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      家庭理財:需做整體規劃
          2007-05-30    記者:曹霽陽    來源:經濟參考報
        本報訊 眼下,不少手中有了“閑錢”的家庭正在謀劃打理積蓄進行投資,以使家里的財富保值、升值。專業人士提醒,理財不是簡單的物品整理,必須進行整體規劃。
        哈爾濱復利理財咨詢有限公司理財規劃師趙廣濱說,俗話說“你不理財,財不理你”,但理財不是簡單的整理物品,而是要對家庭財產進行打理,使家庭的整體利益達到最大化。
        打理家庭財產,首先需要記賬。記賬是理財的基石,通過記賬可以摸清自己家庭的資產負債情況,摸清了情況才能結合實際進行更好的財務安排。
        趙廣濱提醒說,家庭理財要做整體規劃,使家庭成員人人受益。理財規劃,是指專業人員運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案,使客戶在不斷提高生活品質的同時,即使到年老體弱以及收入銳減的時候,也能保持自己所設定的生活水平,最終達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程。
        由于普通百姓不具備專業理財規劃方面的知識和能力,而在復雜多變的金融市場中,投資時刻面臨著風險,因此應向專門機構和人員尋求幫助,由專業理財人員通過明確客戶的理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案。
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