金融已經成為打贏扶貧攻堅戰的生力軍。為更好引導普惠金融“活水”灌溉農村實體經濟發展，以宜信租賃、中農普惠等為代表，宜信公司逐漸形成了以農機融資租賃、奶牛活體租賃、智能化種植管理等“農業+金融+科技”一體化的金融科技模式矩陣，不斷滿足鄉村振興要求及農戶對美好生活向往的現實需要。

　　農機租賃助力現代化農業

　　伴隨全國農業機械化程度不斷提高，農民對于高性能農機設備的需求和購機資金短缺之間的矛盾尤為突出，農民買不起農機的現象較為普遍。因而迫切需要通過創新金融模式、多樣化融資渠道來解決購機難題，發展農機租賃就是一種重要的解決方案。

　　“你選我付款，質保廠家管。你租我才買，我買你必租。想要所有權，租金要付完。”農戶選好農機后，由宜信租賃將購機款支付給農機經銷商，幫助農戶解決購機資金難題，而農機生產廠家則負責農機使用過程中的質保問題；只有當農戶有明確的購機需求并選好機型后，宜信租賃才會為農戶提供融租服務，雙方約定在非特殊情況下農戶不得退機；在農機租賃期間內，農機所有權歸屬租賃公司，農戶按期向租賃公司完成租金交付后，農機所有權將履約變更至農戶名下。

　　走進廣西江州區春翔農機專業合作社社長梁強的承包地，一臺迪爾135馬力的拖拉機格外醒目。“我這種拖拉機屬于動力機械，拉犁就可以耕地，拉著收割機就可以收割。這樣的大馬力設備我們合作社有十幾臺。”梁強介紹說。2014年，從事農業機耕工作多年的梁強成立了自己的農機合作社，一門心思為周邊的蔗農做農機社會化服務。隨著政府推動甘蔗“雙高”基地建設，已有的小馬力拖拉機逐漸滿足不了客戶需求，盤算著購買大馬力拖拉機的梁強東拼西湊幾個月下來，還是沒有籌齊錢款。眼看剛簽下來的幾千畝甘蔗地的訂單難以完成，梁強硬著頭皮跑到農機經銷商崇左市福源農機有限責任公司，想賒欠拖拉機款先提走設備。

　　恰恰這個時候，福源農機有限責任公司與宜信租賃公司簽訂了合作協議，農戶購機可以辦理融資租賃業務。以梁強的情況，繳納40%的首付款就可以申請辦理農機購機分期。最終，梁強以融資租賃的方式購買了一臺大馬力拖拉機，向宜信租賃申請融資26.4萬元，選擇月末還息差額還本的還款方式，融資期限17個月。“那幾年算是我最困難的時候，宜信租賃幫我搞到了第一臺大馬力拖拉機，從那以后生意越來越好，再也沒為錢著過急了。”梁強說道。

　　據了解，截至2019年2月，宜信農機業務已經覆蓋全國20多個省市和地區，涉及農機設備約14大類180種，涉農融資租賃客戶遍及全國209個縣市區，租賃機型可滿足農業生產耕、種、收、深加工全流程需求。項目累計完成6378筆業務，放款額9.1億多元。

　　活體租賃拓展生物領域金融服務

　　近年來，我國奶業規模化、標準化、機械化、組織化水平大幅提升，但也存在產品供需結構不平衡、產業競爭力不強、消費培育不足等突出問題。針對種種短板，宜信開發了直租、售后回租等方式，助力奶業發展。其中，直租為面向需要擴大規模的牧場，宜信租賃將牧場所需牛（泌乳牛、干奶牛、犢牛、育成牛）買下來租給牧場，牧場用每月向乳企交奶所得奶款進行租金償還。售后回租為面向需要進行產業升級的牧場，牧場將自有奶牛賣給宜信，之后通過每月向乳企交奶所得的奶款進行租金償還。

