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      上市銀行營(yíng)收面臨較大增長(zhǎng)壓力
      2017-09-08 作者: 記者 張莫 實(shí)習(xí)記者 向家瑩/北京報(bào)道 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

      ??? 《中國(guó)上市銀行年報(bào)研究(2017)》(下稱“報(bào)告”)日前在上海正式發(fā)布。報(bào)告指出,2016年上市銀行規(guī)模依賴現(xiàn)象有所緩解,零售貸款快速增長(zhǎng),營(yíng)業(yè)收入增速放緩,收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,凈利潤(rùn)保持低位增長(zhǎng),而資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存。與此同時(shí),輕型化、綜合化、智能化、規(guī)范化和國(guó)際化會(huì)成為未來(lái)上市銀行的轉(zhuǎn)型方向。

        報(bào)告顯示,從盈利維度看,2016年37家上市銀行營(yíng)業(yè)收入增速僅為1.35%,較上年同期下降8.67%,凈利潤(rùn)增速為3.65%,同比增加0.8%。可以看出2017年上市銀行營(yíng)業(yè)收入仍面臨著較大的增長(zhǎng)壓力。同時(shí)受益于撥備持續(xù)反哺等,凈利潤(rùn)增速快于營(yíng)業(yè)收入增速的態(tài)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯。

        從業(yè)務(wù)維度看,截至2016年末,37家上市銀行資產(chǎn)總額達(dá)154.34萬(wàn)億元,較上年同期增長(zhǎng)13.9%。報(bào)告預(yù)計(jì),2017年上市銀行資產(chǎn)規(guī)模增速仍將保持穩(wěn)中趨緩的態(tài)勢(shì)。零售貸款和存款的比重進(jìn)一步提升,貸款和同業(yè)資產(chǎn)占比會(huì)有所壓縮,證券投資類資產(chǎn)配置將繼續(xù)增加。

        從效率維度看,2016年37家上市銀行平均成本收入比為30%,同比上升0.05%,為2010年以來(lái)的首次提高。報(bào)告認(rèn)為,2017年上市銀行成本收入比將繼續(xù)保持微升態(tài)勢(shì),上市銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展需要加大投入,加之成本管控的空間日益收窄,成本壓降壓力進(jìn)一步加大。

        從風(fēng)險(xiǎn)維度看,2016年,37家上市銀行平均不良貸款率為1.49%,較上年高出0.13個(gè)百分點(diǎn)。2017年,銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模集中暴露的可能性不大。但一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍需關(guān)注,包括流動(dòng)性趨緊、地方債務(wù)置換將提升經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);中西部地區(qū)及一些傳統(tǒng)行業(yè)化解不良?jí)毫Υ螅恍∥ⅰ筛咭皇:晚樦芷谛袠I(yè)企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)將顯現(xiàn);受制于MPA考核、同業(yè)理財(cái)監(jiān)管,處置和消化不良資產(chǎn)能力面臨挑戰(zhàn)。

        上述報(bào)告主編、恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示,各銀行之間的經(jīng)營(yíng)分化情況越來(lái)越明顯,無(wú)論是營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)、凈利潤(rùn)的走勢(shì),還是金融科技的運(yùn)用等,未來(lái)一段時(shí)期,銀行信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控,但一些潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力或隱患仍有待解決,不良貸款反彈壓力猶存。而零售業(yè)務(wù)、小微金融、金融科技以及集約式輕型化發(fā)展成為上市銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新方向。

        董希淼還表示,隨著利率市場(chǎng)化深入推進(jìn),商業(yè)銀行單純依靠擴(kuò)大規(guī)模實(shí)現(xiàn)收入增加的路徑已不可持續(xù),“輕型化”發(fā)展成為業(yè)界共識(shí)和上市銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的顯著趨勢(shì)。2017年,上市銀行將加快發(fā)展輕資本、輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),力求通過渠道、流程、管理的轉(zhuǎn)型,尋求資本節(jié)約、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效率提升,實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面,上市銀行將加快發(fā)展在客戶財(cái)富增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)發(fā)展契機(jī)下興起的各類新型業(yè)務(wù),圍繞投資銀行、交易銀行、資產(chǎn)托管、財(cái)富管理、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù),加大對(duì)新業(yè)務(wù)的資源投入和改革創(chuàng)新力度,通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整拉動(dòng)整體非息收入增長(zhǎng)。

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