一方面是大量實體企業尤其是中小微型民企缺少“金融活水”，融資難、融資貴、融資障礙多，另一方面則是政府的“信用資源”“稅務資源”與金融機構的“資金資源”仍未打通。

　　記者深入廣西各地采訪時發現，廣西銀保監局、廣西稅務局、廣西工信廳、廣西地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀行業協會等多部門聯手推動以誠信納稅為基礎的“百行進萬企”活動，打通金融與實體經濟之間“任督二脈”，為企業發展注入“金融活水”，這些舉措在抗擊新冠肺炎疫情中成為企業全面開工的“資金定心丸”。

　　實體企業遭遇信貸“玻璃門”“彈簧門”

　　談到實體企業遭遇的信貸“瓶頸”問題，南寧一家潤滑油公司姓熊的董事長感慨萬千：“能抵押的都抵押出去了，廠房、設備、股權……新建的生產線還差小1000萬就能順利投產，偏偏這個時候銀行變相收貸，要求增加房產類抵押物，還不允許將現有的油品估值抵押。”

　　這位董事長說：“我這還是已經在新三板登陸的企業尚且如此，其他企業的困難可想而知。”

　　新冠肺炎疫情發生以來，廣西一些醫療器械企業不同程度地遭遇“資金瓶頸”，河池一家生產測溫器的企業拿到了當地政府大量訂單，但卻沒有足夠的資金采購原材料；南寧市一家企業常年為縣級醫院配送醫療器材，但廠房、庫房均已抵押貸款完畢，缺少更多的抵押物……

　　廣西師范大學經管學院教授羅婧認為，許多實體企業在順周期的時候、效益好的時候，四面開花，到處布點，一遇上困難，資金鏈就緊繃，負債率高達80%、90%，甚至資不抵債，破產、倒閉、關停等情況，讓金融機構如驚弓之鳥。“企業盲目擴張的時候，銀行不應該盲目支持，企業遭遇困難的時候，銀行應該積極雪中送炭。”

　　監管“鞭策”金融機構“輪番發力”

　　記者了解到，廣西銀保監局等多個部門采取的做法是，通過監管“鞭策”的辦法，推動政策性銀行、大型國有銀行、股份制商業、地方法人等金融機構根據自身特點，“輪番發力”，力求將金融“活水”持續注入到迫切需要的民營企業中，這些做法在抗擊疫情中發揮了“定海神針”的作用。

　　政策性銀行充分發揮政策優勢，為地方法人提供服務小微企業的“低成本資金”。國家開發銀行廣西分行和廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行將組織投放總規模不低于50億元的國開行優惠貸款，用于支持廣西疫情防控和中小微企業持續健康發展。貸款以國開行疫情防控專項貸款和城商行小微企業開行轉貸款兩種形式投放。國開行疫情防控專項貸款暫定20億元，貸款利率則在同期LPR之下，根據借款人資質和項目具體情況確定優惠幅度；另外30億元通過廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行轉貸款，主要用于支持受疫情影響較大、有發展前景但暫時遇到困難的小微企業，包括提供個體工商戶和小微企業主經營性貸款，貸款利率原則上不高于1年期LPR利率水平。

　　國家開發銀行廣西分行行長梅世文介紹，2019年全年，國家開發銀行廣西分行發放小微企業貸款50.14億元，12月31日小微企業貸款余額162.86億元，全年發放民企貸款5.54億元，貸款余額27.64億元。

　　針對融資難問題，國有大行主動發力。2017年建行廣西分行率先與自治區稅務局建立“銀稅互動”合作，以納稅信息為依據，推出全線上、純信用、低價格的“云稅貸”產品，單筆最高300萬元；2018年，依托金融科技，在市場和同業內推出了首款針對小微企業的手機APP“建行惠懂你”，實現全天候、自助式的預約辦理、在線審批、還款等。到目前為止，建行廣西分行已經累計為3萬余戶小微企業提供信貸支持超過300億元，覆蓋全區14個地市、56個縣（市）。

　　交通銀行通過主動對接人民銀行中征應收賬款融資服務平臺，積極推動“線上政采貸”業務創新。2019年10月31日為柳州市電子科技企業發放廣西第一筆“線上政采貸”，授信額度200萬元。同時大力為廣西高新技術企業、科技型中小微企業和知識產權優勢企業提供專利權質押融資。2019年末，銀行累計為40余家科技型企業通過專利質押擔保方式進行融資，累計發放組合貸款4.13億元。

　　農業銀行廣西分行專門研發“納稅e貸”“4321擔保貸款”“農擔小微貸”等20多種擔保多樣、用款靈活的線上線下特色融資產品。2019年累計投放民營企業貸款130.12億元，服務民營企業客戶數超10萬戶；普惠型小微企業貸款比年初增加35.63億元，貸款戶數近5萬戶。

　　針對融資慢問題，地方法人機構充分發揮“接地氣”“熟人頭”“決策快”“效率高”的優勢。廣西唯一一家能生產紅外線測溫儀的河池欣綠醫療科技有限公司在鼠年春節期間收到政府部門1萬個測溫儀限期采購訂單，但尚缺生產資金300萬元。地方法人機構柳州銀行確定“線上辦理、資料最簡、速度最快”方案，銀行與河池市融資擔保公司評審雙向聯動，評估符合前提下先投放后完善手續、廣西再擔保公司線上予以特例審批備案等措施，不到24個小時就為企業提供300萬元擔保貸款。

