經濟參考報

西北首家信用擔保機構緣何變成“活死人”

2006-11-03 本報記者:文婧毛海峰武勇來源:經濟參考報

    成立于1999年10月的陜西省咸陽市中小企業信用擔保中心是西北首家中小企業信用擔保機構。目前，這家機構在銀行和企業眼里卻變成了“活死人”，企業融資與否跟它毫無關系。
    陜西省咸陽市中小企業信用擔保中心主任秋黨琦告訴記者，擔保中心的資金全部由政府出資，從成立至今僅到位750萬元。由于資金少，銀行對它的擔保能力十分不信任，不愿意介入擔保中心承保的貸款。工行咸陽市分行信貸科科長睢義直言不諱地說，他對該擔保中心毫無興趣，近年來與它沒有發生任何業務關系。咸陽市民營企業家協會會長鄭勇說，這一擔保中心對咸陽市中小民營企業來說沒有什么意義。
    據咸陽市政協經濟科技委員會調查，咸陽市目前共有9家中小企業信用擔保機構，秋黨琦負責的擔保機構還算是差強人意的一家。絕大多數擔保機構未開展任何企業貸款擔保業務，而只愿做風險極小的汽車消費貸款擔保，這大大違背了國家發展中小企業擔保體系以促進中小企業貸款的初衷。
    鄭勇說，由于沒有有效的信用擔保體系，現在咸陽市中小企業貸款必須用土地證和房產證做抵押，這已納入當地的銀行借貸制度。多數中小企業沒有這兩證，銀行貸款之門便徹底關閉了。據咸陽市政協經濟科技委員會調查，近年來以中小企業為主的全市民營企業從銀行一年獲得的貸款僅占同期銀行存款增加量的5%。
    記者調查發現，像咸陽市這樣的情況在西北市縣十分普遍。如新疆伊犁地區只有2家中小企業信用擔保中心，每家資金不過300萬元，而當地卻有3000多中小企業和5萬多個體戶。寧夏固原市的中小企業信用擔保中心資本金也只有300萬元，根本無力顧及下屬各縣的企業。現在西北超過95%的縣沒有信用擔保機構，只有不到10%的縣被地市一級的信用擔保機構覆蓋到。
    記者發現，西北地區現有的市縣中小企業信用擔保機構面臨的問題大致相同，主要由四個方面的原因造成。一是西北市縣各中小企業擔保機構先天不足，資本金投入都很少，而且經營機制僵化，主要的擔保中心都由政府運作，沒有建立起靈活的商業運作模式和一整套的風險管理制度。二是西北金融生態環境不夠完善，部分中小企業逃廢銀行債務造成一些市縣嚴重的金融誠信問題，使中小企業在銀行眼中的形象大打折扣。三是西北各金融機構對中小企業普遍有“懼貸”心理，對中小企業信用擔保中心也信心不足，生怕被拖下水承擔貸款風險，貸款多向大企業集中。四是地方政府的政策扶持力度不夠，對于擔保中心貫徹國家促進中小企業貸款政策可能造成的損失，沒有建立起一套成熟的風險補償機制。　
    軟弱無力的信用擔保體系使西北中小企業貸款受到嚴重影響，這一狀況已引起了很多金融界人士的關注，北京大學經濟學院副教授董志勇、咸陽市中小企業信用擔保中心主任秋黨琦、人民銀行新疆伊犁哈薩克自治州中心支行貨幣信貸管理科科長李旭超等建議，針對西北擔保機構存在的問題，必須對癥下藥，多管齊下，從四個方面著手改變現狀。
    一是盡快建立起政策性的風險補償機制。商業銀行都以利潤最大化為目標，不愿意向貸款風險較高的中小企業傾斜。要改變現狀，必須發揮政府這只“看得見的手”的作用，由財政出一筆錢，用于中小企業擔保機構的補貼，讓擔保機構能夠持續長久地為中小企業提供擔保，從而調動銀行的貸款積極性。目前歐美、日本等國家都是這樣做的，政府在中小企業信用擔保體系中處于主導地位。
    二是各信用擔保機構應建立起自己的風險管理制度，建立風險監測和預警系統，以便及時預測、評估和管理各種風險，提高自身抗御風險的能力，從“軟件”上提高自己的信用擔保能力，取信于銀行。
    三是信用擔保機構和貸款銀行要建立信用風險共擔機制，不能將擔保貸款的風險監管責任特別是風險損失，全部推卸給信用擔保機構。作為第一債權人，貸款銀行也要認真做好對被擔保人的風險監管。
    四是要進一步改善西北地區金融生態環境，從法律、行政等各方面促進中小企業自身的誠信素質，使之成為各信用擔保機構和銀行可信賴的貸款對象。

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