數字金融正成為金融體系創新升級的強勁引擎，驅動著金融服務向更高效、更便捷、更安全的方向邁進。

　　5日提請十四屆全國人大三次會議審議的政府工作報告提出，加快完善數據基礎制度，深化數據資源開發利用，促進和規范數據跨境流動。

　　全國兩會期間，多位代表委員和業內人士提出，下一步，金融機構應以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進數字化轉型升級，重塑數字金融服務模式。同時，監管部門要進一步完善數字金融基礎設施，健全金融管理和配套制度機制，提高金融消費者保護能力。

　　精準“輸血”　提升服務質效

　　“現在公司飼料儲備充足，奶牛膘肥體壯，每天能產奶十來噸，這真得好好感謝農行的‘牛臉識別’。”山東大牟牛農業科技發展有限公司總經理杜巖說，銀行員工通過手機拍照給牛進行身份認證，一上午就干完了以前打耳標要折騰三五天的活兒，給牛“刷臉”后，公司順利貸到了款。

　　杜巖口中的“牛臉識別”，是農業銀行推出的數字化產品“智慧畜牧貸”。“通過AI技術精準認定畜禽活體抵押物，并進行遠程監控管理，不僅解決了廣大養殖戶擔憂打耳標會影響奶牛產奶量的問題，更運用新技術破解了活體資產抵押難題。”農業銀行山東省分行客戶經理張卓說。

　　記者了解到，除活體資產變資金外，近年來數據資產融資蓬勃發展，在精準“輸血”科創小微企業的同時，也推動數據要素價值全面釋放。

　　全國人大代表、廈門大學經濟學院金融系教授潘越認為，數字金融賦能經濟社會高質量發展不僅體現在提升金融服務效率與覆蓋面，還體現在優化資源配置并加速產業升級、構建多層次普惠金融服務體系、系統化提升風險防控能力等方面。

　　“憑借在深圳數據交易所上架的數據交易標的，我們成功獲得光大銀行1000萬元無質押數據資產增信貸款，打通了數據從資源到資產再到資本的轉化路徑。”深圳微言科技有限責任公司創始人兼CEO黃聰認為，隨著數據交易市場不斷成熟和評估標準逐漸統一，這一模式有望成為支持新質生產力發展的重要引擎。

　　“公共數據正在越來越多的場景中為金融業務發揮關鍵作用。”建設銀行上海市分行數字金融部總經理史唯白說，通過引入浦東新區數據局的“時空數據”評分結果及其集成的三方收單數據，該行對商戶經營情況的判斷效率和準確度得到極大提高，雙方共同設計的“煙火貸”也得以擺脫傳統授信要“看報表”“看稅票”的掣肘，商戶貸款的可得性和審批額度均有所提升。

　　浙商銀行科技管理部總經理董佳藝認為，作為金融“五篇大文章”的數字基座，以數據要素和數字技術為關鍵驅動的數字金融，不僅能提升金融服務質效，還能更好賦能金融服務實體經濟發展。

　　“部分銀行采用智能風控技術，將小微企業貸款審批時間從7天縮短至3分鐘，有效加快了資金流轉。”中關村互聯網金融研究院院長劉勇說，大數據征信和AI信貸模型大幅提升了金融服務實體經濟質效。

　　創新驅動　推動行業變革

　　“以前要跑很多次，才能辦完理賠咨詢、理賠報案、臨柜辦理、遞交資料這4件事，如今通過企微專線一對一服務，客戶可一次性體驗咨詢解答、理賠報案、資料上傳等服務，大部分客戶申請當天或次日即可賠款到賬。”中國人壽壽險重慶市分公司科技部總經理曾潔說。

　　曾潔介紹，重慶分公司與醫保、醫療機構等單位合作，強化醫療健康大數據運用，讓數據多跑路、百姓少跑腿，客戶入院便提醒其報案，客戶出院后提供身份證件及領款賬號就能便捷理賠。

