銀行理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展空間越來(lái)越大。各商業(yè)銀行為適應(yīng)市場(chǎng)業(yè)務(wù)多元化的需要，把發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為未來(lái)奪取利潤(rùn)空間的制高點(diǎn)，推出了大量的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和層次日益豐富。但對(duì)于大多數(shù)投資者而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品所帶來(lái)的困惑讓他們欲愛(ài)不能。面對(duì)如此眾多的理財(cái)產(chǎn)品，如何選擇成為擺在投資者面前的第一難題。

　　日前和訊網(wǎng)發(fā)布了“2007銀行理財(cái)產(chǎn)品測(cè)評(píng)”最新報(bào)告，測(cè)評(píng)涉及中、外資商業(yè)銀行上半年發(fā)行的760支理財(cái)產(chǎn)品，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品240支，外幣理財(cái)產(chǎn)品520支。從中國(guó)“銀行理財(cái)產(chǎn)品”測(cè)評(píng)結(jié)果來(lái)看，中長(zhǎng)期產(chǎn)品是人民幣理財(cái)產(chǎn)品主流，而短期產(chǎn)品則是外幣理財(cái)產(chǎn)品主流。

“2007銀行理財(cái)產(chǎn)品測(cè)評(píng)”顯示：10%銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益超過(guò)20%

　　外幣理財(cái)產(chǎn)品中，美元和港幣產(chǎn)品占到九成以上。今年以來(lái)連續(xù)幾次加息，使得銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益也水漲船高，預(yù)期收益在20%以上的產(chǎn)品占到上半年理財(cái)產(chǎn)品數(shù)的10%，但高收益產(chǎn)品的增加并沒(méi)有改變銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的特點(diǎn)。2007年上半年，預(yù)期收益在5%以下的產(chǎn)品仍然占相對(duì)多數(shù)。從整個(gè)市場(chǎng)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品收益整體水平并不高，這也體現(xiàn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品更注重穩(wěn)健的特點(diǎn)。

綜合測(cè)評(píng)：中信銀行、北京銀行折桂

　　和訊網(wǎng)對(duì)20多家銀行的共700余支理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)體系覆蓋多期限、多幣種理財(cái)產(chǎn)品。測(cè)評(píng)所建立的綜合評(píng)價(jià)模型指標(biāo)體系涵蓋了收益性、安全性和流動(dòng)性三個(gè)方面。
　　中信銀行和北京銀行分別在人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品測(cè)評(píng)綜合表現(xiàn)中折桂。中信銀行、民生銀行、北京銀行、興業(yè)銀行和工商銀行被評(píng)定為人民幣理財(cái)產(chǎn)品卓越級(jí)發(fā)行銀行，北京銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行和中國(guó)銀行被評(píng)定為外幣理財(cái)產(chǎn)品卓越級(jí)發(fā)行銀行。北京銀行的“心喜”系列產(chǎn)品、建設(shè)銀行的“匯得贏”系列產(chǎn)品、民生銀行的“非凡”外匯理財(cái)計(jì)劃、中信銀行的“理財(cái)寶”系列產(chǎn)品和中國(guó)銀行的“匯聚寶”系列產(chǎn)品由于收益性、安全性和流動(dòng)性的綜合表現(xiàn)突出，使得該五家銀行在綜合排名中位居前列。

關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的降低負(fù)債成本作用

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的品種十分豐富，有跟基金掛鉤的，主要是適應(yīng)投資者高風(fēng)險(xiǎn)高收益的需要，另外還有和債權(quán)掛鉤的，應(yīng)和了低風(fēng)險(xiǎn)低收益客戶的需要。低風(fēng)險(xiǎn)這種理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于國(guó)債和債權(quán)，收益高一些。高風(fēng)險(xiǎn)和高收益產(chǎn)品比股票風(fēng)險(xiǎn)低一些。因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品在這兩者之間找到了一個(gè)平衡點(diǎn)。
　　北京銀行資金交易部總經(jīng)理助理劉素勤在測(cè)評(píng)會(huì)上發(fā)表看法認(rèn)為，現(xiàn)在銀行做的理財(cái)產(chǎn)品主要是對(duì)客戶資產(chǎn)的增值，而以后理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向除了資產(chǎn)增值之外，還要為負(fù)債降低成本。“以前如果客戶有錢(qián)放在銀行覺(jué)得收益低，放在股市覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)高，那么他可以去投資理財(cái)，讓資產(chǎn)在比較安全的情況下達(dá)到增值。現(xiàn)在人民銀行一直在加息，未來(lái)的理財(cái)方向我覺(jué)得應(yīng)該是關(guān)注貸款客戶，為他們提供產(chǎn)品降低負(fù)債，我覺(jué)得這個(gè)應(yīng)該是未來(lái)理財(cái)發(fā)展的路徑之一。”

正在發(fā)售的部分銀行理財(cái)產(chǎn)品