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說起來讓人難以置信，只有二十多名員工的哈爾濱市商業銀行利達支行今年前三季度依靠小額貸款實現利潤642萬元，人均利潤達到24萬元，許多銀行都不愿觸及的小額貸款在這家銀行成為一個金字招牌。
哈爾濱市商業銀行利達支行比較特別，既不能存款，也不能支取現金，更不能辦理匯兌業務，成立之初專門辦理下崗失業人員小額擔保貸款，現在擴大為專辦各類小額貸款業務。小額貸款業務能夠順利開展，并結出豐碩果實，利達支行自有它一套獨特的生意經。
不幸家庭的幸福故事
現年50歲的王金萍原是哈爾濱玻璃三廠職工，1997年工廠破產，王金萍也隨之成為失業人員。王金萍的愛人因兩臂受傷無正式工作，家里還有兩個正在上學的孩子。萬般無奈之下，王金萍賣掉了僅有的住房還債，為了謀生，留下一萬多元，試著做蒸饅頭的小生意。2004年，王金萍順利貸到了2萬元的下崗失業人員小額擔保貸款，租了一處門市房，開了一家“金萍信譽面食店”。由于她誠實守信，吃苦耐勞，一天能賣10多袋面的饅頭，每天純收入都能夠在100元以上。經過2年多的經營，王金萍還清了全部外債，還清了貸款，自己還有了存款，家庭生活得到了巨大的變化。
下崗職工陳鳳敏和愛人李世軍下崗后，生活困窘。在小額信貸的資金支持下，他們開起了小飯店，經營得有聲有色，還帶動了部分困難人群。
這些家庭最初不幸的原因各不相同，但最終實現從不幸到幸福的飛躍，都有一個共同的原因——哈爾濱市商業銀行利達支行的小額貸款。
哈爾濱市商業銀行行長郭志文說，最初我們之所以設立專門的銀行開辦下崗職工小額貨款業務，這與我們銀行市場定位有關。哈爾濱市商業銀行是中小銀行，現在，各銀行爭相營銷的客戶主要集中在集團型的優質客戶群體，而我們注重的是中小企業、市民，把他們當作服務對象。涉及到下崗職工的再就業、下崗創業，自然是我們的關注點。
據了解，從2003年10月21日成立到2007年9月末，哈爾濱市商業銀行利達支行發放小額貸款12362筆，金額35841萬元，余額18887萬元。其中，小額擔保貸款累計發放10952筆，金額18653萬元，貸款余額為8136萬元，有效帶動6萬余人實現就業。
“打動人心方為妙”
“說書的有句口頭禪：‘打動人心方為妙，打不動人心枉費功�！v得是書曲藝術的運用之妙。事實上，也囊括了金融服務的精髓�！惫枮I市商業銀行利達支行行長劉文革說，小額貸款，同樣需要面對市場不斷推陳出新，打動人心，這也正是小額貸款的生命力之所在。
最初，辦理下崗失業人員小額擔保貸款手續多，門檻高。經過先后七次降低小額貸款門檻兒，貸款審批程序由10個簡化為2個，申請貸款需填的5張審批表也簡化為1張。哈爾濱市商業銀行利達支行還開通了小額擔保貸款直通車。下崗職工以前想都不敢想的貸款，現在可以送到家門口。
在利達支行有一個專門的新產品研發小組，確定產品項目、研發時間、主要責任人，并適時召開新產品需求研討會，及時推出符合市場需求的新產品。根據對市場發展狀況、資金需求、客戶的資金周轉及貸款意向等信息的綜合分析，研究制訂出適應不同市場情況的多樣的貸款品種。利達支行還設置了兼職信息員，及時收集國際、國內最新小企業貸款業務的信息，為不斷創新信貸業務品種和流程提供借鑒。
小額貸款利萬家
劉文革說，其實，下大力氣開辦小額貸款業務，這其中更多的是商業銀行的一份社會責任，幫好一個下崗人員，就是救了一個家庭。利達支行的小額擔保貸款使哈爾濱近萬個家庭擺脫了貧困。通過小額擔保貸款，又逐漸培養了公民的誠信意識，形成良好的社會經濟環境。
政府主導、商行創新、國企受益的集體創業模式，是哈爾濱市商業銀行支持老工業基地振興推出的創新舉措。哈爾濱量具刃具集團公司在改革過程中，融資困難，資金流動不暢，面臨著破產清算的危險。哈爾濱市財政出資建立國企職工創業貸款擔保基金，哈爾濱市商業銀行利達支行向改制國企在冊職工集體發放國企職工集體創業貸款，為哈爾濱量具刃具集團有限公司的3418名員工發放3554萬元的小額創業貸款。
去年底，作為哈爾濱市商業銀行的試點，利達支行推出微小企業速貸產品。根據微小企業的生命周期和貸款需求“短、頻、急”的特點，利達支行大膽創新了一些技術手段，開展“道義擔�！�、“道義抵押”等形式，既靈活快捷，又方便實用，開辦一年來，發放無抵押、無擔保的微小企業貸款近9000萬元。 |