近日，以色列鳳凰保險公司開始推廣一項極具以色列特色的險種：在“鐵穹”和“愛國者”導彈攔截失敗時，對業主遭受的財產損失進行賠償。

　　隨著人們對哈馬斯和真主黨可能發起戰爭的擔心逐漸加劇，該險種應運而生。

　　以色列“愛國者”反導系統雖然戰果輝煌，但效費比實在太低：動輒使用單枚幾百萬美元的“愛國者”導彈來打擊成本僅數百美元的無人機。因此近些年逐漸被成本更低的“鐵穹”全天候防空系統取代。

　　在以色列2014年開展的“防衛之刃”軍事行動中，“鐵穹”由于其精彩的表現備受關注和褒獎。

　　然而，“鐵穹”攔截系統并非萬能，存在著造價昂貴、反應時間長等諸多無奈，更重要的是，連開發“鐵穹”系統的拉斐爾公司都承認，因金屬彈片造成的地面損傷無法避免。

　　全球保險五花八門，但商業公司對戰爭可能帶來的財產威脅進行保險，鳳凰公司可能是以色列甚至全球首個“吃螃蟹”的公司。

　　筆者在駐外前，曾試圖聯系好幾家國內最大的保險公司。他們均表示，不管是意外險還是其他險種，戰亂國家很多都不在商業保險的承保范圍內；如果必要，需要特別定制，且費用可能較常規保險高昂很多。

　　“我們提供了前所未有的解決辦法，是目前在以色列唯一能覆蓋這種保險的公司。”鳳凰保險負責常規險的高級副總裁米勒說。

　　此前，私人保險公司一直認定該險種風險太大且沒有任何方法進行再保險以分擔風險，所以所有責任一直由國家承擔。鳳凰保險稱，目前他們可以獲得其他公司的再保險，用于支付大額賠償金。

　　米勒介紹，該保險合同包括了各類戰爭或惡意襲擊中可能出現的房屋財產損失，不過目前賠付大概率會發生在因導彈和火箭彈造成的損失中。

　　在2014年的加沙戰爭中，哈馬斯共發射5000枚火箭彈和迫擊炮彈。稅務部門稱一共處理了4572起建筑物和車輛索賠，共計付出了3100萬美元的賠償。下次戰爭中可能會造成更多的損失。黎巴嫩真主黨有10萬枚火箭彈，是近期的最大威脅。此外，伊朗和其在敘利亞代理方也可能發動襲擊。

　　以色列政府一直提供一項基本保險：對于在戰爭中遭受的房屋及財產損失，每對夫婦最高獲得賠償金為88000謝克爾(24591美元)，未滿18歲的未成年人則為9014謝克爾(2519美元)。

　　如果一個家庭想要更多賠償，可以通過以色列財產稅務部門申請附加保險，其基本保費不超過投保財產總額的0.3%，藝術品、珠寶和古董不參與投保。

　　根據稅務部門的統計，截至目前，僅有六個家庭購買了政府的附加保險。米勒表示這個數字說明了以色列人還沒有注意到他們所承受的風險沒有得到規避。他認為政府的附加保險并不充分。

　　相較之下，鳳凰保險覆蓋最高為一百萬美元的所有戰爭損失，每年保費僅為0.1%，保險覆蓋藝術品、珠寶和古董。

　　不過，鳳凰保險會在政府提供的最低賠償金后開始賠付。

　　那么鳳凰的保險是否值得購買？據為保險公司提供評估的Gemolab估算，以色列平均房屋財產投保額為350000謝克爾(97872美元)，其中81000謝克爾(22650美元)為藝術品、珠寶和古董。

　　有多少家庭會購買該保險，除了要看鳳凰公司的營銷能力，還要看以色列是否以及何時會面臨下一場戰爭吧。

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