老張自主創業,開了一家公司,經過多年打拼,已經聚集了不菲的財富。他現在擁有的資金和產業,一部分來自生產經營所得,一部分則源于投資理財的收益。很多人艷羨之余,不免也有些不解:事業繁忙的老張哪來的時間致力于投資理財呢?老張坦言,委托專家理財是其制勝的秘訣。
早在銀行剛剛開始根據“二八原則”劃分貴賓客戶與普通客戶的時候,老張就憑借其在某銀行的數十萬元存款成為了貴賓。那時,貴賓客戶的概念還很不普及,金融單位的理財顧問究竟有沒有實際作用也還頗受質疑。但老張敏銳地發現,隨著事業的發展和財富的積累,投資理財的重要性、緊迫性越來越突出,但自己既無時間精力去親自打理,也缺乏相關的專業知識和技巧,委托專家不失為省時省力的良方。于是,他把自己的財務和資產狀況和盤托出,征求銀行顧問的意見和建議。到底是經過嚴格篩選和訓練的專業人士,后者根據老張的實際情況,制定了一份詳細、有的放矢、操作性強、充滿了投資理財智慧的規劃書,既有一定數額的儲蓄以及保險確保安全,又投入相當比例的資金用于證券等投資,數據分析、列表計算一應俱全,顯得科學合理。老張甚為滿意,干脆委托其具體操作,自己只負責決策。結果,幾年下來,他的投資理財類型豐富、品種多樣、布局合理,實現了最優化組合,而且在有充分保障的基礎上,投資收益相當驚人,比如正是該銀行去年推薦他購買的幾只基金漲幅很大,讓老張因此賺了個“盆滿缽滿”。
多年來,老張對高風險的股票一直情有獨鐘,他也曾親臨大戶室炒股。可是后來他實在太忙,而且又自覺對炒股缺乏天份,所以一度冷淡下來。不過,他善于發現和挖掘人才,慧眼相中了同在大戶室中的一位年輕人,覺得其人目光敏銳,心態冷靜,對炒股頗有心得,認定他是炒股的行家里手,前途無量。于是,他大膽與之接洽,簽訂協議,委托后者幫忙炒股票,如果收益好的話,除傭金外還承諾給予其優厚的分紅。此后,老張就用不著常到證券公司去了,偶爾去看看行情,聽取“操盤手”的匯報,總是感覺股票賬戶上選股精當,常常抓到“黑馬”,而且買賣時機也把握得極好,比自己親自操作不知要高明多少。因此,他索性放手讓其發揮特長,給予其更靈活應變的決定權限。事實證明,效果非常理想。 總之,老張將盡可能地“委托專家投資理財”這一原則發揮得淋漓盡致——購房置業,他聘請來資深的房產經濟人;各類保險(含人身和財產險等),自有優秀的保險代理人幫助他操持;就連消費購物,他都傾向于聽取商場導購的指點與推薦……他認為,時代發展了,以往的那種憑經驗的做法已經行不通了,如今是“知識經濟時代”,所謂術業有專攻,專業即意味著價值。特別是現在經濟飛速發展,新的理財產品,投資理念層出不窮,巧妙地利用專業人員代為投資理財可達到“事半功倍”的效果,而且這必然將成為時代的趨勢。這就像現在人們在發生法律糾紛的時候,習慣于讓律師來處理一樣,那么何不順應潮流、順勢而為呢?當然,專家有時也可能看走眼、出差錯,或者囿于個人私利而做出不妥當的建議和代理行為,但是應該堅信,在一個越來越講究誠信的社會里,行家里手的專業知識、能力技巧、職業操守等,肯定對自己大有裨益。 不過,委托專家理財也有很多講究,老張對此具有豐富的經驗,他認為必須注意以下幾點才能真正高枕無憂: 一是用人不疑,疑人不用。既然選定了專家做代理人,就要充分信任,授予其從事投資理財的一定范圍的權力,放手讓其發揮專業優勢; 二是想要實現上一點,先要學會“識人”,即嚴格準確地判斷甄別其是不是真正的專業人士,有沒有實際操作經驗和能力,人品如何,能否值得信賴。這可以從其執業資質、工作業績和社會評價等方面去考量; 三是明確劃分彼此的權利義務,從制度上防止責權不明而發生矛盾和糾紛。委托專家理財,一定要簽訂嚴密的委托(代理)合同,條款應具體明確而無歧義,授權范圍的約定不能有一絲兒含糊,從制度上防止責權不明而發生矛盾沖突。 最后,不論專家的能力有多強,千萬別忘記,你請專家的目的是讓他們來為你服務的,你可以充分聽取專家的意見,但由于法律規定,受托人的行為后果實際上是要由委托人最終承擔的。因此,要信任專家而不是依賴專家,重大的決策還是應該由自己來做——這是所有注意事項中最重要的一條。 |
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