金融活，經濟活；金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。服務實體經濟，發(fā)展壯大民營經濟，必須在提供有力金融支持上下真功、出實招。浦發(fā)銀行上海分行高度關注民營小微企業(yè)的生存和發(fā)展，在業(yè)務合規(guī)風險可控的前提下，持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度，找準“解渴、創(chuàng)新、助轉型”三把鑰匙，真正緩解民營小微企業(yè)融資難。

　　截至今年一季度末，浦發(fā)銀行上海分行民營企業(yè)貸款余額465億元（不含貼現）；民營企業(yè)貸款平均利率約4.71%，低于市場平均水平；民營企業(yè)貸款戶數為700戶，約占分行整體有對公貸款余額戶數的47%。浦發(fā)銀行還發(fā)行了上海首單民營企業(yè)債券融資支持工具。

　　浦發(fā)銀行上海分行行長汪素南表示，為實體經濟服務是銀行的天職和宗旨。為民營企業(yè)發(fā)展“解渴”“輸血”需要銀行加強機制和服務創(chuàng)新。一方面，要完善銀行內部考核激勵機制，解決不敢貸、不愿貸的問題；另一方面，靈活推出一批服務和金融產品，打通民企融資“最后一公里”。

　　汪素南表示，金融支持民營企業(yè)并不是無原則地“放水”，也不是無目標地“撒胡椒面”，而是瞄準民營企業(yè)痛點，重點支持民企“短頻急”的流動性貸款，支持“硬科技”“軟實力”的創(chuàng)新貸款，支持企業(yè)轉型升級的貸款。

　　第一，創(chuàng)新產品和機制，為民營企業(yè)流動性融資需求提供靈活的解決方案。

　　如銀稅貸主要依據企業(yè)的歷史開票及納稅數據，提供純信用、全在線的網絡貸款。上線至今，浦發(fā)銀行上海分行已為2000多戶小微客戶提供超過8億元的貸款支持。房抵快貸則可以使企業(yè)貸款采取月供式還款方式，緩解了企業(yè)1年期貸款、到期一次性還款的資金周轉壓力，大大降低了小微企業(yè)的融資成本，配合企業(yè)成長周期分散了企業(yè)的還款壓力。

　　第二，積極搭建“科創(chuàng)+”和“金融+”的跨界平臺，構建多層級科創(chuàng)貸款產品體系。

　　科技履約貸、科技創(chuàng)客貸、小巨人信用貸、高新技術信用貸、科技含權貸等模板化批量產品滿足了不同類型、不同發(fā)展階段的民營小微企業(yè)融資需求。大部分產品均屬于信用貸款，并針對輕資產科技企業(yè)提供特色貸款額度。其中，創(chuàng)客貸突破了傳統(tǒng)的授信模式，重點關注輕資產科技企業(yè)的核心資產——人才和技術，參考創(chuàng)業(yè)者的從業(yè)經歷、團隊情況、外部認證等多個維度，結合創(chuàng)新性的“打分表”模式，根據企業(yè)需求匹配相應的信用貸款額度。

　　第三，改變“晴天送傘、雨天收傘”的傳統(tǒng)風險偏好，不懼短期波動、著眼長遠發(fā)展，為企業(yè)轉型升級雪中送炭。

　　浦發(fā)銀行上海分行近期通過科技金融，幫助張江高科技園區(qū)內一家民營科技型小微企業(yè)的轉型項目上馬，在提高企業(yè)生產效率的同時也提高了利潤水平。該企業(yè)致力于為石油天然氣開采、化工、冶金、電力、工業(yè)水處理等行業(yè)提供節(jié)能降耗及環(huán)保解決方案，擁有100多項專利技術，客戶遍布全國。近年來，公司摒棄以往低效的合同生產模式，轉型開辟BOT植入式項目，在轉型陣痛期，企業(yè)主營業(yè)務規(guī)模下降、利潤水平降低，同時因應付款項較多，資產負債率上升，部分銀行貸款壓縮退出。該行此時卻沒有選擇退出。浦發(fā)銀行張江科技支行負責人帶領員工多次走訪企業(yè)及其山東等項目基地。調研發(fā)現，企業(yè)業(yè)務模式調整有利于后續(xù)更好發(fā)展，因此，浦發(fā)不僅通過科技履約貸款幫助企業(yè)順利度過資金難關，融資成本也遠低于同業(yè)水準。目前，企業(yè)首個BOT項目已成功回款，單個項目每月收入可達300萬元，此后又簽下多個BOT項目，業(yè)務模式轉型順利實現，主營業(yè)務收入開始企穩(wěn)回升。浦發(fā)銀行上海分行通過人性化的科技金融服務，積極幫助民營企業(yè)破除“融資難、融資貴”的困局，也得到了企業(yè)的高度認可。

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