中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。多家銀行相關負責人近日表示，將聚焦主責主業，分階段對標對表持續推進金融發展、高質量服務實體經濟，將黨中央確定的“路線圖”轉化為各自金融機構的未來“施工圖”。

　　發力科技金融　助力產業成長

　　作為政策性銀行，國家開發銀行在科技金融領域著力推動科技與金融深度融合，助力推進重大科技基礎設施布局建設，服務戰略性新興產業等新質生產力發展。

　　據國家開發銀行首席業務官、業務發展部總經理劉培勇介紹，在網絡基礎設施方面，該行支持5G網絡和固定寬帶網絡建設，助力工業互聯網建設。在算力基礎設施方面，支持全國一體化算力網絡節點等“東數西算”工程項目和人工智能計算中心建設。劉培勇表示，下一步，國家開發銀行將繼續服務加快實施創新驅動發展戰略，支持一批具有戰略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。

　　發展科技金融、數字金融，招商銀行從體制著手，搭建了科技金融組織架構，在總行層面成立科技金融領導小組，首批確定了六家重點分行開展科技金融試點，并先后設立15家科技支行。招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮透露，中央金融工作會議結束后，招商銀行迅速將重點分行范圍擴大至11家，2024年還將進一步擴大至20家。

　　“我行建立了科技企業‘資質分’模型，并在此基礎上打造了科技企業標準化融資產品‘科創貸’，給予注重研發投入、有持續技術產出的科技企業適度的授信傾斜。”侯偉榮透露，面向企業普遍存在的“財資管理數字化”和“業財融合數字化”轉型需求，該行打造數字化服務“整車交付”的財資管理云產品服務，通過多個版本滿足不同成長階段的企業需求。

　　記者獲悉，招商銀行在科技金融領域已深耕十多年。目前，該行服務的科技企業客戶超13萬戶，專精特新小巨人企業服務覆蓋率達60%，近三年IPO科技企業的服務覆蓋率達88.4%，科創板和北交所上市企業服務覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業一般性貸款余額突破4200億元。

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　　布局綠色金融　加快低碳轉型

　　中央金融工作會議提出，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。中央經濟工作會議提出，建設美麗中國先行區，打造綠色低碳發展高地。積極穩妥推進碳達峰碳中和，加快打造綠色低碳供應鏈。

　　據工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪介紹，該行把綠色金融全面融入各類金融服務。前瞻調整投融資布局和結構，大力支持清潔能源、綠色交通、節能環保等領域，將企業技術、環保、能耗等指標嵌入客戶及項目選擇標準，從考核、授權、定價、規模、資本等方面配套差異化政策。不斷拓展綠色金融綜合服務覆蓋面。例如，在手機銀行中上線個人碳賬戶，以綠色積分兌換鼓勵綠色消費。持續加強綠色金融產品創新，目前該行境外累計發行綠色金融債券199億美元，境內累計發行800億元人民幣綠色金融債券。

　　在推進綠色金融發展的過程中，金融機構有效識別、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險至關重要。

　　“工商銀行積極落實《銀行業保險業綠色金融指引》有關要求，按照‘主動防、智能控、全面管’路徑，構建了較為完善的ESG（環境、社會和公司治理）風險管理體系。”李奪重點談到了加強氣候風險管理的重要性。他表示，銀行要加強和完善氣候風險識別，其中要積極與相關研究機構、數據儲存機構等對接，從數據層面前瞻了解各地區氣候異常風險變化。圍繞風險可能造成的損失，銀行內部要完善基于數據和模型的壓力測試體系。另外，還要有一整套完善的運行保障機制。

　　在綠色金融領域，國家開發銀行堅持以服務碳達峰碳中和為重點，持續支持能源、交通運輸、城鄉建設、環境基礎設施建設等領域綠色低碳發展。據劉培勇介紹，在能源體系綠色低碳轉型方面，國家開發銀行不斷加大對清潔能源產業的支持力度，助力光伏產業與山水林田湖草沙一體化保護深度結合，重點支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點的綠色低碳能源基地項目建設。在低碳交通運輸體系方面，重點支持鐵路、公路、水運、民航、物流等領域新建項目和存量升級改造。

　　深耕普惠金融　服務實體經濟

　　服務實體經濟，金融的普惠屬性不能少。作為江蘇省最大法人銀行，目前江蘇銀行小微企業貸款超6200億元，位列城商行首位；普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列。

　　江蘇銀行副行長羅鋒介紹，2023年以來該行投放紓困專項貸款44.3億元，為企業節約成本4400萬元；新發放普惠小微貸款利率在近幾年持續下降基礎上，又下降了31個基點。此外，主動承擔小微企業抵押物評估費、財產保險費等費用，2023年為超10萬家企業減免支付手續費1500萬元。

　　“小微企業有三大特點，一是企業面廣量大，二是用款短小頻急，三是企業特質不同，差異化、個性化金融需求比較突出，金融機構運用科技手段就顯得尤為重要。”羅鋒說，江蘇銀行聚焦企業需求，運用金融科技擴大小微企業服務覆蓋面，提升服務效率，強化數字化產品適配。產品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構建行業、區域、客群、行為等四大類20項69個立體式的策略模型，提升服務的精準性；產品功能上，采用靈活期限、輕松分期等方式，推動小微相關產品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”升級。

　　不同于長三角地區，青海省地廣人稀、多民族聚居，面臨生態建設任務艱巨、基礎金融服務薄弱的挑戰。作為“因農而生”的地方中小法人銀行，青海省農信聯社將普惠金融的重點之一放在如何提升農牧民的金融可獲得性上。

　　青海省農信聯社副主任桑任庚透露，其充分利用農牧區信用體系建設工作，開展“整村授信”工作，通過無抵押無擔保的信用貸款投放，有效解決農牧民貸款難、貸款貴和貸款慢的問題。目前，青海省農信聯社為全省70%農牧戶實現了信用授信，單戶信用貸款額度從最初的幾百元、幾千元提升至50萬元。此外，青海省農信聯社還針對農牧民特殊信貸需求，提供“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”等，實現鄉村產業信貸高質量精準投放，推動實現農村金融資源“點對點”直達和農業經營主體“面對面”對接，增強產業聯農帶農的帶動效應，促進農牧民增收致富。