　　“借助大數據、云計算等技術，金融機構能夠簡化流程，設計更加個性化、智能化的金融產品與服務，讓客戶隨時隨地享受金融服務。”全國人大代表、清華大學國家金融研究院院長田軒建議，進一步加強數字金融基礎設施建設和數據要素價值挖掘，給予金融機構政策支持。

　　加快數字化轉型已成為金融機構適應新一輪科技革命和產業變革的必然選擇。這一趨勢從信息科技投入上可見一斑。上市公司年報顯示，工、農、中、建四大國有銀行信息科技資金投入逐年增加，2023年四大行金融科技投入總額接近1000億元，較2019年增長超70%。

　　“目前，我行的手機銀行已實現數十項智能化場景應用，通過自然語言交互等途徑，讓手機銀行實現從‘貨架式’‘搜索式’到‘多輪對話式’場景服務的轉變。”工商銀行網絡金融部相關負責人說。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛說，數字金融與場景化的結合，不僅提升了用戶體驗，還拓展了金融服務的邊界，推動金融與實體經濟深度融合。

　　“銀行業數字化轉型是實現數字金融高質量發展的關鍵一環。”中國銀行業協會相關負責人表示，加速推進數字化轉型要平衡好發展與安全、守正與創新的關系，不斷提升金融服務的便利性和競爭力。

　　防控風險　完善金融生態

　　“隨著金融風險的綜合性、隱蔽性不斷上升，傳統的金融監管模式存在一定局限性。”全國政協委員、申萬宏源證券研究所首席經濟學家楊成長表示，從實踐看，“金融監管+大數據技術”為防范化解金融風險提供了新路徑。

　　在寧波，為筑造數字風控堅實屏障，人民銀行寧波市分行建設并優化了寧波市普惠金融信用信息服務平臺，提供納稅變動幅度、不動產查封等28個關鍵指標，供金融機構設置差異化閾值實時監測。截至2024年末，累計推送預警信息44.8萬條，涉及主體4.8萬家。

　　在重慶，為探索適應數字經濟糾紛的多元化解機制，渝中區推出數字金融“一站式”解紛平臺，通過設立數字金融糾紛“投訴中心”“調解中心”“仲裁中心”，提升數字金融服務能級，完善數字金融產業生態。

　　在蘇州，得益于“金融企業風險計算器”的上線應用，蘇州工業園區實現了大量潛在風險的早發現、早處置。據統計，2024年前三季度，當地提前發現并處置的類金融企業風險比上年全年增加了102%，助力政府高效精準監管。

　　“數字技術的應用，不僅大幅提升了風險監測效率，更為廣大群眾挽回了大量經濟損失。”蘇州工業園區行政審批局黨組書記、局長李江說。

　　與此同時，金融監管機構也在持續發力。國家外匯管理局浙江省分局相關負責人介紹，分局抓住總局搭建跨境金融服務平臺契機，推出“企業匯率風險管理服務”應用場景，賦能轄內金融機構更好解決涉外企業匯率風險管理難題。

　　“通過平臺的‘企業匯率風險管理服務’應用場景，我們得以更深入地了解企業外匯收支狀況及衍生品交易情況，從而為其量身定制匯率避險產品，服務質效大幅提升。截至去年末，我行已累計為20家企業辦理729筆匯率避險業務，金額達10億美元。”中信銀行紹興分行相關負責人說。

　　數字技術有效賦能防控和管理風險的同時，數據自身的安全問題也引起廣泛關注。

　　全國政協委員、中泰證券總經理馮藝東提出，當前，數據治理水平不足、數據權屬界定不清晰等問題普遍存在，數據安全與隱私保護措施有待完善。建議充分平衡好數據的“保護”與“利用”，既要加強安全防范、隱私保護，做好分級管理，也要防止過度保護，避免形成數據孤島。

　　全國人大代表、立信會計師事務所董事長朱建弟建議，通過數據挖掘、AI算法等技術，對金融機構或客戶進行分類，識別出有風險的群體；運用預測算法對金融市場趨勢和風險進行預測，提前發現潛在的系統性風險跡象，從而為監管決策提供科學依據。

　　（新華社北京3月7日電）