作為身處中國經濟第一強省的中國農業銀行廣東分行（下稱“農行廣東分行”），近年來聚焦重點領域精準發力，用“金融活水”澆灌實體經濟，深耕縣域賦能鄉村振興，以普惠金融助推中小微企業高質量發展。數據顯示，截至目前，農行廣東分行涉農貸款達到4300億元，省級以上農業龍頭企業服務覆蓋面達93%，實現省級現代農業產業園服務全覆蓋，“惠農e貸”余額642億元。據了解，2023年，農行廣東分行擬投放不低于1000億元的縣域貸款，截至今年1月底，該行制造業貸款余額2417億元，比年初增加293億元。

　　在農行廣東廣州分行支持下，海大集團核心科技研發能力持續提升。圖為海大集團旗下成立的水產種苗繁育中心。

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　　農行廣東順德分行為小熊電器提供全方位金融服務，助力其打造年輕人喜愛的小家電品牌。圖為小熊電器的生產車間內，工人們正忙得熱火朝天。

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　　多措并舉　破解“小而美”企業融資難

　　中小企業是國民經濟的重要組成部分，但長期以來，“融資難、融資貴”的問題制約了中小企業的發展。對此，農行廣東分行多措并舉，助推中小微企業高質量發展。

　　新廣農牧有限公司是廣東省重點農業龍頭企業，也是一家專業研究繁育和生產肉用種雞及商品肉雞苗的現代化養雞企業，可存欄飼養170萬套父母代種雞，年產1.2億只商品代種苗。2010年起，新廣農牧開始培育白羽肉雞，2021年12月，“廣明2號”白羽肉雞新品種獲得國家畜禽新品種證書，實現了我國白羽肉雞品種“從0到1”的突破，打破了一直依賴國外進口的被動局面。

　　據悉，“廣明2號”的成功培育，一個關鍵因素是銀企深度融合，推動產業鏈、創新鏈、資金鏈、人才鏈貫通。畜禽育種是一項相當復雜的系統工程，周期長、投入大、見效慢，對企業的資金占用比較大，尤其是研發投入的支出。十年來，新廣農牧投入育種場舍升級改造、飼養生產設備配套、疾病凈化實驗室、各種試驗開展等的資金超6億元。

　　了解到新廣農牧在研發“廣明2號”過程中遇到資金缺口后，農行廣東佛山分行多次實地調研，向企業介紹服務鄉村振興的金融政策和支持育種企業擴大產能的融資方案，最終通過信用方式為其發放2000萬元農業龍頭貸款，為“廣明2號”的問世提供了有效的資金保障。今年年初，該行又給予新廣農牧授信項目貸款，支持其擴大生產產能，全面推廣“廣明2號”白羽雞項目。

　　有了資金周轉，公司新項目加快上馬。新廣農牧總經理羅海生介紹，基地很多項目將在今年上半年完工，年底可以投入運營。“現在首先做的是孵化廠的建設，土地已經平整好，正在建設樁基礎，其中孵化廠、飼料廠項目明年上半年可以完成，整個工程在2023年底完成并投產。”羅海生興奮地說。

　　記者了解到，在破解小企業融資難的問題上，農行廣東佛山分行因企施策、多措并舉。比如，該行積極推動新技術在農村金融領域的應用推廣，以“惠農e貸”產品為抓手，創新推出粉葛貸、雪梨瓜貸、魚塘貸等富有地方特色的農業貸款產品，更好地滿足當地種養產業的金融需求，實施精準幫扶，塑造農行“三農”特色金融服務品牌。

　　“我們深化與政府農業農村部門及龍頭企業、專業市場的合作，建立‘惠農e貸’白名單，批量服務產業集群農戶、特色種養大戶、新型農業經營主體及農業相關產業個私業主等，進一步提升金融服務覆蓋面。”農行廣東佛山高明支行行長李學東表示。

　　始創立于2006年的小熊電器股份有限公司，是一家專業從事創意小家電研發、設計、生產和銷售的實業型企業，2019年8月23日正式在深交所掛牌上市。多年來，小熊電器始終堅持以創新為驅動力，深度洞察年輕用戶需求，以前沿的工業設計、個性化的功能體驗，產品涵蓋廚房小家電、個護母嬰類、生活小家電等上百個品類，給用戶帶來優質的產品體驗和真實可觸的生活價值。

　　農行廣東順德分行作為小熊電器的合作方，一直以來致力于為小熊電器提供法律和稅務咨詢服務、專屬財富顧問服務，以及各項提高企業貿易融資和產品渠道拓展的平臺產品。2021年，農行廣東順德分行與小熊電器合作打造農行“618鉅惠活動”，上線農行“消費商城”項目，為企業發展開辟新產品銷售渠道；成功投產“鏈捷貸-澤金平臺2.0保理e貸”平臺，提升普惠金融服務質效；2022年，結合企業經營策略創新組合，協助小熊電器辦理國內信用證并配套發放國內信用證福費廷，解決了企業融資需求。

　　從“融資”到“融智”　知識產權也能“生金”

