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| 信用卡風險抬頭 中國銀監(jiān)會緊急發(fā)文警示 |
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| 2007-03-12 記者:劉振冬 來源:經濟參考報 |
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本報訊
日前，中國銀監(jiān)會下發(fā)了“關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知”，提醒商業(yè)銀行注意發(fā)卡風險。
銀監(jiān)會有關負責人介紹，最近，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現行為引發(fā)的欺詐風險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務面臨的信用風險、操作風險、合規(guī)風險等呈現上升態(tài)勢。
通知要求，商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務中要加強六方面的管理。一是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務應執(zhí)行嚴格的資信審批程序。二是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務應遵守嚴格的授信額度管理制度。三是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務應高度重視合規(guī)性管理。四是，銀行機構應充分利用有效的風險管理系統。五是，銀行機構應采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。發(fā)卡銀行應利用現代化技術手段建立銀行卡業(yè)務實時監(jiān)測機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。收單銀行應建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制，密切監(jiān)測特約商戶異常POS交易，協助發(fā)卡銀行對因虛假申領銀行卡進行非法套現行為引發(fā)的欺詐風險進行識別和控制。六是，銀行機構應努力提升銀行卡業(yè)務綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎上進行公平競爭。
通知同時要求，商業(yè)銀行要大力提高銀行卡產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新能力，以有特色的產品、個性化的服務和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。 |
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