　　柳州銀行的統計表明：2019年累計為7612戶小微企業提供貸款支持，貸款余額330多萬元，提供了7.6萬個就業崗位，為中小微型企業、實體經濟的發展注入活力。

　　廣西農村信用社是直面“三農”最基層的金融機構。廣西農村信用聯社黨委書記羅軍介紹，通過切實優化營商環境，已順利實現1000萬元以下小微企業抵押貸款業務辦理“468”和其他貸款業務辦理“三個減少”工作目標。

　　截至2019年末，廣西小微企業貸款余額7045.82億元，其中普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款增速3.69個百分點，戶數較年初增加10.04萬戶，利率較去年平均下降18個基點，1000萬元以下小微企業抵押貸款辦理時間比上年平均減少了21天，民營小微企業金融服務走向了高質量發展的軌道。

　　“加減乘法”+“五下沉”=深度激活金融需求

　　記者了解到，2020年，廣西銀保監局、廣西稅務局等部門與銀行業金融機構密切配合，通過“百行進萬企”活動，持續針對中小微型企業貸款中存在的各種難題，算好“數學賬”，用各種“細節指標”推動金融機構“下沉基層”“下沉實體”“下沉行業”“下沉小微”“下沉商戶”“下沉農戶”，全面激活金融需求。

　　廣西師范大學馬克思主義學院院長湯志華認為，稅務做“減法”，政府部門做“加法”，金融機構做“乘法”，多部門有機配合，才能深度激發市場活力和企業潛力。

　　據統計，截至2019年末，廣西全區稅務部門落實減稅降費政策累計減稅214.76億元，降低社保費負擔13.63億元，有效降低了企業的稅費成本。這是“減法”。

　　發改委通過產業發展規劃、工信廳通過高質量發展的扶持政策等通過各種渠道，為銀行信貸提供真實可靠的“數據支撐”，引導企業走綠色環保高質量發展道路，這是做“加法”和“乘法”。

　　截至2019年11月，“銀稅互動”累計發放貸款527億元，惠及企業4.65萬戶，提前超額完成2019年500億元的任務目標，有效幫助企業獲得便利融資。

　　在取得一定成效的同時，廣西銀保監局等多個部門抓住“頂層設計”，走“造平臺”“強對接”之路，引導金融機構的視野向基層、向小微企業、向民營企業、向鄉鎮村屯的農戶需求延伸。核心是構建“誠信納稅+誠信金融服務”平臺，將政府信息資源與銀保監的“監管抓手”齊抓共推，打造“全面推進”“精準發力”服務實體經濟的局面。

　　從“百行進萬企”的制度設計來看，全面考慮為企業覆蓋面及銀企對接效率，為金融機構與企業對接“造平臺”，優化對接效率，著眼于為正常生產經營、信用良好小微企業“雪中送炭”。只要是符合工業和信息化部等四部委規定的小型微型企業，并且企業2018年度在稅務部門納稅信用評級為A級、B級或M級，不存在逃廢債等失信記錄的企業，只要有融資需求，都能獲得銀行金融機構的關注。“百行進萬企”活動明確，地方政府融資平臺、房地產企業、投資公司、大型在建工程、SPV等特殊領域和形態的企業，小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等6類機構不納入此次活動范圍內，這就有效避免了“大水漫灌”。

　　與此同時，銀保監部門通過“細節考核”的方式，對金融機構進行“鞭策”，要求不同層級的金融機構全員參與，練好服務小微企業的“內功”，各銀行機構發動從客戶經理到行長的全條線、前中后臺各部門上下總動員，全員參與到“百行進萬企”的工作中來，實行按地市（縣區）分層對接，確保工作無縫推進、不留死角。

　　桂林銀行董事長吳東表示，銀行在監管部門的指導下，加強內部服務機構和人員的管理和激勵，激發“能貸、愿貸、敢貸”內生動力。尤其是嚴格制定并分解年度小微企業服務目標，保持增長并合理控制融資利率，內部考核提高小微不良貸款容忍度等等，釋放基層機構和人員服務企業的“敢貸”動能。同時通過金融科技不斷研發豐富的線上、線下產品助力小微企業發展。“以稅定貸、秒批秒放”稅貸產品“桂銀樂稅貸”，將申請、審批、放款等環節均在線上完成，實現了小微企業貸款“無抵押”“免擔保”“智能化”極速審批。

　　橫向來看，稅務、銀保監等打通“信息屏障”，多方協同，實現政府“信用資源”和銀行機構“資金資源”“無縫對接”的優勢，構建“多家抬轎”的合作機制。工信廳通過自上而下的渠道對民營企業、實體企業的生產經營狀況“精準研判”，稅務局對企業納稅情況、誠信現狀進行“無死角”的掌控，銀行業金融機構通過同行信息互通有無的方式明確授信、放款的時間節點，各地銀行業協會則充分發揮好行業組織作用，目標是落實主體責任，推動建立小微企業金融服務的長效機制。

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