萬事達卡數據與咨詢服務部大中華區總經理李展宏

　　萬事達卡近日發布《銀行業個性化用戶經營專題思想領導力研究》報告。報告指出，多重因素推動銀行對個性化用戶經營日益重視。51%的銀行受訪者表示已在App、小程序等移動端私領域流量觸點完全實現個性化用戶經營；62%的銀行受訪者表示，未來一至兩年內將進一步豐富個性化經營的實現渠道，擴大實現場景。

　　圍繞該報告，萬事達卡數據與咨詢服務部大中華區總經理李展宏近日在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，從過去的“跑馬圈地”，到現在的存量經營，銀行的獲客壓力和成本相較以往都有不少上升。因此，銀行須打造可持續經營的用戶體系，進一步精細化運營。他建議，銀行應打破零售銀行內信用卡、借記卡、存款、貸款等不同業務單元之間的流程斷點，從用戶實際需求出發，善用內部不同資源，將銀行作為一個整體為用戶提供一致性體驗。

　　據他介紹，萬事達卡可為銀行信用卡經營提供有忠誠度的平臺、數據分析及決策咨詢等服務，幫助國內銀行提供給消費者更加個性化的服務。

　　首先，萬事達卡的樞紐消費場景分析與建立可以協助銀行找到各個客群的樞紐消費場景，并通過提供樞紐消費場景優惠，帶動持卡人將卡片作為主卡。

　　以喚醒睡眠戶為例，李展宏說，有些客戶在銀行端的場景非常不活躍，而同時在一些消費類的場景非常活躍，但這部分信息銀行掌握有限。萬事達卡和銀行合作，針對客戶特征設計有針對性的聯合活動，可以讓這些客戶在銀行端被激活。這樣的做法相較于傳統做法可以有近5倍激活率的提升，客戶被激活之后也有大概八成左右會持續在銀行端有消費行為。

　　其次，萬事達卡可協助銀行設計卡片，并通過權益推送平臺，給予持卡人選擇特定權益的機會。“避免銀行浪費預算在無法吸引消費者的權益上。”李展宏以萬事達卡消費大挑戰活動為例介紹，該活動的特點是消費者在滿足條件后，可自由選擇權益即定制化自己的卡片權益，銀行也可更有針對性地做資源投資。“比如，該活動的權益里包含了帶寵物入住民宿方面的權益，相對于其他常見的酒店權益，這是比較個性化的服務。很多客戶對此非常認可，還表示愿意推薦給朋友。”

　　在李展宏看來，國內銀行很多，每家特色不同，發展路徑不同。萬事達卡和每家銀行合作，會采取“一行一策”，為每家銀行打造最適合其發展的策略。“每家銀行客群不同，在每個城市、每個場景的優勢也不同，我們提供從策略到數據分析、再到執行方面的平臺，端到端地幫助銀行提供給消費者最好的有針對性的服務。”

　　李展宏說，個人信息保護的加強對個性化經營提出了更高要求。“倘若提供一定回報，大部分用戶愿意在這個前提下分享其客觀個人消費數據和主觀偏好信息。銀行需確保數據取得、使用及存儲都符合規范，并通過切實向用戶讓利，確保獲得用戶知情且同意。”

　　“數據保護工作非常重要，萬事達卡數據責任準則的第一條就是信息安全。”他表示，聯邦學習和多方隱私計算是萬事達卡一直以來比較重視的一項技術。在數據合規授權和使用的前提下，通過聯邦學習和多方隱私技術，多方數據可在不進行傳輸的情況下實現聯合建模，這就可以讓銀行更精準地定位客戶偏好和對客戶進行畫像，在給業務帶來數倍效果提升的同時也可以保護信息的安全性。

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