|
繼今年10月中國平安健康保險股份有限公司廣州分公司成立后，本月18日，其北京分公司正式掛牌開業(yè)。
而目前已經(jīng)開辦13家省級分公司的人保健康險也表示將在明年使開業(yè)的省級分公司達到30家左右。
在內(nèi)資公司頻頻發(fā)力的同時，外資公司也沒有放松進入中國市場的步伐。世界上最大的專業(yè)醫(yī)療保險公司——英國保柏(BUPA)公司在去年和今年相繼建立了北京和上海代表處，并計劃在明年遞交申請成立健康險公司。
然而，面對市場逐漸高漲的熱情，業(yè)內(nèi)人士指出，商業(yè)健康險發(fā)展的空間，在很大程度上取決于國家在政策方面的支持。
健康險公司想有自己的醫(yī)院
“目前平安人壽在北京市場上已與50多家醫(yī)院進行合作。平安健康險則會在此基礎(chǔ)上有針對性的選擇一些較為高端的醫(yī)院進行定點合作，促進其高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)�！逼桨步】惦U北京分公司總經(jīng)理楊一先向記者表示，“如果政策允許的話，我們更希望能擁有自己的醫(yī)療機構(gòu)�！�
“健康險公司要經(jīng)營得好就必須要有自己的醫(yī)院�！比吮＝】惦U北京分公司總經(jīng)理李毅在接受記者采訪時明確表示，“這是從我們的外資股東，德國健康險公司身上學(xué)到的經(jīng)驗。這樣既可以減少醫(yī)患糾紛，又可以在保證消費者利益的前提下節(jié)省經(jīng)營成本。我們分公司目前已與全市80余家醫(yī)療機構(gòu)開展合作�！�
據(jù)了解，近年來，個別保險公司也在嘗試收購醫(yī)院股權(quán)，如上月剛剛在上海成立的國華人壽就明確表示要投資控股醫(yī)療機構(gòu)，通過資本紐帶加強對醫(yī)院的控制。但是，專家指出，目前由于投資政策受限，保險公司不可能大量收購醫(yī)院。雙方目前的合作還是停留在為被保險人提供預(yù)約掛號、在醫(yī)院特設(shè)VIP室、費用直接結(jié)算等初級“健康管理”服務(wù)的階段。
定位、稅收需要政府明示
除了在與醫(yī)療機構(gòu)進行深層合作方面需要國家政策支持外，業(yè)內(nèi)人士指出，專業(yè)健康險公司的良好運作需要政府在定位及稅收等方面進行明示。“新醫(yī)改就應(yīng)該明確基本社會醫(yī)療保險覆蓋什么，把哪些領(lǐng)域留給市場。”李毅表示。
專家指出，其他相關(guān)的具體政策支持還應(yīng)包括，對健康險業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅和所得稅；對購買商業(yè)健康保險的單位在一定限額允許稅前列入成本，對個人則免繳其購買健康險部分的個人所得稅；國家還應(yīng)出臺對衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)、醫(yī)療行為等合理約束的政策，提高醫(yī)療服務(wù)的市場化程度，控制健康保險的經(jīng)營風(fēng)險等。
據(jù)了解，目前國內(nèi)共有四家專業(yè)健康險公司，但市場上有資格經(jīng)營商業(yè)健康保險的主體則有90多家。大部分的壽險公司和一部分財險公司都在與專業(yè)健康險公司爭奪這塊市場�！笆袌龈偁幍募ち页潭瓤上攵��！崩钜惚硎尽�
另據(jù)統(tǒng)計，目前政府醫(yī)療保險只占醫(yī)院醫(yī)療收入總量的30%，而自費份額則超過了70%�！叭绻麌夷芟裰С稚虡I(yè)養(yǎng)老保險那樣給商業(yè)健康險以非常細化的定位和政策支持，未來健康險的發(fā)展前景無疑是巨大的。”李毅說。
建立醫(yī)療信息共享制度
據(jù)了解，我國現(xiàn)有的以賣方為主的醫(yī)療體系存在著很多弊端。比如，由于醫(yī)療服務(wù)提供者對醫(yī)療資源的絕對壟斷；付費方缺乏對醫(yī)療服務(wù)提供者、消費者行為的有力約束；無法控制醫(yī)療費用過度使用等。健康險公司為醫(yī)療費用買單一樣會受到這些問題的困擾。
但是，如果政府能夠出臺一系列政策鼓勵健康險公司的發(fā)展，未來保險公司與醫(yī)療機構(gòu)之間將有可能建立一種“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的戰(zhàn)略合作關(guān)系。保險公司成為醫(yī)院的股東，通過建立醫(yī)療信息共享制度，對投保人醫(yī)療記錄、醫(yī)院診斷信息的查閱可以增加對投保人身體狀況的了解，減少承保理賠風(fēng)險的不確定性。
另一方面，保險公司還可以從醫(yī)院得到一些重大疾病的發(fā)生率，從而為產(chǎn)品的精算和經(jīng)驗數(shù)據(jù)提供第一手資料。據(jù)了解，目前我國的健康險產(chǎn)品有300多個，而在美國，專業(yè)健康險已有上萬種。 |