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      人民幣理財:固定收益類信托產品優勢中存風險
          2008-01-07    記者:呼濤    來源:經濟參考報
        本報訊 近年來非常火暴的固定收益信托類人民幣理財產品,在2008年貨幣政策“從緊”的年度中又備受關注。由于收益率比同期儲蓄存款高,本息安全有保證,這類產品頗受中老年投資者喜愛,對定期儲蓄也形成一定“競爭”。但理財專家提醒,“固定收益”之中也應注意風險防范。
        固定收益類信托產品的原理,就是客戶委托中介公司把客戶的錢借給資金使用方,收取借款利息,并承擔借款方信用風險的一種理財方式。這類產品最早是由信托公司推出的,信托公司就是上面所說的中介。現在,商業銀行逐漸成了這個市場的主角,這類產品的關系也成了客戶通過銀行和信托公司,把款借給用款人。
        上海浦發銀行哈爾濱分行高級理財經理、國際金融理財師李智海分析認為,2008年,銀行存款準備金率處于高位,銀行將有更多的信貸業務轉化成信托類項目。他預計市場上也會有更多、更好的固定收益類理財產品陸續推出。
        但是,固定收益類信托產品也是有一定風險的,購買產品的人應該了解。首先,就是流動性風險。信托類產品絕大多數不可提前支取,購買后只有持有到期,如投資者遇急事需要用錢,就會遇到麻煩。即使能提前支取也要付出一定代價,如手續費等。因此,這對于習慣于定期儲蓄和國債的投資者是很不適應的,這類產品推出初期,常因為客戶不了解產品規則而發行激烈的投訴。
        而且,投資者應當注意,信托類產品大多數沒有利息浮動條款,購買后即按簽約利率執行,利率上升或下降一般都不會改變。例如2007年央行加息六次,年初時百分之三點幾的收益率當時算是高的,但是到了年底已經低于一年期的定期存款利率。
        其次,信托類產品最大的風險,可以算是信用風險。信托合同上一般都會有委托人(投資者)承擔項目風險的條款,如果用款方經營出現問題,到期不能按時還款付息,就會給投資人帶來損失。
        李智海注意到,在購買理財產品時,有人會認真地閱讀產品合同,也有不少人對“承擔項目風險”、“預期收益率”等提法表示出疑問。從專業的角度上說,這種比同期儲蓄高的收益,就是失去流動性和承擔風險的回報,但這種回報是相對較低的。
        理財專家提示,投資者購買固定收益類信托產品的風險是相當低的,低到中老年投資人也可以承受的程度。但購買這類產品也有技巧要注意,就是要多看看產品合同,選擇那些“借款人”有實力、有銀行擔保的信托理財產品,做到穩中求穩。
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