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      商業銀行要從利差收入為主轉向收入多元化
          2007-08-06    記者:康淼    來源:經濟參考報
        本報訊 中國工商銀行福建省分行行長楊春林博士近日表示,我國商業銀行必須調整收入結構,大力發展中間業務,擴大非信貸盈利資產,“以利差收入為主”應該向“收入多元化”調整。
        楊春林參加福建銀監局、工行福建省分行聯合主辦的“福建銀行業金融創新大講堂”時說,利率市場化是將來發展的趨勢,商業銀行以利差為主的收入結構無法克服由此帶來的不利影響。實踐證明,各個國家和地區在利率市場化之后,利差下降都很明顯。利率市場化后,韓國的利差由1980年的7.0%下降到2000年的2.6%;臺灣則由1980年的6.2%下降到2000年的2.9%。
        “利率市場化將會從根本上顛覆傳統商業銀行現有的盈利模式。”楊春林說,利率市場化將導致商業銀行間競爭加劇,利率水平上升,出現逆向選擇風險。高風險的借款人更愿意向銀行借款,低風險的借款人可能退出,從而出現“劣幣驅逐良幣”的現象。同時,還將導致儲蓄分流,資產價值波動性增大,商業銀行還可能面臨提前還貸風險。
        楊春林認為,以利差為主的收入結構也無法避免經濟周期的影響。信貸業務和宏觀經濟發展相關程度較高,具有相互促進作用,尤其是以利差收入為主的銀行。在經濟周期上行階段,銀行的資產質量總體水平會明顯改善,相應需要配置的資本金減少,可以有更大的資本金規模用于新的貸款投放,進一步刺激經濟增長。在經濟周期的下行階段,銀行資產質量總體水平的下降增大資本金的占用,擠壓銀行可以用于新的貸款投放的資金規模,加劇經濟的緊縮。
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