360金融研究院日前攜手360集團聯(lián)合發(fā)布的《2018智能反欺詐洞察報告》指出，近年來，貸款場景的詐騙發(fā)生率已顯著上升，以移動網(wǎng)絡(luò)為“溫床”的金融詐騙，呈現(xiàn)受騙報案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。在網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐中，團伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個人欺詐行為，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動端高發(fā)”五大特征，給金融機構(gòu)風(fēng)控帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。

　　報告顯示，2018年360手機衛(wèi)士手機先賠接到的詐騙舉報投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達35%，報案量在全部詐騙類型中占比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%。在網(wǎng)絡(luò)普及呈現(xiàn)低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80后、90后一代正成為手機詐騙的重點目標(biāo)。

　　從地域分布來看，廣東、山東、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多，舉報數(shù)量約占到了全國用戶舉報總量的36.5%。受騙人群以大學(xué)畢業(yè)生、城市外來務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人群居多。

　　損失金額上，由于黑中介在成功獲得目標(biāo)用戶的個人信息后，往往會在多個平臺進行高額度的騙貸，用戶損失相較于傳統(tǒng)詐騙更大。報告數(shù)據(jù)顯示，遭遇黑中介騙貸后，損失2000元以下的受害者占比6%，損失2000元到5000元的占比17%，損失5000元到1萬元的占比28%，損失1萬元到5萬元的占比38%，損失5萬元以上的占比11%。

　　報告顯示，相較于個人欺詐，團伙欺詐的波及范圍更廣、社會危害性更高，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動端高發(fā)”五大特征。隨著欺詐技術(shù)的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現(xiàn)深度融合的態(tài)勢，開始以團伙形式開展線上貸款申請審批業(yè)務(wù)，騙取大量資金。

　　在團伙欺詐中，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺采用大數(shù)據(jù)線上審核的業(yè)務(wù)特點，會著重選擇一些新上線、不上征信、風(fēng)控較為薄弱的平臺為攻擊目標(biāo)，通過不斷挖掘平臺風(fēng)控規(guī)則的漏洞或弱點，進行信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作。部分黑中介還通過社群、傳銷、面授班等形式，向其他中介和個人提供技術(shù)傳播、騙貸教學(xué)。黑產(chǎn)則承擔(dān)為黑中介“助攻”的角色，從技術(shù)上為黑中介實施騙貸提供技術(shù)便利。如批量采集用戶信息，竊取金融機構(gòu)和平臺數(shù)據(jù)庫，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。

　　360金融反欺詐技術(shù)專家張峰透露，目前360金融基于人工智能技術(shù)建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺預(yù)測、抵擋欺詐風(fēng)險的有力武器。一方面，人工智能可以利用機器對數(shù)據(jù)的大規(guī)模以及高頻率的處理能力，將申請人相關(guān)的各類信息節(jié)點構(gòu)建龐大網(wǎng)絡(luò)圖，并在此基礎(chǔ)上建立基于機器學(xué)習(xí)的反欺詐模型并對其進行反復(fù)訓(xùn)練和實時識別。另一方面，人工智能基于龐大的知識圖譜，還能監(jiān)測整個互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險動態(tài)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用表現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險的時候，能夠及時做出風(fēng)險預(yù)警，啟動“先知”的防御機制。

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