今年的政府工作報(bào)告提出“標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定”“優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求”。浙江省的縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)實(shí)踐“臨平試點(diǎn)”，在兩年多的探索中通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)模式和內(nèi)容，推動(dòng)了地方政府降低和避免金融風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)降本增效、百姓財(cái)富保值增值，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”，讓“小試點(diǎn)”助力經(jīng)濟(jì)金融“穩(wěn)大局”。

　　“小試點(diǎn)”中的“大內(nèi)容”

　　2022年，在浙江省委省政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)與杭州市臨平區(qū)設(shè)立省內(nèi)首個(gè)“綜合金融服務(wù)示范區(qū)”，開(kāi)展試點(diǎn)工作，優(yōu)化區(qū)域綜合金融生態(tài)。試點(diǎn)雖小，但內(nèi)容的創(chuàng)新性和重要性卻不小，面向政府、企業(yè)、社會(huì)三個(gè)層面，探索建立區(qū)域綜合金融生態(tài)。

　　針對(duì)區(qū)縣政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)“有什么、有多大”不清晰，以及對(duì)金融風(fēng)控“抓什么、怎么抓”不專業(yè)的問(wèn)題，形成金融運(yùn)行質(zhì)量“體檢報(bào)告”，讓區(qū)縣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)，并對(duì)政府平臺(tái)提升信用評(píng)級(jí)、拓展融資渠道等提供咨詢。同時(shí)，從“抓什么產(chǎn)業(yè)、如何抓產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭在哪里、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)是什么”等方面為區(qū)縣精準(zhǔn)招商提供指引，既幫區(qū)縣政府參謀，也幫助招引企業(yè)獲得金融支持，優(yōu)化區(qū)域內(nèi)營(yíng)商環(huán)境。

　　改變過(guò)去“有什么給什么”的供給導(dǎo)向，圍繞“要什么給什么”的需求導(dǎo)向，為企業(yè)解決融資、會(huì)計(jì)、法律等難題。例如，針對(duì)跨境電商企業(yè)缺抵押物難融資的問(wèn)題，浙商銀行、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、杭州銀行、中信銀行等金融機(jī)構(gòu)率先把電商業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)價(jià)值化作為信貸依據(jù)，對(duì)跨境電商企業(yè)新增授信4500萬(wàn)元。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物、技術(shù)估值難等問(wèn)題，浙商銀行抓住科創(chuàng)企業(yè)中的人才關(guān)鍵要素，創(chuàng)新推出“人才銀行”服務(wù)。

　　同時(shí)，組建了專業(yè)的金融顧問(wèn)隊(duì)伍，建立了投資者教育屬地責(zé)任制度，面向居民普及金融知識(shí)，提供理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、金融反詐等服務(wù)。

　　杭州市臨平區(qū)委書(shū)記陳如根介紹，該區(qū)構(gòu)建了“政府指導(dǎo)+金服會(huì)賦能+金融機(jī)構(gòu)廣泛參與”的協(xié)同模式，為示范區(qū)建設(shè)把關(guān)定向。其中，79名金融顧問(wèn)下沉一線，開(kāi)展了70多場(chǎng)公益金融活動(dòng)，解決融資需求1300個(gè)、融資金額達(dá)138億元。

　　浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任、浙商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示，縣域是發(fā)展經(jīng)濟(jì)、保障民生、維護(hù)穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，各類金融需求在縣域里反映最直接也最全面。過(guò)去一段時(shí)間，由于過(guò)度強(qiáng)調(diào)營(yíng)利性弱化功能性以及信息不對(duì)稱等因素，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融服務(wù)較難充分覆蓋，縣域金融服務(wù)往往較為薄弱。開(kāi)展縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)，旨在從金融實(shí)現(xiàn)的最后一公里來(lái)探索金融服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的路徑和方法。

　　“小試點(diǎn)”解決“大痛點(diǎn)”

　　經(jīng)過(guò)兩年多的實(shí)踐，臨平區(qū)在金融生態(tài)優(yōu)化、營(yíng)商環(huán)境改善、企業(yè)融資成本下降、社會(huì)金融意識(shí)提升等方面取得了顯著成效。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，臨平區(qū)域內(nèi)新增市場(chǎng)主體近6000家，制造業(yè)、涉農(nóng)和科技貸款同比分別增加24%、35%和19%。科技創(chuàng)新更加活躍，區(qū)內(nèi)4家企業(yè)入選年度省級(jí)科技小巨人企業(yè)，新認(rèn)定國(guó)家級(jí)小巨人企業(yè)13家、省級(jí)專精特新企業(yè)108家。

　　企業(yè)融資成本呈現(xiàn)迭代下降趨勢(shì)。打造的數(shù)字化“金服寶·小微”平臺(tái)累計(jì)服務(wù)企業(yè)近5500家、提供貸款7.4億元，降低了小微企業(yè)的融資成本和運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)，區(qū)內(nèi)金融詐騙案件發(fā)生率及案損金額分別同比下降17%和27%。

