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| 保險(xiǎn)聯(lián)姻基金爭(zhēng)搭股市快車 |
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| 2007-07-18 記者:文婧 陳圣莉 實(shí)習(xí)生:肖婧 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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本報(bào)訊
18日起，國(guó)內(nèi)第一款經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的準(zhǔn)基金型保險(xiǎn)產(chǎn)品華泰穩(wěn)健投資型交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品開始在工行銷售。該產(chǎn)品由投資和保險(xiǎn)兩部分組成，投資部分相當(dāng)于一只平衡配置型基金，保險(xiǎn)部分為公共交通意外險(xiǎn)，兼有開放式基金的投資功能和保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，具有“投資+保障”的獨(dú)特賣點(diǎn)。
專家表示，這是繼今年7月保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)搭股市快車推出連投險(xiǎn)之后，基于目前股指較低的現(xiàn)狀而推出的新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。而保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的此次聯(lián)姻能否做到互惠互利，則成為了業(yè)界最關(guān)注的問題。
據(jù)介紹，該產(chǎn)品銷售規(guī)模限額為人民幣100億元，其股票資產(chǎn)的配置比例為30%至70%，固定收益類資產(chǎn)的配置比例為30%至70%。該產(chǎn)品投保、退保手續(xù)費(fèi)與基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回相同，最低購(gòu)買額為5000元，追加投保申購(gòu)的金額須為人民幣1000元的整數(shù)倍。
至于該產(chǎn)品的投保認(rèn)購(gòu)費(fèi)率，在集中銷售期內(nèi)則按投保金額大小分為兩種，不足100萬(wàn)元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.20%；若投保金額大于等于100萬(wàn)元，則認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為0.80%。退保贖回費(fèi)率則按持有年限分為兩種，若投保人持有時(shí)間小于1年，則費(fèi)率為0.50%；若持有時(shí)間在1年以上，則費(fèi)率為0.00%，即免費(fèi)全額贖回。
據(jù)悉，本產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為：滬深300指數(shù)收益率×50%+上證國(guó)債指數(shù)收益率×50%。對(duì)于這款國(guó)內(nèi)首支“保險(xiǎn)”型基金產(chǎn)品，華泰資產(chǎn)管理公司投資經(jīng)理茍開紅表示，“在組合管理的層面上，我們將精心選擇具有長(zhǎng)期投資價(jià)值的上市公司，分享優(yōu)質(zhì)公司成長(zhǎng)，提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。”至于對(duì)股票和固定收益類資產(chǎn)投資的比例，相關(guān)人士稱他們會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和股市行情進(jìn)行調(diào)整，浮動(dòng)范圍在30%到70%之間。
“和一般的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，這款創(chuàng)新投資保險(xiǎn)產(chǎn)品更多地具有了開放式基金的特點(diǎn)，而和一般開放式基金產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品等于是多附贈(zèng)了公共交通意外險(xiǎn)。”理財(cái)專家分析，如今的股市進(jìn)入調(diào)整期，投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也由此增強(qiáng)，倡導(dǎo)穩(wěn)健投資的配置型基金受到了投資者的喜愛，這顯然為穩(wěn)健型的配置型基金產(chǎn)品提供了更大機(jī)會(huì)，也為保險(xiǎn)公司創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)提供了更多動(dòng)因。根據(jù)基金合同，該保險(xiǎn)產(chǎn)品投資于股票的比例不超過總資產(chǎn)凈值的70%，與一般開放式基金類似，客戶可以根據(jù)資本市場(chǎng)變化情況和自己的理財(cái)需求，及時(shí)在銀行購(gòu)買或贖回該保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶投保認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)以及退保贖回的費(fèi)率都和一般開放式基金的費(fèi)率相同，持有一年以上可免贖回費(fèi)。
而公共交通意外保險(xiǎn)作為贈(zèng)品贈(zèng)送在保險(xiǎn)業(yè)界早已有先例。記者了解到，一般的公共交通意外保險(xiǎn)每年保費(fèi)100元至150元左右，時(shí)有作為贈(zèng)品的情況出現(xiàn)，信城保險(xiǎn)公司在今年5月還曾經(jīng)推出過無條件免費(fèi)贈(zèng)送半年保額為5萬(wàn)元的交通意外險(xiǎn)活動(dòng)。公交意外險(xiǎn)只對(duì)公共交通工具的乘客起到保障作用，保險(xiǎn)的責(zé)任范圍比旅游人身意外險(xiǎn)也小得多。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(含香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū))，產(chǎn)品份額持有人乘坐商業(yè)客運(yùn)汽車(包括電車、有軌電車)、列車(含地鐵、輕軌)、輪船、民航班機(jī)、合法運(yùn)營(yíng)的出租車期間，遭受交通事故造成意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害直接造成產(chǎn)品份額持有人身故，或因該交通事故失蹤并被法院宣告死亡，該產(chǎn)品發(fā)行人才能給付受益人交通意外身故保險(xiǎn)金。 |
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