《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》近日正式發(fā)布,“跨境理財通”業(yè)務試點進入實際操作階段。從2019年5月中國人民銀行等四部門發(fā)布《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》提出“探索建立跨境理財通機制”,到2020年6月中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告稱在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點,再到此次實施細則發(fā)布,“跨境理財通”落地歷時兩年多,意義十分重大。
首先,“跨境理財通”業(yè)務試點的開展,是我國金融市場推動雙向開放、互聯(lián)互通的重大舉措,更是互聯(lián)互通機制在銀行理財產品領域深化的體現(xiàn)。
近年來,我國金融市場雙向開放取得了長足的進展,從早期的QFII、QDII、RQFII、RQDII機制,到近年來的滬港通、深港通、債券通、基金互認等,我國在岸金融市場和離岸金融市場互聯(lián)互通的程度逐步提升,不論是我國境內投資者投資境外、還是境外投資者投資我國境內,渠道都愈發(fā)暢通。“跨境理財通”的開啟,可視為這種互聯(lián)互通在銀行理財產品領域的進一步深化。“跨境理財通”包含“北向通”和“南向通”,港澳投資者和大灣區(qū)內地投資者可通過當?shù)劂y行購買對方銀行銷售合資格的投資產品。如此一來,投資者跨境資產配置的渠道進一步拓寬,投資品種將不僅限于股票或者基金,而是擴展到了銀行的理財產品。實際上,不少銀行準備了上百種不同類型的產品,包括基金、債券、人民幣、港幣及外幣存款產品等。
其次,“跨境理財通”業(yè)務試點的開展,也是重點區(qū)域金融創(chuàng)新開放“先行先試”的具體體現(xiàn),可為高水平制度型開放積累更多經驗。
金融開放在重點區(qū)域內的先試先行,一方面可在相對封閉的環(huán)境下控制風險,為進一步開放創(chuàng)造有利條件,另一方面,也可為更大范圍的金融開放提供可復制推廣的試點經驗。粵港澳大灣區(qū)是我國經濟最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的地區(qū)之一。近年來,自由貿易賬戶、信貸資產跨境轉讓、外債便利化業(yè)務、跨境資金池、私募股權基金跨境投資政策等金融開放創(chuàng)新,均在粵港澳大灣區(qū)陸續(xù)率先試點。“跨境理財通”的順利推進,可為國家整體的跨境金融合作積累更多經驗,為進一步深化金融開放提供有力支撐。
再次,“跨境理財通”業(yè)務試點的開展,體現(xiàn)了穩(wěn)妥的原則,在推動金融開放的同時也嚴格有效防控跨境金融風險。
“跨境理財通”在防控金融風險方面有著嚴密的機制安排。無論是“北向通”,還是“南向通”,投資者在購買投資產品時均需在投資產品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關系,并對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理,即目前試點總額度暫定為1500億元人民幣,單個投資者投資額度為100萬元人民幣。與此同時,“北向通”與“南向通”目前也均以中低風險產品為主,以確保平穩(wěn)啟動。以上機制的設計,能夠筑牢金融安全屏障,為進一步開放奠定堅實基礎。
根據(jù)官方發(fā)布的信息,在市場互聯(lián)互通方面,除了“跨境理財通”,債券“南向通”項目也將于近日啟動運行。另外,上海臨港新片區(qū)以及粵港澳大灣區(qū)和海南自貿港部分地區(qū),也將開展外匯管理高水平開放試點,為外匯領域推進高水平制度型開放積累經驗。隨著我國金融市場開放的持續(xù)推進,我國全面開放新格局必將得到更有力的支撐。
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