　　實(shí)際上，“臨平模式”中金融顧問(wèn)服務(wù)企業(yè)在很多地方已經(jīng)有了更早的實(shí)踐。位于浙江湖州的天能集團(tuán)是從事動(dòng)力電池制造的大型企業(yè)，下游企業(yè)較多，一級(jí)經(jīng)銷商4000多家、二級(jí)經(jīng)銷商40000多家。而下游經(jīng)銷商多以個(gè)體工商戶為主，由于自身資金實(shí)力等問(wèn)題難以擴(kuò)大銷售，需要提升融資能力，降低融資成本。

　　浙江省級(jí)金融顧問(wèn)、浙商銀行湖州分行行長(zhǎng)酈洪濤介紹，湖州長(zhǎng)興支行從2019年就與天能建立了銀企聯(lián)系。天能集團(tuán)作為供應(yīng)鏈核心的鏈主企業(yè)，把歷史流水、庫(kù)存等相關(guān)數(shù)據(jù)開(kāi)放給銀行，并推薦企業(yè)名單。據(jù)此，銀行對(duì)下游企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化審批、放款。

　　“這樣就通過(guò)鏈主企業(yè)解決了信息不對(duì)稱的問(wèn)題，從而解決了下游小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。對(duì)于天能來(lái)說(shuō)，經(jīng)銷商拿到貸款可以擴(kuò)大提貨量并提升支付效率，降低了融資成本。經(jīng)銷商也加快了資金周轉(zhuǎn)，獲得更多銷售利潤(rùn)。”酈洪濤說(shuō)。

　　“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都面臨風(fēng)險(xiǎn)管理和信息不對(duì)稱兩大問(wèn)題，縣域經(jīng)濟(jì)體一般比較分散，規(guī)模小、數(shù)量大，對(duì)金融服務(wù)有很大的需求，但往往很難達(dá)到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)。臨平模式則突破了對(duì)金融服務(wù)的傳統(tǒng)認(rèn)知，從社會(huì)視角出發(fā)，運(yùn)用數(shù)字化等手段，解決信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)控難題，提高了中小企業(yè)的融資可獲得性，解決了廣大小微企業(yè)的融資難和投資難問(wèn)題。”北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院院長(zhǎng)黃益平說(shuō)。

　　“小試點(diǎn)”體現(xiàn)“大價(jià)值”

　　“一直以來(lái)，地方政府與金融機(jī)構(gòu)之間的依存度、關(guān)聯(lián)度以及指向性關(guān)系處理起來(lái)頗具難度。然而，臨平經(jīng)驗(yàn)卻將這一難題轉(zhuǎn)化為亮點(diǎn)，從根本上重塑了政府與金融的關(guān)系，建立區(qū)域原生的信用系統(tǒng)，將金融服務(wù)貫穿‘最初一公里’與‘最后一公里’，構(gòu)建了健康的區(qū)域金融生態(tài)和營(yíng)商環(huán)境。精準(zhǔn)助力區(qū)域內(nèi)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；提升區(qū)域內(nèi)生活品質(zhì)；防范區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)；完善地方政府與金融機(jī)構(gòu)之間的依存度。”浙商總會(huì)顧問(wèn)鄭宇民表示。

　　縣域金融生態(tài)雖然規(guī)模相對(duì)較小，但在促進(jìn)地方發(fā)展，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融大局方面發(fā)揮著重要作用。浙江縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色顯著，臨平是其中一個(gè)縮影。以臨平試點(diǎn)為樣板，浙江大學(xué)金融研究院構(gòu)建了臨平指數(shù)，為縣域綜合金融生態(tài)質(zhì)量提供了評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蔣岳祥表示，指數(shù)通過(guò)對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)的客觀量化評(píng)價(jià)，能夠?yàn)檎⒈O(jiān)管部門(mén)的決策提供科學(xué)依據(jù)，有助于區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融政策的規(guī)劃、制定和評(píng)價(jià)。臨平指數(shù)基于金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一視角，跳出金融看金融，可以說(shuō)是國(guó)內(nèi)金融業(yè)不斷走向成熟的一個(gè)重要標(biāo)志。

　　“臨平試點(diǎn)打開(kāi)了金融服務(wù)創(chuàng)新、金融服務(wù)價(jià)值提升的空間。這個(gè)空間是金融的最后一公里，也是金融的最大最現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景，是數(shù)字化背景下金融變革的真正落地，也是實(shí)現(xiàn)和衡量五篇金融大文章的最重要平臺(tái)。”陸建強(qiáng)說(shuō)。

　　專家表示，臨平綜合金融生態(tài)建設(shè)模式有望成為縣域金融發(fā)展的一個(gè)重要方向，隨著更多的縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)成功案例涌現(xiàn)，將有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定、高效、可持續(xù)的金融生態(tài)。縣域金融服務(wù)的這最后一公里，成為金融改革新的突破口，也將成為助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的關(guān)鍵一環(huán)。