在2007年即將到來的時節,理財市場略微顯得有些冷清,一如這初冬的氣候。而從理財的角度來說,每年元旦前后的時間是收獲的黃金時節,除了領到分紅、年終獎等“外快”之外,人們可以坐在溫暖的家里靜心盤點一年來家庭的收支情況,分析個人理財的得失,及時發現并糾正一些理財的偏差。
俗話說“編筐編簍,全在收口”,那么怎樣打理家財才能使全年的理財畫上一個圓滿的句號,并確保明年理財“開門紅”呢?
炒股應盤點收益以靜制動
進入11月以來,深滬股指在高位震蕩,回顧中國的股市,歷年來都是年終進入調整期,因為各方機構考慮年終決算、業績報告等因素,一般要在年終建倉實現收益變現;同時,歲末會不會有利空出現?來年證券市場的政策是否會有新變化?考慮這些因素,很多機構也會采取暫時離場的策略。
在這種情況下,個人投資者也不妨換一下操作的思路。對于很多股民來說,2006年應當是一個豐收年,滬市年初的時候只有1180點,而后逐步攀升沖擊2100點,最高漲幅達到80%,板塊輪炒,很多踏上節奏的股民收益不菲,對于這些股民來說不妨先盤點一下盈余,如果對目前的市場把握不準,不妨暫時觀望一下,只有現金拿到手才是真正的收益。
雖說指數大漲,但也有很多中小散戶“賺了指數不賺錢”,股指創了新高,而自己手中的股票卻可能創了新低,因此對于那些在股市上屢屢受挫的投資者來說,不妨借年終之際,反思一下自己炒股的得失,如果自己實在不適合炒股,可以轉變一下思路,采取用購買開放式基金來“曲線”炒股。
新基金可以較好地規避風險
另外,進入四季度以來,股指已經已經漲幅不小,雖說中長期向好是肯定的,但目前情況下,如果一時找不到很有潛力的股票,不必急著將新資金投入股市,以靜制動、暫時觀望或許是最好的選擇。
今年笑的最開心的莫過于基金公司,因為受基金賺錢效應的影響,過去無人問津的開放式基金逐漸受到投資者的追捧,過去新基金發售基金公司愁沒有人來買,現在很多基金公司愁賣的規模太大而不好操作,比如上半年發行的廣發策略優選盡管提前結束募集,但還是創下募集184億份的天量。進入第四季度以來,新基金銷售更是火爆空前,比如交銀施羅德成長基金、諾安價值增長基金、南方績優成長基金等新基金一開始發售便被投資者“哄搶”,基金公司為了控制規模,便于運作,僅僅發行數日便宣布提前結束募集。
廣大投資者看好新基金不外乎以下幾個原因:一個是看好中國中長期的股市;二是被搶購新基金其基金公司旗下的其它基金業績不凡;三是新基金價格便宜,相對風險較小;四是很多投資者認為如果第四季度股市調整,正是建倉良機,新基金有一定的盈利空間。因此,年終之際,追求穩健的投資者,不妨關注一些績優基金公司發行的新基金,或者是出開放期不久,業績表現不錯的次新基金。對于業績不好或有問題的基金則應盡量敬而遠之,因為現在基金太多了,選擇的余地很大,沒有必要去冒風險。
另外,買新基金大家要選好收費方式,從前段時間發行的新基金來看,很多投資者不論投資時間長短,一律選擇前端收費,或者只考慮節省手續費而一律選擇后端收費;并且有的基金公司為了穩定客戶,在發行時一味的宣傳后端收費的好處,誤導投資者。其實,選擇收費方式應根據個人的具體情況而定,一般情況下,預計能持有時間超過兩年的才可選擇后端收費,如果持有時間在兩年之內或無法確定則盡量選擇前端收費。
穩妥理財是年終的最好選擇
投資市場的規律一般是,股市好的時候穩妥型理財產品受冷遇,而股市調整的時候穩妥型理財產品便受追捧。比如,貨幣基金今年收益呈現下降趨勢,與股市活躍、很多人贖回貨幣基金而轉投股市或股票型基金有關,貨幣基金規模效應體現不出來,收益自然會下降,而如果第四季度股市繼續調整,靈活性好、收益穩妥的貨幣基金則成為股市資金最好的避風港,達到一定規模后收益則有望提高。貨幣基金一般兩個工作日便可以贖回變現,靈活性優勢是任何高收益渠道所不能比擬的,因此,年終之際從股市退出的資金或新發的分紅、年終獎等暫時不用的資金可以購買貨幣基金。
目前,2006年憑證式(五期)國債正在發售,與上期國債略受冷遇所不同的是,本期國債的發行正好遇到股市波動較大,所以該期國債的銷售情況將有所好轉,老年朋友或者要求絕對穩健的投資者可以積極購買本期國債。本期國債期限分為三年期和五年期,其中三年期利率3.39%,五年期利率3.81%。從購買之日起,三年期和五年期憑證式國債持有時間不滿半年不計付利息;滿半年不滿兩年按0.72%計息;滿兩年不滿三年按2.25%計息;五年期憑證式國債持有時間滿三年不滿四年按3.42%計息,滿四年不滿五年按3.69%計息。由此可以看出,購買本期國債必須長期投資,如果短期資金購買國債,將可能被“套牢”。
中短期資金可以購買人民幣理財產品,貨幣基金雖然收益穩妥但收益相對較低,而國債只能長期投資,這時中短期資金則可以購買人民幣理財產品。目前各銀行近期發行的一年期人民幣理財產品的預期年收益為、一般在3.1%至3.2%之間,為同期存款利率的1.4倍左右,部分銀行還推出了三個月和半年期的人民幣理財產品,年收益一般也在2.1%至2.5%。
歲末年初之際,如果來年想投資股市或購買基金,或者還沒有拿定主意,這時可先選擇三個月人民幣理財產品;如果追求穩妥,又不想長期投資則選擇半年或一年期人民幣理財產品,以實現穩妥的理財收益。
很多動物都有冬眠的習性,這是為了適應環境改變而調整自我代謝的生存方式,也是自然界的規律。在理財上,這個時節也不適合激進,好好盤點一下,總結一下經驗,養精蓄銳,以守為攻,以備來年再戰或許是一項不錯的理財策略。 |