吳女士和先生均在一家國有企業做管理工作，一開始兩人信奉“買不如租”的理財觀念，從而一直租房。期間父母曾不止一次地勸他們趕緊按揭一套房子，并提前贊助了10萬元的首付款，夫妻兩人也逐漸積攢了10萬元積蓄，按說支付購房的首付應當綽綽有余，可吳女士當時看到身邊的朋友們為貸款所累，嚴重影響了家庭的生活質量，況且這幾年房價已經漲了不少，這時跟風買房會不會和買股票一樣被高位套牢？所以遲遲下不了買房的決心。
不過，結婚后一直住在別人的房子里，夫妻兩人總有一種漂泊不定的感覺，并且有的房東很難打交道，一年之中搬兩三次家是很正常的，飽嘗了居無定所的滋味。這時，正好有一個開公司的朋友知道他們有點積蓄，于是上門借錢，朋友許諾按20%的年利率給吳女士支付利息。
因為和朋友交情深，朋友公司經營的又非常好，另外借款還可辦理抵押和擔保手續，資金安全肯定會有保障。于是，吳女士想出了一個既能減少當房奴的負擔，又能實現安居夢想的辦法，那就是借給朋友10萬元，然后用另外的10萬元支付首付，在郊區買一套價格相對低一些的房子，這樣借款的收益，正好能償還按揭本息。
她把自己的想法和老公一說，老公也非常同意，直夸她的“財商”高。就這樣，他們很快辦理了借款以及看房、購房等手續，用這種特殊的理財方法，既避免了當房奴，又輕松實現安居了夢想。
目前，按揭購房的家庭越來越多，生活的壓力和沉重的貸款負擔常常讓“房奴”們喘不過氣來，不過，當“房奴”也有一些科學的理財竅門，比如吳女士這種理財方式就叫“以借養貸”，其實類似能減輕購房負擔的竅門還有很多：
一、
用公積金貸款。公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優惠。目前五年以上普通個人住房貸款年利率為6.04%(現行商業貸款利率7.11%打85折)，而同期公積金貸款年利率僅為4.77%，二者差距較大，所以，購房時辦理公積金貸款，可以最大限度地降低還貸壓力。
二、
買房也要學會“淘寶”。每個城市的住房雖然有均價，但黃金地段和偏僻地段的價格差距較大，面積不同，房價更是大相徑庭。為了減輕還貸壓力，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點的住房或適合自己經濟承受力的小面積住房，也可以購買價格相對較低的二手房，有時一些二手房的房主因為急用資金，賣出的價格可能較低，這樣買房者就會和“淘寶”一樣買套物超所值的好房子。
三、
選擇臨時貸款。如果自己未來預期收入較高，或者因為存款國債沒有到期、股票被套等原因，臨時拿不出資金，這時也可以不辦理按揭，而采用存單、國債質押貸款以及個人信用貸款等方式籌措購房資金，雖然質押或信用貸款的利率比個人住房貸款高，但省去了評估、保險等費用，實際會大大節省住房融資的開支。
四、
以房養貸。如果當地房地產市場升值潛力較大，房屋租金較高，并且有一定的首付資金，可以購買兩套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金來支付或補貼兩套房子的按揭款，這樣房奴的還款壓力會大大減輕。
五、
部分提前還貸款。很多房奴家庭貸款往往是隨大流，其實家庭本身有一定的閑置積蓄存在銀行，目前一年期存款稅后利率僅為2.232%，而住房貸款的綜合年利率卻高達6%左右，所以，這樣的家庭財務結構極不合理。
“最好的理財方式就是提前還貸款”，各家銀行對于提前還貸并沒有次數限制，“房奴”們可以先選擇部分歸還貸款，每次還貸的起點金額各銀行規定不一，有的規定是一萬元或一萬元的倍數，有的銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。
部分提前還貸可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實現無債一身輕的愿望。如果收入沒有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣房奴的還款壓力會大大減輕。 |
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