“以前覺得找銀行貸款很麻煩，要準備一大堆材料，我都是通過親朋好友借款周轉，現在可以通過手機APP申請，沒想到小本生意也能在建設銀行這樣的大銀行獲得貸款。”瓊海某超市老板王先生通過“建行惠懂你”APP，成功獲得12.5萬元貸款額度，解決了旅游旺季鋪貨資金的燃眉之急。

　　王先生只是建行一百多萬小微企業客戶中的一員。作為國有大行，建設銀行始終將履行社會責任放在重要位置，關注百姓“安居”、小微“樂業”，關懷廣大勞動者和社會群體，借助新興科技，創新打造服務普惠金融的“建行模式”，著力破解橫亙在小微企業面前的融資“高山”，打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

　　聚焦“雙小”　全面實施普惠戰略

　　數據顯示，截至2019年9月，建行普惠金融貸款余額達9026億元，較年初新增2925億元；貸款客戶127萬戶，較年初新增25萬戶。

　　成績背后，是建行從上到下、從政策支持到業務經營的改革。2018年5月，建行明確提出普惠金融發展戰略，在鞏固好傳統優勢的同時，聚焦“雙小”，即小行業、小企業，作出戰略調整。至此，該行正式推出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，以金融科技作為重要支撐，以住房租賃助推百姓安居，以普惠金融服務大眾樂業，引領智慧生活，讓金融變得更有溫度，助力解決發展不平衡不充分的矛盾。

　　自去年年末民營企業座談會后，建行連續下發多個文件，在強化信貸政策支持、增加資源配置、優化績效考核、激發內生動力、創新服務新模式、提升業務處理效率和能力、實施差別化信貸政策、提升民營企業金融服務可獲性等方面，提出26條具體舉措和工作要求。

　　除了在機構設置、人員安排、資源配置、績效考核等方面予以傾斜，建行還利用大銀行的網點渠道優勢，適應小微企業扎根大眾市場特點，下沉服務重心，全行1.4萬多個網點大多數均能開辦小微企業服務。加大普惠金融特色機構建設，在普惠金融特色網點建立服務專區，并設立普惠金融專員，從而提高網點普惠金融服務能力。

　　面向網點機構尚未覆蓋的縣域農村，建行建立了“裕農通”服務點，為1499萬農戶提供集“存貸匯繳投”于一體的便利金融服務。依托“智慧鄉村”，推出“農信云貸”“地押云貸”等產品。聚焦“民工惠”和農民工安居場景，提供簡單高效的全方位融資服務。

　　契合小微需求　打造專屬服務新模式

　　小微企業貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%的創新、80%的就業、90%的企業數量，是國民經濟和社會發展的生力軍，也是擴大就業、改善民生的重要支撐。但小微企業的特性，決定了銀行方面難以復制對傳統大中企業的放貸方式，因此小微企業融資難、融資貴也成為銀行業共同的“難點”。面對這一痛點，建行通過打造批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務的“五化”普惠金融服務新模式，推出了“建行惠懂你”APP一站式小微企業融資平臺，并開發“小微快貸”“云稅貸”“云電貸”“抵押快貸”“交易快貸”等一系列拳頭產品，成功破解小微企業融資難問題，大幅提高了貸款的可得性。

　　以“建行惠懂你”APP為例，集成了精準測額、預約開戶、貸款申請、支用還款、指數調查問卷等功能，具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風控等特點。通過“建行惠懂你”APP申請信用貸款，能夠實現秒批秒貸、按需支用、隨借隨還、按日計息，幫助企業減少資金占用，有效降低融資成本。

　　業內人士評價稱，“建行惠懂你”APP讓金融服務走出物理網點，送產品到小微企業手上；將服務功能“出海”，嵌入客戶生產經營場景；建立銀企雙向溝通方式，提升客戶金融消費體驗，有效擴大了客戶服務覆蓋面。

　　瓊海某超市老板王先生就是其中的受益者。因旅游旺季經營急需一筆鋪貨資金，王先生在網點客戶經理的幫助下，通過下載“建行惠懂你”APP，在簡單完成企業信息認證和人臉識別后，基于企業經營信息，成功獲得12.5萬元信用貸款額度，解決了他的燃眉之急。

　　建行還為小微企業打造了一系列專屬產品，通過全流程網絡化、自助化操作，更大程度提高了小微企業貸款的便捷性和可獲得性。以“小微快貸”為例，通過分析內外部各項數據，批量挖掘潛在客戶，并預測授信額度。客戶可通過網上銀行、手機銀行進行貸款申請、審批、簽約、支用、還款等線上自助操作，在客戶信息完整的情況下，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，有效契合小微企業“短小頻急”的資金需求，實現“多快好省”的服務。

　　踐行大行責任　賦能小微和行業

　　建行相關負責人告訴記者，建行對普惠金融的理解，沒有簡單停留在信貸服務，而是發揮集團優勢，不斷豐富服務內涵，擴展服務外延，為企業賦能，急企業所急，想企業所想。

　　上述負責人表示，在服務普惠金融的過程中，建行努力把自己培養成為專業專注的“維修工人”，不是簡單給機器“灌注”加油，而是耐心細致地打開機器，把潤滑油精準“滴注”到傳動鏈上每個環節。

　　正因如此，秉承“授人以魚不如授人以漁”的理念，建設銀行推開圍墻辦大學，開展金智惠民工程，實施百萬普惠金融創業者培訓計劃，建立開放共享的職業教育聯盟，加強金融普及教育。

　　據了解，建行已與中南財經政法大學、新加坡國立大學等一批國內外高等院校合作，成立建行大學，建立職業教育聯盟，打造企業家、創業者商學院，實現產學研結合，對內培訓員工，對外實施中小企業家、創業者培訓計劃，傳遞法規、業務、經驗、知識、市場信息，助力企業發展成長。

　　建行還創造性地將普惠金融與精準扶貧深度融合，將產業扶持與擴大就業有效結合，依托“善融商務”，為貧困地區小微企業提供電商銷售增收獲利機會，帶動建檔立卡貧困戶增收脫貧。建設“勞動者港灣”，開放網點共享空間1.4萬個，為快遞小哥、環衛工人、出租車司機以及千千萬萬勞動者歇腳停靠提供便利場所和貼心服務。

　　在不斷完善自身小微金融服務模式的同時，建行還引領同業共同發展小微企業融資業務，提升整個金融體系對小微企業融資的供給能力，更好地解決融資難、融資貴難題。“利用技術系統的領先優勢，我們幫助中小銀行提升技術系統以及數據整合、數據挖掘能力，輸出風控產品，用實際行動帶著中小銀行一起做普惠金融。”上述負責人表示。

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