經濟參考報

有關專家：理財需要消費目標和時間觀念

2007-09-17 本報記者:郭威王薇來源:經濟參考報

　　針對投資理財前應做何準備這個老生常談的問題，近日，中美大都會首席壽險規劃師王占宇接受記者采訪時表示：老百姓投資理財前最好有相對明確的消費計劃，這個消費計劃包括消費目標和消費時間。
　　談及消費目標，王占宇告訴記者：“經常有客戶問我：我現在有50萬元，該怎樣理財？我就問他，你打算賺多少錢？需要買什么？什么時候買？他就回答不上來。這說明，他并不明白自己為什么要理財，只是覺得錢越多越好。我認為，如果沒有較為明確的消費目標，理財對個人就沒有多少實際意義�！�
　　王占宇解釋說，賺錢的目的是為了滿足自身消費需求，這些需求包括醫療、飲食、住房、汽車、養老、教育等。只有有了較為明確的消費目標，投資理財才能有科學合理的規劃，也就更容易實現。
　　除了消費目標外，根據自己的實際情況明確消費時間也十分重要。王占宇說：“消費時間應該是量化的，可以看成是自己對未來的一個評估或期望。比如：我要在10年內買一套200萬元的住房；到60歲攢夠100萬元的退休生活費；20年后給孩子攢夠80萬元的教育費等�！彼f，有了這樣較為明確的消費計劃后，就可以根據自身的資金狀況有針對性地選擇投資理財的方式了。
　　談到投資理財的訣竅，王占宇說：“很多人投資很盲目，由于沒有消費計劃，總是在大盤的漲漲跌跌中著急上火，最后損失慘重。其實，長期投資是一種健康理財的習慣，堅持長期投資，就會有機會獲得不菲的收益，而且可以規避短期波動風險。這樣，不僅在收益上，在精力投入以及機會把握上都有不少好處。”
　　王占宇舉例說，從國外長期的市場經驗來看，不少基金的平均年收益率一般在8%至10%之間。如果一個人每年投入一萬元買基金，堅持20年，如果平均收益是10%，那么20年后，他投入的20萬元將變成57.27萬元。我們可以看出，充分利用時間的價值是投資理財的重要內容。“所以，確定消費目標，調整心態，看淡短期指數，充分利用時間資源，對每個投資理財者來說都很重要�！蓖跽加钫f。

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