　　值得注意的是，宜信通過多樣化的風控手段，有效控制了潛在風險。以奶牛等活體為標的物，主要風險在于行業政策、牛體管理、持續增值、牛體非線性折舊四個方面。牛體管理方面，除了精心考察合作牧場的評級及質量把關能力外，還引入物聯網技術，在每頭奶牛的右腿安裝一個射頻設備，隨時隨地掌握租賃標的物的信息；持續增值方面，奶牛在養殖業被視為生產資料，每年需要有15%到20%的更新率；非線性折舊方面，宜信通過研究大量的樣本，確定符合條件的規模化牧場的均值。此外，宜信結合知名乳企對下游牧場合作的評級標準，引入奶牛財產保險保護機制。

　　位于河北張北縣郝家營鄉牡丹花村的牧場主趙貴軍，經營牧場10年，目前牧場日產奶12噸，并與伊利公司長期合作，是伊利公司重要的、優質的奶源地。為實現牧場規模和設備升級，并及時采購更多的泌乳牛，趙貴軍經朋友介紹，了解到宜信租賃“奶牛活體租賃”業務。趙貴軍對宜信租賃高效、便捷的服務非常滿意，屬于宜信租賃的老客戶，先后獲得248萬元的金融服務支持。

　　在宜信租賃的幫助下，趙貴軍經營的格萊納特良種奶牛養殖場走上了良性發展的致富路：新建了一個存欄500頭優質良種奶牛繁育場，總建筑面積19426平方米，其中建設牛舍9720平方米；擠奶大廳903平方米；辦公用房、消毒房、觀察室400平方米；青儲窖6000平方米；干草棚2303平方米等。存欄優質奶牛500頭，年產鮮奶近5000噸。

　　截至目前，宜信已為全國300多個家庭牧場轉型升級，實現規模化、現代化養殖提供了資金，為業務區的乳業轉型升級及當地經濟發展做出了貢獻，并成為當地招商引資企業中的典范。目前宜信租賃擁有所有權奶牛近7.4萬頭，業務范圍從河北發散至全國主要牧區，累計完成346筆業務，放款額近3.71億元。

　　智慧農業賦能三農發展

　　智能種植管理是規模種植實現增收、增效的重要基礎。為推動種植管理的信息化、智能化，2016年宜信聯合中農集團控股股份有限公司等合作伙伴發起成立了中農普惠。中農普惠是一家專注農業種植管理服務的互聯網+農業公司，以大數據技術為基礎，圍繞農業種植環節，為客戶提供高效、穩產、優質的農產品種植管理方案。

　　自2017年5月開始，中農普惠從種植端切入，為規模化種植主體開發了一款精細化種植管理軟件“慧種地”。“慧種地”建立起了一套依托數據驅動的服務平臺機制，可快速實現區域、時間的錯配，及時提供金融服務。通過互聯網工具，打破了各產區在地域上的種植限制，從而確保產品供給的穩定性。

　　總部坐落于內蒙古烏蘭察布市的內蒙古民豐種業有限公司，專注馬鈴薯業務逾20年，馬鈴薯種植加工等相關技術在全國處于領先水平，但隨著公司的發展，尤其隨著種植基地不斷增加，管理的難題越來越突出。機緣巧合下，民豐種業知悉中農普惠推出了一款基于手機端APP的精細化種植管理工具“慧種地”。最終，雙方于2018年4月簽訂了服務協議，中農普惠“慧種地”系列工具，全面介入民豐種植管理。

　　“慧種地”APP根據民豐組織結構，在系統中生成不同的使用權限，基地管理人員通過手機端的“慧種地”依據客源遠程為工人指派任務，同時，工人可通過語音、文字、照片等多種方式上傳工作完成結果及田間巡檢記錄。“慧種地”的另一突出功能是農產品質量的全程追溯。系統可以自動記錄每一次的工單安排與執行、日常巡檢和化肥農藥使用等信息，并結合溫度、光照記錄儀等物聯網設備，最終自動生成詳細、科學的從種子培育到采收、加工等一系列農產品質量追溯信息，真正實現了農產品全生命周期質量的可追溯，讓基地農產品的高質量獲得了消費者的認可，讓好的農產品獲得更高的價格，讓種植更有價值。

　　“慧種地”幫助種植戶把數十年的種植經驗形成結構化的數據并沉淀，把整個種植生產過程按照標準化的工序進行分割。目前該業務已覆蓋1070萬畝規模化耕地，服務逾2400家規模化種植主體，覆蓋超過60個品類的247個品種的種植作物。

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