否維持長期高增長?
        數據顯示,目前,單位勞動力成本上升和CPI/PPI的倒掛正使得企業利潤增長出現“瓶頸”。今年1-5月份規模以上工業企業利潤增長20.9%,較去年同期大幅回落21.2 個百分點。“原因之一是CPI與PPI的倒掛。盡管原材料價格上漲,物價管制和下游競爭激烈導致成本上升無法完全轉嫁給最終消費者,因此近期PPI漲幅超越CPI,擠壓中下游行業利潤。”中國國際金融公司首席經濟學家哈繼銘分析指出。
        即使將上中下游行業合計,在成本上升和外需放緩的雙重擠壓下,今年1-5月企業利潤率比去年同期顯著縮窄。“不容否認,目前,工商企業利潤增長壓力陡增,這種壓力總是要傳導至銀行業的賬面上。”華西證券上海總部注冊分析師陳群說。
        因此,盡管銀行業中期業績較快增長,但業績增長的驅動因素正在逐漸減弱。這不能不引起銀行業的注意。

      增收模式亟待轉型

        今后一段時間,銀行業將面臨兩大問題:一是資產質量,二是利潤增長。“保資產質量,就必須嚴格控制風險;保利潤增長,就必須加快增收模式的轉型。”上海一家商業銀行負責人如此分析說。
        日前,銀監會已明確提出,要引導商業銀行法人進一步加大撥備力度,提高資本充足率,以豐補歉,守住底線,有效防范系統性風險。作為本身經營風險的商業銀行,在下半年的經營過程中,對于風險的防控自然不能掉以輕心。
        章秀奇認為,銀行業當前首先要加強內部管理和風險控制,控制風險主要從貸款入手。對高危企業的貸款,如房地產企業的貸款不僅要控制,而且審查要更加嚴格。對其他企業貸款以及資信不良的個人貸款也要有所控制,做好負債和資產的匹配。
        在增收模式轉型上,富國基金策略分析師張宏波建議,商業銀行應著力壓縮規模管理成本,在業務方面盡力開展多元化經營。“不能只依賴貸款經營等資產業務,要在拓展中間業務方面多下一些功夫。”
        值得欣慰的是,經過多年的改革發展,我國銀行業已經擁有一批具有創新能力、經營日趨多元化的現代化銀行,綜合化經營取得了重大突破,特別是近兩年來多家銀行在建立基金公司、信托公司、金融租賃公司等方面頻頻出手,為中間業務的發展構建了一個比較好的經營平臺。這些,都將可能為銀行業業績增長提供堅實保障。

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