　　2022年6月，農行廣東分行出臺“十六條”普惠金融措施，切實為小微企業解憂紓困。“十六條”措施明確，強化科技創新以及數字化轉型，深挖互聯網大數據，進一步整合社保、公積金、進出口、水電氣、不動產、知識產權和科技研發等信息，以“金融科技+”提升小微企業融資效率。

　　佛山金志通電子科技有限公司（下稱“金志通科技”）是一家從事磁性元件、磁性器件的生產和銷售的小型企業。2022年5月，為進一步擴大經營，企業計劃投資建設“電子產品生產、測試、組裝全自動一體化產線技術改造項目”。該項目需持續投入，大量占用了企業經營資金，使企業日常活動受到較大影響。

　　當了解到企業持有“帶水冷電器的變壓器”一類專利技術后，農行廣東佛山分行利用對科創企業知識產權質押的差異化優惠政策，通過其知識產權質押組合擔保方式為企業提供了信貸支持，成功解決了金志通科技的融資需求，助力企業“加速跑”。

　　億航智能設備（廣州）有限公司（下稱“億航智能”）是全球領先的智能自動駕駛飛行器科技企業，從事各類載人級和非載人級自動駕駛飛行器（AAV）的設計、研發、制造、銷售和運營服務，以及開展與城市空中交通（UAM）和智能航空相關的各種技術與應用解決方案的創新和研發。2022年，隨著亞洲客戶和銷售訂單不斷增加，企業在研發端、生產端和業務端均需要更多資金支持。了解到這一情況后，農行廣東廣州分行用企業的專利權質押，為其成功發放知識產權質押流動資金貸款。

　　“農行的知識產權質押貸款幫我們實現‘知產’變‘資產’，增強了公司財務靈活性和流動性，為我們擴大生產和業務提供了實實在在的幫助。”億航智能財務經理彭宋芬表示。

　　為進一步增強小微企業普惠貸款的可得性和便利性，近年來，農行廣東分行推出知識產權質押類貸款，積極為輕資產的科技型小微企業提供信貸支持，助力小微企業發展壯大。截至目前，農行廣東分行采用企業知識產權質押方式，向200多家企業提供信貸支持，金額近160億元。

　　另據農行廣東分行普惠金融事業部副總經理王雪瑩向記者介紹，近年來，農行廣東分行聚焦先進制造業、專精特新、中小科技型企業，通過創新增信模式，為“輕資產、重智產”的科技型小微企業開拓融資新模式，幫助企業將“智產”和“知產”轉變為“資產”，切實解決了小微企業“融資難、融資貴”問題，為企業提供了差異化、全生命周期的優質金融服務。

　　核心企業主導　供應鏈金融生根發芽

　　供應鏈金融是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。2020年9月，人民銀行等八部委聯合出臺《關于規范發展供應鏈金融　支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，為我國供應鏈金融持續健康發展提供了有力保障。長期以來，供應鏈金融在增強產業鏈供應鏈自主可控能力方面發揮著重要作用。

　　作為中國經濟第一強省、改革開放的創新“試驗田”，近年來，廣東省的供應鏈金融正呈現蓬勃發展之勢。2021年，廣東省在《推進農業農村現代化“十四五”規劃》中提出，開展農業供應鏈金融，依托核心企業，在應收賬款、預付賬款、物流服務等領域開展金融產品和服務模式創新。在信貸方面，定下了到2025年底涉農貸款余額超2萬億元的目標。

　　“農行的供應鏈金融業務就是從廣東開始生根發芽的，目前走在全國前列。這塊業務主要基于核心企業及上下游的眾多小微企業。比如說供貨訂單這些真實的貿易合同背景，給我們小微企業進行一個現貨或者轉加工的融資。目前全省供應鏈也有300多個鏈條，融資余額每年都會有一個大幅的增長。”王雪瑩表示。

　　記者了解到，此前農行廣東廣州分行與廣東海大集團股份有限公司舉行了銀企戰略合作協議簽約儀式。根據協議，農行廣東廣州分行針對海大集團資金管理模式和上下游產業鏈、供應鏈產業布局特點，為其提供現金管理、網上銀行、農銀e管家等國內外結算服務，以及國際賬戶開立、國際結算、外匯交易、跨境擔保、跨境本外幣一體化資金池等跨境金融服務。

　　與此同時，雙方將依托大數據、互聯網等技術，積極探索涵蓋企業上下游、行業產業鏈、供應鏈上下游等環節的供應鏈金融業務開展深入合作。農行廣東廣州分行向海大集團及成員企業、關聯企業提供固定資產貸款、一般流動資金貸款、農業龍頭貸、惠農e貸、國際貿易融資、投貸聯動業務等各類融資融信服務。

　　“當前農業產業鏈中的產融結合空間還很大，我們也非常重視產業鏈上下游的需求。海大集團做的上下游供應鏈融資把握一個大的出發點，就是我們不通過上下游供應鏈去賺取利潤，我們要做的是給上下游提供更多的賦能和資源，幫助他們實現價值，以此打造一個更好的供應鏈的生態環境。”海大集團財務中心融資高級經理劉兵坦言。